Документы для страхования квартиры по ипотеке

В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Содержание

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.).

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести.
Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно.

Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости.

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

Перед тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т.

Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке

При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.

  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах.

Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Виды страхования ипотеки и что они дают?

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным.

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования.

Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке сбербанк

Она предлагает своим клиентам следующие условия:

  • срок страхования — до 50 лет;
  • размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
  • сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
  • программы страхования — жилищное и комплексное.

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая.
Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

  1. В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
  2. Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
  3. Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

Если все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора.

Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке в 2021

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды.

При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;

  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.
  • В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры.

    Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

    • пожар;
    • землетрясение;
    • бури и ливни;
    • наводнения;
    • смерч;
    • падение пилотируемых летательных объектов;
    • наезд транспортного средства;
    • любые противоправные действия третьих лиц.

    Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров.

    При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

    Необходимые условия

    При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту.

    Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

    • Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
    • По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

    Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент.

    Документы необходимые для страхования квартиры по ипотеке

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

    В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

    Для чего оформляют страхование недвижимости

    Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

    Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

    Обязательна ли данная процедура

    Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

    Условия страхования

    Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

    Что нужно для страховки квартиры по ипотеке

    Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

    На ставку влияют следующие условия:

    • программа ипотечного кредитования,
    • данные о заемщике,
    • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
    • процентная ставка по ипотеке,
    • размер и срок кредитования,
    • валюта займа.

    При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

    Что нужно для страховки квартиры по ипотеке 2021

    • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
    • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
    • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
    • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
    • Паспорт гражданина РФ.

    При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ;
    2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

    Порядок расчета и стоимость

    На каждый вид страхования действуют свои расценки.

    К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

    Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

    Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

    Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

    Порядок оформления страхового полиса

    Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

    1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит.

    Документы необходимые для страхования квартиры по ипотеке в ресо

    Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

    На ставку влияют следующие условия:

    • программа ипотечного кредитования,
    • данные о заемщике,
    • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
    • процентная ставка по ипотеке,
    • размер и срок кредитования,
    • валюта займа.

    При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем.

    Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

    В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

    Для чего оформляют страхование недвижимости

    Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок.

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

    Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится. Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.

    Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

    • Росгосстрах
    • СОГАЗ
    • Ингосстрах
    • РЕСО-Гарантия
    • АльфаСтрахование
    • ВСК
    • ВТБ страхование
    • Сбербанк страхование жизни
    • Согласие
    • Альянс

    Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

    Виды страхования

    Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

    • страхование приобретаемого жилья;
    • страхование жизни и здоровья.

    Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

    • пожар;
    • землетрясение;
    • бури и ливни;
    • наводнения;
    • смерч;
    • падение пилотируемых летательных объектов;
    • наезд транспортного средства;
    • любые противоправные действия третьих лиц.

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке в сбербанке

    Документы для оформления страховки

    На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

    • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
    • Копии всех страниц паспорта;
    • Справка о медицинском состоянии заемщика;
    • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
    • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

    Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

    • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
    • Справка о регистрации права владения квартирой;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
    • Копия домовой книги;
    • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
    • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

    При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • Возраст от 20 до 65 лет;
    • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

    Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

    • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
    • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
    • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

    Стоимость страховки

    Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку.

    Если продавец не может предоставить таких документов, от покупки данного жилья следует отказаться, поскольку высока вероятность незаконного перехода недвижимости в собственность продавца.

      Свидетельства о государственной регистрации. Этот документ выдается собственнику жилья Федеральной регистрационной службой (ФРС).

    По сути это выписка из единого государственного реестра. До 15 июля 2016 года выдавалась в бумажном виде с номером, серией, гербовой печатью и текстом, определяющим право собственности на объект недвижимости и право совершать сделки.

    Согласно последним поправкам, предоставление бумажного свидетельства о государственной регистрации квартиры не требуется. Нотариусы имеют право самостоятельно запрашивать доступ к электронной базе единого государственного реестра и получать всю необходимую информацию.

  • Выписка из домовой книги. Особенно важно предоставить данные о том, кто был когда-либо зарегистрирован в квартире, кто остается на регистрации и кто снялся с учета. Все эти данные содержатся в архивной домовой книге, которая хранится в организации, управляющей домом. В зависимости от формы управления домом это может быть ТСЖ, управляющая компания, ЖСК, РИЦ и т.д. Обратиться за выпиской в одну из этих организаций может только собственник квартиры (в нашем случае продавец) или его доверенное лицо. Пренебрегать этой выпиской категорически нельзя, поскольку ежегодно множество сделок по продаже недвижимости признаются недействительными в связи с наличием так называемых «вечных жильцов» в проданной квартире. Например, купив квартиру, только спустя годы проживания в ней новый собственник может узнать, что на момент продажи в ней зарегистрирован гражданин, отбывающий наказание в исправительной колонии. Проблема заключается в том, что, вернувшись из мест заключения, данный жилец может оспорить сделку и выиграть суд.
  • Согласие супруга собственника.
  • Страховка жилья по ипотеке 2021

    Комментарии: 4

    Условия страхования квартиры при ипотеке

    Согласно условиям ипотечного кредита каждый заемщик должен застраховать за свой счет в пользу банка залог, т.е. покупаемую квартиру. Договор покрывает риск гибели, утраты или повреждения объекта. В отличие от страхования жизни и титула, являющиеся добровольными, полис на имущество оформляется обязательно.

    Обратите внимание, на официальных сайтах банков публикуются минимальные требования качества, которым должен соответствовать полис: перечень рисков, исключений, сроков и особенностей выплат. Везде они примерно одинаковые. Обобщим эти требования.

    1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
    2. Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
    3. Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
    4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
    5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

    Обычно кредитные менеджеры заставляют заемщика оформить полис страхования жилья непосредственно в самом банке от «дружественной компании». Зачастую тарифы по такому «быстрому и удобному» договоре оказываются значительно выше, чем в прочих страховых. На сайте есть калькулятор страхования ипотечной квартиры . Расчет происходит онлайн, без указания персональных данных. Уверены, наши тарифы понравятся.

    Гарантия сохранности залога: заключаем договор ипотечного страхования

    Получая кредит в банке на покупку квартиры, заемщик берет на себя обязательства по страхованию залога. Покупка полиса невозможна без изучения страховщиков целого пакета документов на квартиру.

    Только после этого принимается решение о страховании и определяется размер страхового тарифа.

    В данной статье мы расскажем о том, какие документы нужны для страховки ипотеки и как правильно оформляется полис.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Какие документы нужны для страховки ипотеки?

    Для покупки полиса требуются документы, подтверждающие площадь, техническое состояние здания, сумму кредита, а также рыночную стоимость объекта страхования. Все это требуется страховщику для оценки своего страхового риска и определение размера платежа.

    Страховщику нужно предъявить:

    • заявление на страхование;
    • копию паспорта;
    • акт или отчет оценщика о стоимости жилья;
    • расширенную выписку ЕГРН;
    • техплан БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
    • копия кредитного договора, закладной;
    • выписка из домовой книги;
    • опись подлежащего страхованию имущества;
    • копия договора купли-продажи или других правоустанавливающих документов на квартиру.

    Большая часть документов подается в виде копий, но желательно иметь под рукой оригиналы, чтобы показать их сотруднику страховой компании. В оригинале нужно предъявить только заявление на страхование. Выписка из ЕГРН заказывается в Росреестре или МФЦ, техплан в местном БТИ, а акт оценки у сертифицированного оценщика (за отдельную плату).

    Обычно договор ипотечного страхования заключается с обязательным осмотром квартиры, но если сумма кредита невелика, то возможна продажа полиса и без осмотра.

    Дополнительные документы

    Помимо основного пакета документов страховщик может затребовать и дополнительные. Например, если есть подозрения о том, что жилье числится в аварийном фонде, то могут попросить справку о том, что квартира не входит в перечень аварийных объектов.

    Если в доме, где расположена квартира давно не проводился капремонт, то могут запросить данные о том, когда его делали в последний раз и когда планируют делать снова. Потребоваться может и справка из психоневрологического, наркологического диспансеров, разрешение на перепланировку и другие документы.

    Особенности составления заявки

    Заявление на страхование пишется перед заключением договора. В нем указываются все сведения о будущем страхователе и основные условия кредитования покупки недвижимости (размер кредита, сроки).

    В заявлении указывается:

    • Ф.И.О, контакты, гражданство, семейное положение;
    • описание предмета ипотеки, объекта страхования;
    • размер кредита, процентной ставки, остатка задолженности;
    • срок страхования;
    • характеристика объекта страхования (год постройки, материал перекрытий, средства противопожарной защиты и пр.).

    При заполнении заявления стоит обратить внимание на пункты, по которым страховщик будет оценивать свой риск. Например, компанию будет интересовать соседство дома с объектами повышенной опасности, материал перекрытий, наличие в квартире каминов, газовых котлов, саун и пр.

    Страховщик может увеличить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации, но есть, например, камин или обогреватель. А вот если дом находится под охраной и оборудован всеми средствами защиты от пожара, то стоимость страховки может уменьшиться.

    Оформление полиса

    1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
    2. повреждения в системе электрооборудования;
    3. затопления, прорыва водопроводных систем;
    4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
    5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

    Полис покупается на случай полной гибели недвижимости от наступления страховых рисков или на случай повреждения имущества. В качестве страховой суммы обычно выбирается сумма кредита, полученного в банке на покупку кредита.

    Где и кем составляется соглашение?

    Страховой договор составляется юристами страховой компании на основе правил страхования и требований ГК РФ, законов «Об организации страхового дела» и «О защите прав потребителей».

    Каждый заемщик получает типовое соглашение, в котором прописаны лишь индивидуальные тарифы, размер франшизы, перечень рисков, срок страхования, страховая сумма (остаток задолженности по кредиту). Остальные условия являются стандартными для всех страхователей.

    Структура и содержание

    Договор страхования залога состоит из порядка 10 разделов. В них излагаются все условия страховой защиты: от заключения договора и до получения страхового возмещения при наступлении страхового события.

    В договоре должно быть указано:

    • контакты сторон;
    • описание недвижимости (объекта страхования);
    • страховая сумма и размер тарифа;
    • полный перечень страховых рисков;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность в случае неоплаты договора;
    • порядок разрешения споров.

    Самые важные пункты для страхователя: все, что касаются возможного отказа в выплате страхового возмещения после наступления страхового события. Нужно изучить, что является исключением из страхового покрытия, и каков порядок действий при наступлении пожара, затопления или другого риска.

    Стоит проверить также, чтобы вся указанная информация (о размере кредита и сроках кредитования) полностью совпадала с той, что указана в кредитном соглашении. Обратите внимание также на такие пункты как возможность страховщика установить лимиты возмещения для отдельных рисков (групп рисков), на один страховой случай, на отдельные виды имущества. Все эти нюансы могут серьезно повлиять на выплаты в будущем.

    Когда заключается и подписывается?

    Полис не может вступить в силу ранее возникновения права залога, так что сначала оформляется закладная, а уж потом страхуется имущество. Последовательность действий такова: оформление кредитного договора, затем договора купли-продажи, закладной, а уж затем – страхового договора. Подписывается соглашение лично страхователем или его законным представителем.

    Условия и основания для расторжения

    Порядок расторжения полиса прописан в самом договоре. Разрыв отношений возможен по обоюдному согласию либо по инициативе одной из сторон. Например, страховка может быть расторгнута досрочно по требованию клиента, но об этом нужно уведомить страховщика (обычно за месяц).

    Клиент может выбрать другую компанию или погасить кредит досрочно. После погашения обязательств по кредиту можно расторгнуть договор и вернуть часть уплаченного страхового платежа (за вычетом расходов на ведение страхового дела).

    Соглашение о расторжении договора страхования совершается в письменной форме, обязательства сторон прекращаются с момента заключения этого соглашения, а при его расторжении в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

    Особенности комбинированной и комплексной страховки

    Очень часто заемщики банков заключают комбинированные или комплексные договора со страховыми компаниями. В них прописываются условия не только страхования залога, но и страхования жизни на случай инвалидности или смерти, а также титула (риска потери прав собственности на недвижимость).

    При оформлении такого договора список документов должен быть расширен. Размер страховой суммы при дополнительных видах страхования, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней.

    От страхователя понадобится:

    1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
    2. справка о доходах;
    3. копия трудовой книжки;
    4. документы об истории квартиры (расширенная выписка с указанием статистики перехода прав собственности за последние 5-10 лет);
    5. выписка из домовой книги;
    6. разрешение органов опеки на сделку купли-продажи;
    7. свидетельство о праве на наследство на недвижимость и пр.;
    8. согласие супруга (и) на продажу квартиры.

    Страховщик имеет право проверить сведения о состоянии здоровья заемщика, в том числе информацию о перенесенных ранее заболеваниях, несчастных случаях. Это необходимо для оценки риска. В заявлении на комплексное страхование будет представлено три таблицы по каждому виду.

    В разделе страхования жизни нужно будет указать информацию о возрасте, болезнях, травмах, видах спорта, которыми занимается клиент. В разделе о страховании титула будет представлена вся информация о сделке и об истории квартиры. Страховщик может проверить доверенность представителя, который участвовал в сделке купли-продажи, права наследников, наличие судебных арестов и обременений.

    Договор страхования ипотеки – обязательное условие ипотечного кредитования (подробнее о том, обязательна ли страховка и можно ли от нее отказаться, читайте тут). Для оформления полиса требуется собрать пакет документов для оценки страхового риска. Заключить договор можно с компанией из списка партнеров банка-кредитора.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

    В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

    Для чего оформляют страхование недвижимости

    Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

    Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

    Обязательна ли данная процедура

    Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

    Условия страхования

    Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

    Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

    Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

    К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

    Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

    • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
    • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
    • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

    Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

    • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
    • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
    • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
    • У жилья должны быть все необходимые документы.

    Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

    Какие документы необходимы для оформления

    Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

    1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
    2. Ваш паспорт гражданина РФ;
    3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

    Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

    • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
    • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
    • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
    • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
    • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
    • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
    • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
    • Паспорт гражданина РФ.

    При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ;
    2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

    Порядок расчета и стоимость

    На каждый вид страхования действуют свои расценки.

    К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

    Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

    Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

    Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

    Порядок оформления страхового полиса

    Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

    1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
    2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
    3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
    4. Написать соответствующее заявление.
    5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

    При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

    Действия при наступлении страхового случая

    Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

    Следует:

    1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
    2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
    3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

    Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

    Обзор условий страховых компаний

    Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

    Вот лишь некоторые из этих банков:

    • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
    • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
    • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

    Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

    О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

    Статья написана по материалам сайтов: insure-pro.ru, urexpert.online, posobie-help.ru.

    »

    Это интересно:  Какие документы для субсидии на оплату жкх
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector