Общие условия договора потребительского кредита

Общие условия

договора потребительского кредита

Настоящие Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия) устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

«Банк» — Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Совкомбанк» (включая филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и т. п.)); Генеральная лицензия Банка России № 000 от 01.01.2001 г., местонахождение: г. Кострома, пр-т Текстильщиков, , .

«Банковский счет-1» — банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщико м Д оговора банковского счета-1 . Режим Банковского счета -1 Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий .

«Банковский счет-2» — банковский счет, который открывается Банком Заемщику на основании заключаемого с Заемщико м Д оговора банковского счета-2 . Режим Банковского счета -2 Заемщика определяется в разделе 7 настоящих Общих условий .

«Банковская карта» – вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению кредитов, выданных Банком.

«График оплаты» — график осуществления Заемщиком платежей по Договору потребительского кредита. Является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита.

«Держатель карты» — физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Банковскую карту (Заемщик и/или Держатель дополнительной карты).

« Договор банковского счета-1» — договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями . Договор банковского счета-1 считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета-1 .Договор банковского счета-1 состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий .

« Договор банковского счета -2» — договор, который заключается между Банком и Заемщиком на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита на условиях, установленных настоящими Общими условиями, Договор банковского счета -2 считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета-2 . Договор банковского счета -2 состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита и настоящих Общих условий .

«Договор добровольного страхования» — договор добровольного группового страхования, заключенный между Банком и страховой компанией. Участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита и заявления о включении в Программу добровольного страхования на условиях, предусмотренных в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы клиентов «Совкомбанк», получивших потребительский кредит (далее – «Программа добровольного страхования»).

«Договор потребительского кредита» — договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, , плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

«Заемщик» — физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с договором потребительского кредита.

«Операция» – безналичные платежи по оплате товаров (услуг) в организациях торговли (услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на счет, а также запрос остатка по счету.

«ПИН-код» – Персональный Идентификационный Номер, присваиваемый Карте и используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Карты с помощью электронных терминалов, банкоматов и иных средств удаленного доступа к счету. Использование ПИНа при совершении операций с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операций самим Держателем.

«Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков» – это вознаграждение, взимаемое Банком за предоставление кредита заемщику с дополнительными добровольными услугами, снижающими риски заемщика по обслуживанию кредита, включающими в себя следующие обязанности Банка:

а) застраховать Заемщика за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика, постоянной полной нетрудоспособности Заемщика, дожитие до события недобровольной потери Заемщиком работы, первичное диагностирование у Заемщика смертельно опасных заболеваний (при условии, что Заемщик выразил в письменной форме согласие с условиями Программы добровольного страхования).

б) осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая;

в) гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату Заемщику страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по программе добровольного страхования, в том числе, самостоятельно представляет совместные интересы Банка и Заемщика в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией;

г) осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно:

— проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы добровольного группового страхования;

— обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы добровольного группового страхования;

д) автоматическое подключение Заемщика к сервису Интернет-банк для частных клиентов Faktura. Lite, позволяющего Заемщику осуществлять платежи со своего счета в Банке без взимания Банком с Заемщика комиссий по данным операциям;

е) автоматическое подключение Заемщика к сервису смс-информирования о проведенных операциях по счету;

ж) обязанность Банка предоставить Заемщику электронное средство платежа без взимания дополнительной оплаты;

з) предоставление Заемщику возможности полного погашения кредита в течение 14 дней с даты его предоставления Банком без уплаты процентов за пользование кредитом и без взимания иных платежей по кредиту, в случае получения Заемщиком кредита в иной кредитной организации на более благоприятных условиях;

и) бесплатно выдавать Заемщику по его запросу на бумажном носителе выписки по счету Заемщика о произведенных операциях;

к) бесплатно выдавать Заемщику информацию о кредитной истории Заемщика в Банке;

л) предоставление Банком Заемщику возможности не более двух раз в месяц производить снятие через кассу Банка денежных средств в наличной форме со счета Заемщика в Банке без взимания Банком комиссии за операцию по снятию денег;

м) предоставление Банком Заемщику возможности понизить процентную ставку по имеющемуся у Заемщика в Банке кредиту, в случае если Заемщик переведет получение своего регулярного дохода (заработная плата, пенсия, и т. п.) на свой счет в Банке.

Плата за программу добровольной финансовой и страховой защиты не может взиматься исключительно за сам факт предоставления кредита, если это не создает для заемщика иных материальных выгод, а также не может обуславливать ставку или срок по кредиту, не может влиять на принятие решение Банком об одобрении кредита, а взимается за предоставление кредита заемщику с дополнительными добровольными услугами, снижающими риски заемщика.

Включение Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заемщику в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора потребительского кредита, за исключением платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору потребительского кредита.

Включение Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков происходит в дату заключения договора потребительского кредита.

Банк в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков действует на основании добровольного согласия Заемщика, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в интересе Заемщика (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу.

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе Заемщика из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная им плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков возврату не подлежит.

Выбирая участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Заемщик осознанно желает не ограничивать свои расходы только страхованием, заключив договор непосредственно со страховой компанией по своему усмотрению, а получить в Банке отдельное имущественное благо — более полный комплекс услуг, согласно вышеуказанного списка, чтобы минимизировать потери собственного времени и исключить вероятность неисполнения страховой компанией собственных обязательств. До Заемщика в полном объеме доведены независимость всех услуг, возможность получить кредит без участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также возможность приобретения Заемщиком страховки самостоятельно непосредственно в страховой компании без участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

«Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков» — предоставление Заемщику кредита с дополнительными добровольными услугами, описанными выше, снижающими риски заемщика.

«Пункт выдачи наличных» – специально оборудованное место (кассовое подразделение или пункт выдачи наличных банка) для совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Карты.

«Страховая премия» денежные средства, уплачиваемые Банком страховой компании в рамках Программы добровольного страхования (при присоединении по желанию Заемщика к Программе добровольного страхования), при условии добровольного согласия Заемщика на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

«Транш» — предоставление денежных средств несколькими частями.

«Устройство самообслуживания» — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без работника Банка операций приема и/или выдачи наличных денежных средств.

2. Общие положения

2.1. Конкретные требования, которым должны соответствовать физические лица, желающие получить кредит в соответствии с настоящими Общими условиями , минимальные и максимальные размеры суммы кредита на одного Заемщика, сроки кредитования, размеры процентов за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные д оговором потребительского кредита, а также иные условия доводятся до сведения потенциальных Заемщиков путем размещения соответствующей информации в общедоступном месте (информационные стенды в офисах Банка, сайт Банка в сети Интернет , средства массовой информации, и другие).

3. Цель, порядок выдачи и погашения кредита

3.1. Банк на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

3.2. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

3.3. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий:

3.3.1. Открытия Банковского счета-1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.2. Открытия Банковского счета-2 Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.3. Подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

3.3.4. Получение Заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.

Это интересно:  Нормативные условия коллективного договора

3.3.5. Предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий.

3.4. Банк перечисляет денежные средства Заемщику двумя траншами:

3.4.1. Первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков);

3.4.2. Вторым траншем на основании заявления Заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику Банковский счет-2.

3.4.3. В случае, если Заемщик не участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков сумма кредита перечисляется Заемщику одним траншем.

3.5. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

3. 6 . Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита .

3. 7 . Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета-1 внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет-1, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

3.8. В первую очередь погашается задолженность Заемщика по возврату денежных средств, перечисленных первым траншем (в случае, если плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков осуществлялась за счет кредитных средств) до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных вторым траншем.

При полном погашении Заемщиком части кредита, направленного первым траншем на уплату платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Заемщик вправе обратиться в Банк за получением нового кредита на льготных условиях по программе кредитования Банком клиентов, имевших ранее кредиты в Банке.

3.9. При нарушении Заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентая ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере, указанном в части 2 пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При этом Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно Графику-памятке, являющемся неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

3.10. В озврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта Заемщика .

Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении — в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по д оговору потребительского кредита после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

3. 11 . В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом.

При досрочном возврате всей суммы кредита Заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.

При внесении на банковский счет Заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга.

3.12. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита

3.13. Право Банка требовать исполнения обязательств по договору потребительского кредита не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Банку.

4. Права и обязанности Заемщика

4.1. Заемщик обязан:

4.1.1. Возвратить кредит в сроки, установленные д оговором потребительского кредита.

4.1.2. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

4.1.3. Немедленно сообщать и являться лично в Банк в случае хищения, утери либо блокировки банковской карты. В случае утери банковской карты Заемщик оплачивает комиссию за перевыпуск утраченной банковской карты согласно Тарифам Банка.

4.1.4. Не допускать использования банковской карты третьими лицами и не сообщать пароль банковской карты третьим лицам. В случае возникновения предположений о том, что пароль банковской карты известен кому-либо кроме Заемщика, последний обязуется немедленно явиться в Банк и изменить пароль банковской карты.

4.1.5. Возвратить банковскую карту Банку в случае закрытия счета.

4.1.6. Письменно сообщать Банку об изменении персональных данных, указанных в Заявлении о предоставлении кредита и договоре потребительского кредита, о способах связи, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней с момента наступления события.

4.1.7. В случае получения уведомления об изменении размера предстоящих платежах согласно пункту 5.6. настоящих Общих условий Заемщик обязан в течение семи календарных дней явиться в Банк за получением измененного Графика осуществления платежей.

4.1.8. Заемщик обязан обеспечить доступ к сети Интернет для использования сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura . Lite , контролировать все совершаемые операции согласно Выписки направленной посредствам данного сервиса либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

4.1.9. Использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При этом допускается использование части кредита в объеме, не превышающем двадцати процентов от суммы кредита путем снятия денежных средств в наличной форме.

4.1.10. В случае частичного досрочного погашения кредита, а так же изменения существенных условий договора потребительского кредита За e мщик обязан подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором потребительского кредита.

4.2. Заемщик вправе:

4.2.1. Досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

4.2.2. В случае если Заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, либо в случае если Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита получил в иной кредитной организации кредит с аналогичным пакетом услуг, полная стоимость кредита по которому ниже установленной в договоре потребительского кредита (при условии предоставления Банку подтверждающих документов), Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения Договора потребительского кредита, написав заявление в Банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом.

4.2.3. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4.2.4. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита на определенные цели (целевой кредит) имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму потребительского кредита или ее часть предварительно уведомив Банк за тридцать календарных дней только в день совершения очередного платежа по Договору потребительского кредита согласно условий договора потребительского кредита

4.2.5. После заключения договора потребительского кредита Заемщик вправе по своему запросу в Банк один раз в месяц бесплатно и неограниченное число раз за плату согласно тарифам Банка получить информацию о размере своей текущей задолженности перед Банком, о датах и размере произведенных и предстоящих платежей по договору потребительского кредита посредством сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura. Lite или иных способов обмена информацией, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

5. Права и обязанности Банка

5.1. Банк вправе требовать от Заемщика предоставления любых документов, отражающих финансовое состояние Заемщика, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления банковского контроля.

5.2. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

5.3. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

5.4. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству Заемщика перед Банком Банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на Банковском счете-1, иных счетах открытых в Банке, на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного Заемщиком акцепта.

5.5. При условии выбора Заемщиком кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и при условии предоставления Заемщиком Банку личного письменного согласия на страхование, Банк обязан заключить со страховой компанией по своему выбору договор страхования (Банк по такому договору страхования является страхователем и уплачивает все страховые премии; Заемщик по такому договору страхования на основании своего личного письменного согласия выступает Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, при этом Заемщик не уплачивает какие-либо платежи ни страховой компании, ни Банку, за исключением Платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В случае представления Заемщиком Банку заявления о желании быть застрахованным в определенной страховой компании Банк обязан заключить договор страхования с выбранной Заемщиком страховой компанией, за исключением случая, когда расходы Банка по страхованию в такой страховой компании превысят совокупный доход Банка по д оговору потребительского кредита. В этом случае Банк осуществляет страхование Заемщика в страховой компании по выбору Банка с согласия Заемщика .

5.6. Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а так же изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств по договору потребительского кредита, направив уведомление об изменении условий договора потребительского кредита посредством сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura . Lite либо иных способов обмена информацией, предусмотренн ых Индивидуальными условиями договора потребительского кредита , не позднее чем за пять рабочих дней до момента изменения условий.

Это интересно:  Срочный трудовой договор компенсация за неиспользованный отпуск

5.7. Условия договора потребительского кредита могут быть изменены в соответствии с Положением Б анка «О порядке обслуживания добросовестных заемщиков».

5.8. Банк обязан предоставлять не позднее следующего дня с момента совершения операции по счету информацию о совершении каждой операции с использованием банковской карты и выписки о размере задолженности Заемщика, о датах и размерах произведенных платежах, а так же иных сведениях, содержащихся в Индивидуальных условиях потребительского кредита посредством сервиса Faktura. Lite. Информирование считается надлежащим с момента направления выписки.

5.9. При образовании просроченной задолженности Заемщика по договору потребительского кредита Банк обязан информировать Заемщика об этом в срок не позднее семи календарных дней с момента образования задолженности посредством сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura. Lite либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

5.10. В случае изменения полной стоимости потребительского кредита при досрочном возврате части потребительского кредита Банк обязан предоставить Заемщику согласно его заявления в течение семи календарных дней новую полную стоимость потребительского кредита, а так же уточненный график платежей по договору потребительского кредита посредством сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura. Lite либо иным способом обмена информацией, предусмотренным Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

5.11. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы потребительского кредита или ее части Банк в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления Заемщика исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Банка о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию посредством сервиса интернет-банк для частных клиентов Faktura. Lite либо иным способом обмена информацией, предусмотренным Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. При этом Банк также предоставляет Заемщику информацию об остатке денежных средств на Банковском счете-1 и Банковском счете-2 Заемщика.

5.12. Банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги смс – уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка.

6. Ответственность Заемщика

6.1. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

6.2. За нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 (Три тысячи) рублей за каждый факт нарушения.

6.3. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

7. Банковские счета Заемщика. Режим их действия

7.1. Настоящий раздел Общих условий регулирует следующие отношения сторон:

7.1.1. по Договору банковского счета-1: по открытию, сопровождению и закрытию Банковского счета-1 Заемщика.

7.1.2. по Договору банковского счета-2: по открытию, сопровождению и закрытию Банковского счета-2 Заемщика.

7.2. Банковский счет-1 и Банковский счет-2 Заемщика предназначены для зачисления на них денежных средств Заемщика или поступивших для Заемщика от третьих лиц, а также осуществления иных операций, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, в том числе, следующих операций, совершаемых в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита:

7.2.1. Зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора потребительского кредита и поручению Заемщика, на Банковский счет-1.

7.2.2. Перечисление с Банковского счета-1 Заемщика суммы кредита согласно поручению Заемщика, данному Банку в Индивидуальных условиях потребительского кредита, по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита, не позднее следующего банковского дня после зачисления суммы кредита на Банковский счет-1 Заемщика.

7.3. Открытие Банком Заемщику Банковского счета-1 и Банковского счета-2 и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей Заемщику и зачислением на Банковский счет-1 и Банковский счет-2 суммы кредита осуществляется бесплатно.

Оплата иных операций по счетам, не указанных выше осуществляется согласно тарифам Банка.

7.4. Банк не начисляет проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Банковском счете-1 и Банковском счете-2 Заемщика.

7.5. Банк не отвечает за задержку платежей по Банковскому счету-1 и Банковскому счету-2 Заемщика, произошедшую не по вине Банка, в том числе в результате сбоя (технических неполадок) или отказа системы Межрегионального центра информатизации при Центральном банке Российской Федерации.

7.6. При полном и надлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору потребительского кредита договор Банковского счета-1 и договор Банковского счета-2 расторгаются по основаниям, предусмотренным законодательством.

7.7. Расторжение договора банковского счета-1 и договора Банковского счета-2 является основанием для закрытия Банковского счета-1 и Банковского счета-2 Заемщика.

8. Банковская карта

8.1. Банковская карта является собственностью Банка, и после прекращения действия договора банковского счета Заемщик обязан ее вернуть.

8.2. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором банковского счета процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

8.3. Стороны признают, что совершенные с использованием банковской карты платежные операции юридически эквивалентны поручениям Заемщика на безналичное перечисление средств с банковского счета.

8.4. Заемщик обязан контролировать достаточность денежных средств на счете для совершения операции с учетом оплаты услуг Банка, услуг банков-участников платежных систем и не допускать превышения лимита задолженности по договору потребительского кредита. Если сумма операций по банковскому счету Заемщика превысила лимит кредита, при этом он продолжает совершать операции при недостаточности/отсутствии средств на его банковском счете для их обработки, Банк вправе предпринять необходимые меры для прекращения дальнейших списаний средств со счета Заемщика.

8.5. Операции с использованием банковской карты могут быть совершены только Держателем карты.

8.6. Выпуск банковской карты осуществляется на основании заявления Заемщика. Банк выдает банковскую карту Заемщику в офисе Банка либо передает ее Заемщику по адресу, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении потребительского кредита. При этом передача карты осуществляется лично Заемщику либо его представителю, имеющему на это право.

8.7. Держатели Карт могут осуществлять погашение кредита с использованием банковской карты, путем внесения наличных денежных средств в банках, в пунктам выдачи наличных и/или банкоматах, принимающих наличные денежные средства с использованием банковских карт, с целью идентификации банковского счета.

8.8. Для проведения операций с банковской картой возможен ввод пароля. После трехкратного подряд ввода неверного пароля банковской карты она блокируется. Расходы по замене или разблокировке банковской карты оплачиваются Заемщиком согласно действующим тарифам Банка. Операции с использованием банковских карт осуществляются в пределах предоставленного лимита задолженности по договору потребительского кредита, либо свободных денежных средств, размещенных Заемщиком на счете в соответствии с настоящими Общими условиями, причем свободные средства будут использованы в первую очередь.

8.9. Получение наличных денежных средств в инфраструктуре Банка осуществляется согласно действующим тарифам Банка на момент совершения операций и иных услуг в соответствии с тарифами Банка на момент совершения операций.

8.10. Досрочный перевыпуск банковской карты осуществляется в случае утери/порчи на основании письменного заявления Держателя карты. За перевыпуск банковской карты Банк взимает комиссию, установленную тарифами Банка.

8.11. Банк направляет информацию (выписку) о совершении каждой операции с использованием банковской карты посредством сервиса Faktura. Lite . Дополнительно (при желании на подключение) Банк может информировать Заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс-уведомления согласно тарифам Банка. Информирование считается надлежащим с момента направления Выписки/смс-уведомления о проведении операции.

8.14. Использование банковской карты может быть приостановлено или прекращено Банком по инициативе Заемщика либо по инициативе Банка при нарушении Заемщиком порядка использования банковской карты в соответствии с договором о потребительском кредите.

9. Дополнительные условия

9.1. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

9.2. Все споры, связанные с исполнением договора потребительского кредита, подлежат рассмотрению в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.3. Банком предложено Заемщику ознакомиться с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и задать любые уточняющие вопросы до подписания Договора о потребительском кредитовании.

9.4. Заемщик знаком со статьями 4, 8, 9, 10, 12, 13, 14, 16, 18 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и считает, что все обязанности Банком согласно требованию Закона исполнены.

Заемщик знаком со статьями 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и считает, что все обязанности Банком согласно требованию Закона исполнены.

9.5. В случае возникновения каких-либо претензий в рамках Договора о потребительском кредитовании в будущем, Заемщик документально представит в Банк обоснование непонимания им любых вопросов применения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в момент заключения Договора о потребительском кредитовании.

9.6. Заемщик подписывает Договор о потребительском кредитовании, содержащий вышеуказанные положения, в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения.

Что следует знать о договоре потребительского кредита

В июле 2018 года произошли существенные изменения, касающиеся заключения договоров в области потребительского кредитования.

Законодательство регулирует порядок вычисления процентов по кредиту, цены неустойки и требования к содержанию и представлению договоров займа. Новые положения касаются всех организаций и корпораций, чья деятельность заключается в предоставлении потребительских займов.

Что это такое

Договор потребительского кредита — это основной документ, содержащий в себе общие и индивидуальные условия предоставления заемных средств.

В договор разрешается включать части других договоров согласно новому законодательству.

Стандартные требования договора устанавливается самостоятельно кредитором для многоразового применения. Индивидуальные условия обсуждаются между двумя сторонами и применяются только по отношению к конкретному заемщику.

Наряду с тем, что договор является основным документом, признающим соглашение двух сторон о предоставлении финансовых услуг, он содержит важную информацию о предмете соглашения.

Прежде чем подписывать договор, обратите внимание на следующие особо важные аспекты:

  • общая сумма потребительского кредита;
  • стоимость (процентная ставка);
  • период погашения;
  • способы и условия погашения;
  • условия вступления в силу штрафных санкций и их размер;
  • наличие и сумма единовременной комиссии;
  • стоимость содержания счета;
  • возможность расторжения договора.

Какие бывают виды потребительских кредитов? Узнайте из этой статьи.

Общие условия

Кредитор в одностороннем порядке обязан самостоятельно разработать общие условия, другими словами составить типовой договор, который он будет использовать многократно.

В общие условия запрещено включать требования о подписании других договоров или получении отдельных услуг за определенную плату. В том случае если общие условия находятся в противоречии с индивидуальными условиями, то юридическую силу имеют индивидуальные.

Общие условия договора потребительского кредита должны включать в себя данные о кредиторе:

  • наименовании кредитора,
  • адреса,
  • другие контакты,
  • интернет сайт,
  • номер лицензии,
  • сведения о включении в гос. реестр и т.д.

В условиях банк должен прописать:

  • единые требования к заемщику,
  • период рассмотрения заявления-анкеты и принятия решения,
  • список документов для установления личности и кредитоспособности.

В обязательном порядке в условиях должны содержаться данные о платежах:

  • минимальные и максимальные суммы;
  • период возврата;
  • валюта операций;
  • порядок оформления займа;
  • процентная ставка годовая и (при наличии) процентная ставка переменная;
  • а также прочие платежи в рамках договора.

К информации, предоставляемой потребителю, должны быть указаны диапазоны сумм полной стоимости займа, исчисленных с учетом требований нового законодательства, периодичность возврата денежных средств для возврата займа, уплате процентов и прочих платежей.

В общих положениях указываются возможные способы возврата средств, процентов, в том числе бесплатный способ выполнения обязательств.

Согласно новому законодательству, существуют сроки, в течение которых потребитель может дать отказ о получении кредита, и они должны быть указаны в условиях.

До заемщика должны быть доведены варианты обеспечения исполнения обязательств перед финансовой организацией. К основным требованиям относится ответственность заемщика за несоблюдение индивидуальных условий, штрафы, пени, порядок их исчисления, а также информация о дальнейших санкциях.

Это интересно:  Эффективный трудовой договор в бюджетном учреждении

У каждой кредитной компании, включая организации, занимающиеся микрозаймами, должен быть образец типового договора, который предоставляется потребителю бесплатно в местах оказания финансовых услуг, включая интернет-магазины и другие торговые точки, в которых фигурируют услуги организации.

Индивидуальные условия

К обязательным индивидуальным условиям относятся:

  • объем займа, который предоставляется заемщику;
  • возможность изменения объема;
  • срок погашения и срок договора;
  • валюта;
  • годовая процентная ставка;
  • информация о применении курса иностранных валют;
  • график погашения задолженности;
  • возможность и порядок изменения сроков и периодичности погашения;
  • способы внесения средств в счет погашения долга;
  • информация об обеспечении.

В индивидуальных условиях указываются цели кредитования и условия использования заемных средств, ответственность заемщика за неисполнение условий договора, а также согласие заемщика со всеми изложенными условиями.

Можно ли взять в Сбербанке потребительский кредит по паспорту? Условия описаны здесь.

Банки, которые выдают потребительские кредиты на выгодных условиях, перечислены в этой статье.

Расторжение договора

Расторжение договора раньше указанного срока по потребительскому кредитованию регулируется статьей 450 ГК РФ.

В соответствии с федеральным законом, случаев, при котором возможно расторжение всего три, а именно:

  • погашение кредита;
  • обоюдное соглашение сторон без факта погашения;
  • при вынесении судом соответствующего решения.

Обычно многие граждане возвращают заемные средства не в указанные сроки, а раньше. Сейчас кредитные организации не устанавливают штрафных санкций за закрытие договора раньше указанного срока. Например, в ОАО Сбербанк можно погасить задолженность целиком даже на следующий месяц после оформления займа.

По договоренности сторон расторжение бывает крайне редко, при этом попытки воспользоваться этим правом чаще переходят в третий вариант — расторжение через суд. Здесь основной причиной расторжения могут выступать несоблюдение индивидуальных условий банка или отзыв ее лицензии Центробанком.

Другое дело, когда кредит был выдан под залог или поручительство, иными словами под обеспечение.

При расторжении договора без исполнения или при частичном исполнении обязательств, объект обеспечения переходит в собственность организации и реализуется путем проведения аукциона. Полученные от аукциона средства идут на погашение задолженности.

Практика показывает, что в случае появления трудностей оплаты у заемщика, банк предоставляет отсрочку или реструктуризацию. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый на других условиях.

Условия кредитного договора — самые важные пункты

Правила оформления потребительских кредитов регулируются федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Нормы, не содержащиеся в указанном законе, не подлежат применению. В ст. 5 законодатель дает исчерпывающую информацию по условиям кредитного договора. Все возможные условия делятся на общие и индивидуальные (существенные).

При подписании соглашения заемщик обращает внимание на его содержание полностью, но особенное значение имеют непосредственно существенные условия, так как именно от них зависит дальнейшая судьба сделки в целом.

Общие условия — едины для всех заемщиков

Законодательство обязывает кредитные организации прописывать общие условия по своим договорам и выкладывать эту информацию в свободный доступ. Такие условия получили наименование общих, так как они являются одинаковыми для всех заемщиков. Разрабатываются условия единожды для дальнейшего многократного применения.

К общим условиям можно отнести:

  1. Требования к заемщикам в рамках одной кредитной программы — правила, по которым оцениваются соискатели;.
  2. Валюты, с которыми работает кредитная организация.
  3. Сроки рассмотрения заявок.
  4. Виды кредитных программ.
  5. Диапазоны сумм и процентных ставок.
  6. Способы предоставления сумм.
  7. Штрафные санкции — периодичность значений.
  8. Прочие условия.

Существенные (индивидуальные) условия кредитного договора

В отличие от общих условий кредитного соглашения, с существенными условиями заемщик может ознакомиться только при подписании готового соглашения. Они получили наименование индивидуальных, так как разрабатываются под каждого заемщика отдельно. Существенные условия не должны противоречить общим ни в какой части. При наличии противоречия, применяются существенные условия.

Существенные условия согласовываются сторонами заключаемой сделки самостоятельно. На практике банк предлагает потенциальному клиенту готовый договор, с условиями которого последний соглашается или не соглашается.

В свою очередь существенные условия делятся на основные и второстепенные. Выгода кредитной программы напрямую связывается именно с основными условиями.

Основные условия — самые важные

Именно на основные пункты заемщики смотрят в процессе принятия решения – подписывать или не подписывать договор. Прописываются эти условия на титульном листе договора. Выделяются они жирным шрифтом в понятном и доступном для всех виде. К этим условия относятся:

  • сумма кредита;
  • срок действия соглашения и срок исполнения обязательств – как правило, эти два значения должны совпадать;
  • процентная ставка – точное значение, находящееся в пределах установленного кредитной организацией диапазона;
  • валюта кредита;
  • полная стоимость кредита.

Сумма кредита прописывается в числовом и прописном видах. Сумма кредита составляет кредитное тело, которое в совокупности с процентной ставкой, сроком кредитования, прочими услугами банка составляют полную стоимость кредита.

Тело кредита должно точно совпадать с оговоренной сторонами величиной. Превышение оговоренной суммы приравнивается к навязыванию со стороны кредитной организации. Если процентная не постоянная, то на титульном листе прописываются все возможные значения, которые подлежат применению в процессе исполнения соглашения.

Валюта кредита – постоянная величина, не подлежащая изменению в процессе исполнения договора. По срокам исполнения обязательств, ровно, как и по срокам действия договора все стандартно – указывается точное количество календарных лет и месяцев, в течение которых заемщик должен полностью погасить долг.

Второстепенные условия кредитования

В число существенных условий включаются второстепенные, которые имеют не меньшее значение, чем основные условия. Дело в том, что заемщики обращают на них внимание во вторую очередь. К ним относятся следующие пункты договора:

  • график платежей – точное количество платежей за весь срок действия соглашения, их размер, периодичность;
  • штрафные санкции за неисполнение (или за несвоевременное исполнение) обязательств – указывается ставка в годичном и дневном размере с размером разового штрафа, если таковой предусматривается соглашением;
  • способы исполнения обязательств – прописываются сначала бесплатные (без комиссионные способы), а затем платные способы с указанием размера комиссии;
  • наименования дополнительных соглашений, заключение которых связано с кредитным договором;
  • описание целевой схемы использования средств – если потребительский кредит является целевым и предполагает использование средств в определенном направлении;
  • правила, сроки, в соответствии с которыми заемщик извещает кредитную организацию о смене контактных или любых других данных, имеющих значение для нормального исполнения обязательств;
  • порядок уступки права требования по заключаемому договору – кредитор этим самым указывает, что после подписания соглашения заемщик дает согласие на передачу банком прав требования третьим лицам в целях взыскания просроченной задолженности;
  • дополнительные платные услуги, которые будут оказываться кредитором в процессе исполнения соглашения – наименование каждой услуги с указанием точной цены;
  • способы обмена информацией между сторонами сделки.

Здесь кредитор указывает на возможность изменения существенных условий кредитного договора в одностороннем порядке. К примеру, без согласования с клиентом банк имеет право на уменьшение общей процентной ставки, уменьшение штрафных санкций, и на любые другие действия, улучшающие положение заемщика. Без соответствующего пункта в тексте соглашения, такое изменение не будет возможным.

В список могут входить и прочие существенные (второстепенные) условия, по согласованию между сторонами. По требованию заемщика кредитор разъясняет каждый пункт соглашения. Количество таких консультаций и разъяснений не ограничивается и после подписания договора.

Условия, включение которых в кредитные договора не допускается

Запрещается взимание какой-либо суммы в качестве обеспечения исполнения обязательств. В виде обеспечения банком принимаются только движимые и недвижимые объекты. То же самое касается и платы (комиссии) за выдачу кредита – банкам запрещается взимать плату за выдачу кредитных средств. Исключение составляет случай, когда бесплатный способ зачисления средств не подходит самому заемщику.

Запрещается предусматривать в договоре условие, согласно которому кредитная организация может предоставить новый кредит для погашения возможной просроченной задолженности без заключения нового (самостоятельного) кредитного договора.

Кредитная организация не может обязать заемщика пользоваться платными услугами третьих лиц для надлежащего исполнения обязательств. К примеру, кредитор не вправе требовать от заемщика вносить очередной платеж через сторонний банк, если эта услуга является платной.

При этом банки не вправе взимать плату за те услуги, которые они оказывают в соответствии с указаниями и рекомендациями Банка России и нормативными актами, изданными другими контролирующими органами.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Согласно законодательству любой кредитный договор по потребительскому кредитованию содержит две части это индивидуальные условия договора и общие. Первая часть обязательно имеет табличную форму.

Основные положения касательно индивидуальных условий

Общие условия договора потребительского кредита – пункты документа, одинаковые для всех заемщиков по данному виду кредитования. Индивидуальные же условия отражают те параметры соглашения, что применяются к конкретной сделке: сумма, процентная ставка, сроки, комиссии, обеспечение, порядок погашения, контактные данные участников сделки и пути обмена информацией и прочее.

Такие условия оформляются в виде таблицы, обязательно содержащей 3 графы и не менее 16 строк. Дополнительные параметры, необходимые и клиенту, и банку, прописываются ниже, а нумеруются по порядку, начиная с 17 пункта. Табличный вид закреплен законодательно, его изменение невозможно. Если в форме отсутствует некое условие, просто ставится соответствующая отметка («Отсутствует» или «Не применимо»), но убирать его запрещено.

Обе группы условий – и общие, и индивидуальные – должны соответствовать друг другу. Если в документе выявляется противоречие, то легитимной (действующей) признаются только индивидуальные условия договора.

За то время, пока кредит не получен заемщиком (до 3 рабочих дней с учетом перевода средств на счет), кредитор не вправе в одностороннем порядке откорректировать индивидуальную часть договора.

Условия потребительского кредита стандартно разнятся в зависимости от кредитной политики кредитора. Особые условия предоставляются в зависимости от:

персональных характеристик клиента:

  • качества кредитной истории;
  • наличия обеспечения;
  • трудового стажа;
  • факта подтверждения трудоустройства официально;
  • величины дохода;
  • оформления страхования;
  • наличия собственности и т.д.

его принадлежности к некоей группе:

  • сотрудников определенного предприятия;
  • пенсионеров;
  • молодой семье и прочим.

Общие условия договора потребительского кредита на примере «Совкомбанка»

Общие условия кредитного договора «Совкомбанка» содержат следующие пункты:

  • общие термины и определения с разъяснением их значений;
  • общие положения;
  • способы выдачи средств и погашения долга;
  • права и обязанности и заемщика, и банка;
  • ответственность клиента;
  • банковский учет по счету заемщика;
  • положения о расчетной карте.

Индивидуальные условия на примере Сбербанка

Индивидуальные условия, применяемые в Сбербанке относительно договора потребительского кредита, куда прописываются:

  • одобренная банком сумма ссуды;
  • формула о сроке начала действия соглашения – с даты подписания – и окончания его действия;
  • порядок установления курса валюты, если займ выдан не в рублях;
  • периодичность и величина взносов в счет погашения ссуды – ежемесячно или ежеквартально, размер платежа не указывается, а дается ссылка на график, т.к. суммы будут изменяться благодаря дополнительным взносам;
  • порядок досрочного погашения, что возможно по заявлению, в котором упомянуты дата операции, сумма и счет, с которого произойдет перечисление денежных средств. Минимальная величина досрочно возвращаемого займа не ограничена. Плата за операцию не взимается;
  • указание, что платежи по договору возможны через автоматическое списание денег с определенного счета, в том числе, со счета одной из дебетовых банковских карт клиента;
  • факт того, что бесплатно можно пополнить счет, с которого выполняется списание, через внесение средств на счет, открытый в Сбербанке, в одном из его структурных подразделений (при помощи сотрудника) или посредством терминалов;
  • страхование – если оно изначально предусмотрено, то прописывается его вид и особенности;
  • обеспечение в зависимости от требований кредитной программы;
  • цели кредитования – потребительские;
  • оговорка о том, что с суммы просроченного платежа взимается 20%;
  • то, что банк может передать право требования по Договору третьим лицам. Заемщик вправе запретить передачу права требования по кредиту третьим лицам;
  • что заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора;
  • услуги – перечисляются при необходимости – оказываемые клиенту за дополнительную плату кредитором, что является обязательным условием подписанного соглашения;
  • возможности информирования и общения банка и клиента посредством телефонных и личных переговоров, отправки SMS-сообщений, общений в форме Сбербанк-онлайн, а также заказных почтовых отправлений.

Статья написана по материалам сайтов: kreditstock.ru, brobank.ru, pr-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector