Какие документы нужны чтобы взять ипотеку

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2024 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант);
2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

• Аварийного или ветхого жилья;
• Квартиры с незаконной перепланировкой;
• Домов «без удобств»;
• Жилого помещения с возможной криминальной историей (например, вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника).

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Но первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти всякое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

1. Судимость заемщика;
2. Недееспособность или психическое заболевание;
3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя);
4. Отказ в кредите другими банками;
5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся должнику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

А вы в курсе, что Сбербанк уже дважды снижал ставки по ипотечным кредитам за 2017 год? Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

1. Его гражданский паспорт;
2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя и т.д.;
3. Военный билет (если заявитель – мужчина призывного возраста);
4. Скопированный трудовой договор;
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
6. 2-НДФЛ (справка о доходах и уплаченных с них налогах);
7. 3-НДФЛ (налоговая декларация) – нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты;
8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть;
9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах;
10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик;
2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии;
3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем;
4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического;
5. Бумаги, подтверждающие положительную кредитную историю гражданина;
6. Составленную работодателем характеристику.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ссуде откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

1. Сведения (выписка) из ЕГРИП;
2. Свой ОГРН и ИНН;
3. Копию выданной ему лицензии (если его деятельность незаконна без этого документа;
4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса).

Что нужно для ипотеки по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако не стоит обольщаться. Оформить займ по такой упрощенной схеме обычно разрешают не всем желающим, а лишь держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа. Для банка следует подготовить:

1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке;
2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.);
3. Паспортные данные продавца;
4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован;
5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

1. Подать заявку в банк. Она заполняется на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывается комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
2. Заключить договор с предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
3. Застраховать приобретаемую квартиру от таких рисков, как повреждение и утрата недвижимого объекта. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, настаивая на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передаются в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Оценивая потенциального заемщика, банк будет придирчив. Риск невозврата одолженной гражданину суммы ему захочется свести к минимуму. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Гражданин, нуждающийся в кредите, должен иметь официальное место работы (и желательно – не у ИП). Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. При этом желательно, чтобы его стаж составлял не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой нужно уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:

• Возраст. Деньги не доверят гражданам младше 21 года. В то же время слишком пожилых россиян банки также не хотят видеть среди ипотечных заемщиков – обычно верхняя возрастная планка не превышает 60-65 лет.
• Образование. Предпочтение отдается заявителям, окончившим высшие учебные заведения.
• Семейный статус. Охотнее кредитуются замужние и женатые граждане. Но только в том случае, если их супруги тоже работают.
• Уровень доходов. Банки не ожидают, что за ипотекой к ним придут олигархи. Однако если ежемесячные доходы человека будут сравнимы с суммой регулярных платежей в счет погашения долга, и тем более ниже их, кредит на квартиру он не получит. По негласному правилу минимальный доход заемщика должен быть в 2 раза больше величины платежа.
• Кредитная история. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам – это один из главных факторов одобрения ипотеки. Положительная история значительно повышает шансы гражданина на жилищный займ. Если в прошлом платежи были просрочены по уважительным причинам, то их следует документально подтвердить. Например, когда этому помешала болезнь, кредитору можно предъявить медицинскую справку или выписку из стационара. Если кредитная история была испорчена то это не означает, что во всех банках вас ждет отказ в выдаче ипотечного кредита, в этой статье описаны способы получения ипотеки с плохой КИ, перечислены банки, которые дают ипотеку с испорченой КИ, а также даны полезные советы по исправлению кредитной истории.

Какие документы надо предоставить в банк, чтобы взять ипотеку?

Доброго времени суток всем. Над чужими недостатками смеяться, конечно, грешно.

Но один персонаж скоро доведет моих коллег до истерики. Уже раз пять приходил спрашивать про условия ипотеки.

Постоянно возвращался и говорил, что, мол, забыл. Ему уже и распечатки давали, он их постоянно теряет.

Сейчас у него новое развлечение. Третий раз только при мне приходит и спрашивает, а какие документы надо, чтобы взять ипотеку.

Думаю, что этот процесс еще будет длиться долго. А сейчас вам, уважаемые читатели, я приведу подробный перечень необходимых документов.

Документы, которые необходимо предоставить в банк, для получения ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

• Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
• Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.
• Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,… Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.

Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик — наемный работник

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

1. Паспорт.
2. Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
3. Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
4. Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
5. Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
6. Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
7. Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
8. Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
9. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
10. Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
11. Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
12. Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
13. (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
14. Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
15. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
16. Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.

Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.

Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.

Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.

Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.

Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)

Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.

Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк. Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.

Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно. Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

Ипотека: Какие документы нужны при получении ипотечного кредита?

В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье. Ипотека – это залог недвижимости, которым обеспечивается кредит, полученный на покупку жилья. Более подробно см. гид «Как оформить ипотеку».

Уясните юридические нюансы ипотечного договора

В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье, а также ряд других видов недвижимого имущества. Имущество, купленное в кредит, остается у заемщика в его владении и пользовании. Продажа квартиры собственником возможна только с согласия банка-кредитора. В договоре об ипотеке должны быть указаны:

• предмет ипотеки;
• его оценка;
• существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
• площадь объекта недвижимости;
• адрес, по которому он расположен;
• все существенные условия основного обязательства, которое обеспечивается ипотекой;
• право, на котором оно принадлежит залогодателю.

Договор об ипотеке считается заключенным с момента его государственной регистрации.

Для получения ипотечного кредита будьте готовы представить ряд документов

Обычно для получения ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

1. Копию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
2. Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
3. Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
4. Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
5. Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
6. Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
7. Копию свидетельства о рождении детей.
8. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
9. Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная)

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

• Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
• Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей).
• Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
• Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
• Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется также характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
• Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам.
• Справка из наркологического диспансера.
• Справка из психоневрологического диспансера.

Обратите внимание! В банк передаются копии перечисленных документов. Однако при этом, в момент подачи документов необходимо предъявить банковскому работнику и сами оригиналы. Если у заемщика есть созаемщики или поручители, то им также необходимо представить в банк перечисленные документы.

От того, какие документы вы сможете предоставить в банк, зависит итоговый размер кредита.

Получите представление о порядке оформления договора

Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по которому банк обязуется представить недостающую для покупки выбранного жилья сумму. Это жилье, согласно кредитному договору, становится обеспечением возврата выбранного жилья.

Подписывая договор, необходимо тщательнейшим образом ознакомиться с его содержанием. Уточните все составляющие вашего ежемесячного платежа:

1. сумму в счет погашения основного долга;
2. сумму комиссии за пользование кредитом;
3. сумму всех дополнительных платежей, которые могут состоять из:
4. комиссии за ведение ссудного счета
5. комиссии за выдачу кредита

Попросите чтобы вам одновременно с подписанием договора предоставили ваш точный график погашения платежей. Выясните условия досрочного погашения кредита.

Подробно узнайте, какие существуют способы погашения кредита: оплата в отделении или представительстве банка, почтовый или банковский перевод (некоторые банки присылают по почте готовые квитанции для оплаты, некоторые банки практикуют возможность оплаты кредита электронными платежами через Интернет), и совсем недавно появилась возможность оплачивать кредиты при помощи терминалов по приему платежей сотовой связи и прочих телекоммуникационных услуг.

Вы должны четко представлять всех участников ипотечной сделки

В ипотечной сделке участвуют:

Заемщики. Заемщиками являются физические лица, которые заключили кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья.

Банки. Банк , выдавший вам кредит, становится еще и залогодержателем вашей квартиры. Заёмщик становится еще и залогодателем. В случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя, залогодержатель вправе продать вашу квартиру и забрать полученные деньги в счет вашего ипотечного кредита.

Нотариат. Договор купли-продажи и ипотеки квартиры подлежит обязательному нотариальному заверению. За удостоверение договора вам придется уплатить пошлину. Она составит 0,3% от суммы всего договора, но не более 3000 рублей.

Продавцы жилья. Физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения. Риэлтерские фирмы. Юридические лица, которые являются либо непосредственными участниками сделок с недвижимостью, либо занимаются обслуживанием таких сделок.

Услуги риэлтера сводятся, в основном, к подбору вариантов и сопутствующим услугам (например, предоставление помещения для переговоров, показ клиенту объекта недвижимости, договоренность с нотариусом о времени и месте подписания сделки и т. п.).

Оценщики. При оформлении ипотечной сделки оценочные компании привлекаются в целях определения рыночной стоимости квартиры, которую вы намерены приобрести с использованием средств ипотечного кредита.

Страховые компании. На сегодня у каждого банка есть аккредитованные при нем страховые компании, в которых заемщик имеет право оформить необходимую страховку. Страхование при ипотеке – необходимая мера безопасности для банков: если заемщик не сможет выплачивать кредит по причине потери трудоспособности, страховая компания возьмет на себя дело возвращения кредита.

Разберитесь в нюансах страхования ипотеки

Страхование – обязательное условие получения ипотечного кредита. По закону заемщик обязан страховать не только предмет залога от повреждения и полного уничтожения, но и свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул) (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»).

Срок страхования равен сроку ипотечного кредитования. Страховую компанию одобряет банк. Договор страхования заключается до заключения кредитного договора. Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика.

В среднем при ипотеке совокупные расходы заемщика на страхование составляют 1-1,5% от остатка по кредиту в год с учетом процентов. Страховой договор. В страховом договоре обязательно указываются:

• Местоположение объекта недвижимости;
• Характеристика объекта недвижимости;
• Действительная стоимость объекта недвижимости;
• Максимальная страховая сумма;
• Срок, в течение которого клиент должен поставить страховую компанию в известность о факте наступления страхового случая;
• Условия получения страховой выплаты.

Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту.

При заключении договора ипотечного страхования следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены.

Имейте в виду, неуплата кредита грозит уголовной ответственностью

За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вынесенного судебного акта виновник может быть наказан штрафом в размере до 200 тысяч рублей, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет (ст. 177 УК РФ).

Какие документы нужны для получении и оформления ипотеки?

После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк.

Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

1. Документы по заемщику;
2. Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
3. Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.
4. Документы необходимые для ипотеки
5. Документы по заемщику ипотечного кредита.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования.

В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

• Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
• Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
• Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
• Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
• Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
• Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду.

В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья».

Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

Список документов для ипотеки на покупку квартиры?

Одним из факторов, влияющим на выбор является то, какие документы для оформления ипотеки потребуются и насколько большой будет список.

Ошибка которую совершают практически все

Очень часто выбор банка основывается на мнениях знакомых, вам сразу расскажут, что в том-то банке много бумажек нужно собрать, а в том-то не очень. И даже если условия предоставления ипотечного кредита в первом банке были весьма заманчивые, вы можете (основываясь только на мнении знакомого) даже не зайти туда.

После того как вы ознакомитесь с условиями предоставления банком ипотечного кредита у вас будет на руках список документов для ипотеки. Список может быть внушительным, но не стоит пугаться.

При первом же внимательном рассмотрении окажется, что половина документов у вас есть на руках и нужно сделать только их ксерокопию, еще часть документов может потребоваться в частных случаях (когда у вас есть дети, вы военнообязанный и т.д.), и лишь оставшуюся часть действительно придется где-то брать.

Полный список документов для ипотеки

Совет из личного опыта: Все документы отсканируйте и носите с собой в электронном виде. Это может сэкономить вам время.

1. Копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщика
2. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
3. Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей/копии паспортов детей от 14 до 18 лет
4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования с двух сторон
5. Копия ИНН
6. Копия всех страниц военного билета для мужчин до 27 лет
7. Копии документов об образовании
8. Заявление о предоставлении кредитных средств
9. Анкета клиента – взять ее можно в банке, лучше всего несколько копий или даже в электронном виде
10. Копия водительского удостоверения либо справки из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что на учете не состоите – если потребуются, то уточните, сколько времени они действительны
11. Копии документов подтверждающих отсутствие задолженности по коммунальным услугам
12. Оригинал справки с места регистрации о составе семьи (действительна 1 месяц)
13. Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены отметкой «копия верна», печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовой книжки лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, с датой заверения, и отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время) — действительна 1 месяц, обычно делается от 1 до 3 дней.
14. Если работаете на основе контракта, то его заверенная копия
15. Справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев — действительна с момента начисления заработной платы и до следующего начисления, заказать можно в бухгалтерии, делается от 15 минут до 3 дней
16. На имеющиеся кредиты: копия кредитного договора, справка о ссудной задолжности, график платежей по имеющимся кредитам (рекомендую прочитать сравнение аннуитетных и диф. платежей)
17. Согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог — нотариально заверенное

Подведем итоги — так ли много нужно собрать на самом деле?

Как видите из перечисленных 17 пунктов, потребоваться могут далеко не все. Все зависит от условий банка, а также от вашего положения.

По первым 7 пунктам не составит труда собрать копии документов, так как зачастую они у всех имеются на руках. По времени же, сделать все ксерокопии, заказать справки и взять анкету можно за один день, после чего останется дождаться готовности этих самых справок и собственно все, можно идти в банк подавать документы.

Некоторые банки начали привлекать клиентов за счет меньшего количества требуемых документов для оформления ипотеки (так называемая ипотека по двум документам и т.п.), но скорее всего это такой хитрый ход.

Предварительно одобрят ипотеку может быть и по двум документам, но затем попросят предоставить все остальные, а какие документы нужны для получения ипотеки уже видно из списка выше.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый. Для простоты можно разбить все документы на две группы:

• документы заемщика и созаемщиков;
• документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации. В качестве второго документа можно предоставить:

1. водительские права;
2. СНИЛС;
3. заграничный паспорт;
4. военный билет;
5. удостоверение военнослужащего;
6. удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки. Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно. К паспорту и второму документу придется добавить:

• Документ, подтверждающий платежеспособность:
• справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
• справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
• справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
• налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.

Документ, подтверждающий трудовую занятость:

1. копия трудовой книжки или выписка из нее;
2. справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
3. копия трудового договора — если есть;
4. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о браке в полных семьях.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки.

В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Документы по заемщику

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Если возраст одного из заемщиков не превышает 35-ти лет, то есть льготные программы ипотечного кредитования типа «Молодая семья» у Сбербанка и АИЖК.

Справки, подтверждающие доход – это может быть форма 2-НДФЛ или справка в произвольной форме.

Имея на руках справку легко «прикинуть» максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Обычно считается нормальным, если размер аннуитета не превышает 30 % от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. У АИЖК, кстати говоря, этот лимит составляет 45%. Вот и считайте…

Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не менее шести месяцев, но есть программы кредитования, когда допускается стаж только четыре месяца.

Копия трудового договора с основного места работы со всеми изменениями дополнениями к нему. Если вы работаете по совместительству, трудовые договоры могут попросить с обоих мест работы.

Копия налоговой декларации за последний отчетный период. Этот документ нужен в том случае, если вы получали доход из каких-то других источников помимо зарплаты (например, от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).

Копии документов, подтверждающих ваше образование (дипломы и сертификаты). Копии документов о владении дорогим имуществом (подразумеваются автотранспорт и недвижимость). Документы, подтверждающие владение ценными бумагами. Копии кредитных договоров (как погашенных, так и непогашенных) с приложением справок о качестве исполнения долга.

Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

Как взять ипотеку: правила оформления

Рассматривая само понятие «ипотека», у многих людей проступает по спине холодный пот, и они судорожно представляют себе картину, как находятся в течение 30-ти с лишним лет в долгу у банка. На самом деле, не так все страшно и опасно, как нас убеждают многие «неверующие» в действенную силу ипотеки.

На самом деле, это не та форма кредита, о существовании которой мы узнали только в современном мире. Она известна еще со времен Древней Греции, когда банку оставляли в залог землю, а взамен получали деньги. То же самое происходит и сейчас, только данная процедура пережила небольшие деформации и теперь она осовременена до невероятных пределов.

Как оформить ипотечный кредит

Вопрос о том, какие документы для ипотеки необходимы, зависит целиком и полностью от условий банка. Известны такие случаи, когда определенный банк может потребоваться от клиента только паспорт, чтобы вынести решение о возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Но на самом деле, такие ситуации очень редки и индивидуальны. В большинстве вариантов документы для ипотеки собираются огромным портфелем, и заемщик проходит не одну инстанцию, чтобы найти их полный перечень. О том, что нужно, чтобы оформить ипотеку, читайте здесь.

Перечень документов для ипотеки:

1. общие (паспорт заемщика, заявление на предоставление кредита по ипотеке, свидетельство о том, что заемщик имеет постоянную регистрацию, документы, подтверждающие факт полученного образования);
2. документы на недвижимость для ипотеки, свидетельствующие о том, состоит ли заемщик в браке (свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей);
3. документы для регистрации ипотеки, подтверждающие доход заёмщика (копия трудовой книжки или договора, справка о доходах за последний год работы, документы, подтверждающие дополнительный доход, если такой имеется).

Этот перечень документов также стоит предоставить и созаемщику. Например, если муж оформляет договор ипотечного займа на себя, то созаемщиком в данном случае будет являться его супруга.

Перечень документов для коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека предполагает сотрудничество банка не только с юридическими лицами и представителями определенных компаний. Подать заявление на предоставление такой формы ипотеки может и физическое лицо. Для того, чтобы заявление было принято на рассмотрение, необходимо предоставит следующие документы:

• учредительная документация;
• документы, относящиеся к категории патентов, лицензий или всевозможных разрешительных актов;
• отчеты, отражающие финансовое положение компании или предприятия;
• документы, подтверждающие, что в наличии компании имеется капитал или ценные бумаги;
• приказы о назначении руководства компанией, а также копии паспортов всех сотрудников этого предприятия;
• документы, подтверждающие наличие кредиторов у компании.

Перечисленный список может быть существенно дополнен другими формами в зависимости от ситуации и от обстоятельств. Например, если заемщик является владельцем собственного бизнеса, то этот факт также должен быть подтвержден в банке. Либо имеются какие-то определенные активы, которыми владеет заемщик, то сведения о них вносятся в карточку клиента банка.

Если вы в конечном результате все-таки получили одобрение банка и собрали документы, нужные для ипотеки, то самое время приступить к разделу о том, как проходит сама сделка.

Как проходит ипотечная сделка

Сделка по ипотеке должна осуществляться в банке. И именно здесь будет выдан договор на недвижимость.
Основой для совершения самой сделки по факту служат три договора: договор на кредит, договор на ипотеку и договор купли-продажи недвижимости.

Чтобы данные формы договоров были подписаны всеми сторонами, необходимо их присутствие. Это должен быть представитель банка, сам заемщик и продавец недвижимого имущества.

В дальнейшем вы сами поймете, что у вас, как у заемщика (если вы будете являться таковым), обязанностей перед банком будет в разы больше, чем у него самого, поскольку последняя сторона так или иначе несет определённые риски во время предоставления вам денежных средств.

В какой последовательности должны быть подписаны документы для ипотечного кредита

Представьте такую ситуацию, что вам очень понравился новый коттедж. Безусловно, вы тут же понимаете, что денег на него вам не хватает. Тогда вы оформляете ипотеку. Именно в этом случае первым будет подписываться договор на кредит от банка. В этот же момент вы подписываете договор о залоге данного дома банку.

Как только именно эти формы подписаны и приложены к общему пакету документов, то необходимо приступить к подписанию договора купли — продажи (другого здесь быть не может). На последнем этапе готовится закладной документ.

Вас наверняка заинтересует вопрос о том, когда же вы получаете ту заветную розовую бумагу, на которой большими буквами написано «Свидетельство на право собственности». Так вот, получение этого документа происходит по стандартной схеме в регистрационной палате.

Сама процедура получения прав собственности называется государственной регистрацией имущества. Заранее подготовьтесь к тому, что там с вас потребуют сразу три копии документов для регистрации ипотеки квартиры или частного дома. Это подлинник, нотариальная копия и просто копия.

Следующий вопрос, который интересует всех и каждого, кто оформляет документы в банк для ипотеки, это вопрос сроков. Так вот, регистрация сделки длиться примерно две недели. Как только придет время, то вы обязательно получите своей свидетельство на право собственности, но в нем будет числиться обременение.

При оформлении документов в банк для ипотеки немаловажную роль играет причастие нотариуса. Многие банковские службы настаивают на том, чтобы нотариус присутствовал на сделке и подтверждал документы, необходимые для ипотеки. Но на самом деле эта процедура вовсе необязательна с точки зрения законодательства.

Что значит обременение на квартире, взятой в ипотеку

Мы подошли к теме о том, что вы можете или не можете делать со своей недвижимостью, у которой в документах стоит пометка об обременениях. На самом деле, если разобраться, то владельцу такого имущества нельзя проделывать многие манипуляции со своей собственностью.

Учитывая, как оформляется ипотека, в дальнейшем заемщик банка не сможет ее сдавать без предварительного согласования этого нюанса с уполномоченными сотрудниками банка.

Нельзя проводить самовольные перепланировки и перестройки на территории коттеджа, либо коммерческой нежилой недвижимости. На это также потребуется согласие банка.

Здесь возможен такой вариант, что заемщик по согласованию с банком заключает новый договор на предоставление ему ипотеки и этой суммой гасит предыдущий договор, но тем не менее, последующее жилье будет также им куплено в ипотеку.
И последнее, что следует помнить при оформлении ипотеки.

Если банком будет доказан тот факт, что заемщик намеренно привел к порче имущества, тем самым снизив его стоимость, то банк может в законном порядке потребовать досрочного погашения кредита по ипотеке.

Оформление заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Уровень цен на недвижимость не позволяет приобрести себе жилье тем, кто в нем нуждается. Россиянам со средним уровнем дохода купить необходимую сумму нужно 10−15 лет. Многие не хотят ждать так долго, и вынуждены брать ипотечный кредит, переплачивая за возможность въехать в собственную квартиру уже сейчас.

Поэтому наши соотечественники активно интересуются вопросом, как правильно оформить заявку на ипотеку, чтобы в выдаче займа не отказали.

Как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы не получить отказ?

Сбербанк занимает лидерскую позицию на рынке ипотечного кредитования, поэтому многие заемщики сталкиваются с вопросом оформления ипотеки именно в данном банке.

Рассчитав с помощью кредитного калькулятора основные условия ипотеки: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, итоговую переплату по займу, потенциальный заемщик может подобрать подходящую ипотечную программу, исходя из своих финансовых возможностей.

Заемщик также должен учитывать, что взять ипотечный кредит можно только, если размер ежемесячного платежа не превышает 60% от общего бюджета семьи. Лишь в исключительных случаях Сбербанк допускает соотношение платежа и дохода на уровне 70%.

Перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанк необходимо убедиться, что потенциальный клиент подходит под требования банка: возраст более 21 года, но не более 55 лет, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года, трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев, заемщик должен быть прописан в месте оформления ссуды или в регионе месторасположения кредитуемого жилья. Благодаря таким лояльным требованиям к заемщикам, именно в Сбербанке наблюдается наименьший процент отказа в выдаче ипотеки.

Какие документы нужно приложить к заявке?

Убедившись в том, что потенциальный заемщик подходит банку, можно начинать собирать документы для оформления заявки на ипотеку в Сбербанке. Решение банка будет зависеть именно от качества и полноты представленных документов. Чтобы подать заявку на жилищный кредит в Сбербанке, необходимо подготовить:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ
3. Копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, заверенную постранично
4. Заполненное заявление от заемщика и/или созаемщика, поручителя.

Документы на приобретаемое жилье можно предоставить после одобрения заявки, в течение 2-х месяцев, поэтому при подаче заявки на ипотеку о них беспокоиться не стоит. Если имеются дополнительные источники дохода, то не лишним будет представить соответствующие документы.

Не допускается предоставление поддельных документов и заведомо ложных сведений. Специалисты банка тщательно проверяют всю информацию.

Как оформить Онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке?

Также можно отправить онлайн заявку на ипотеку через сайт банка. С помощью онлайн заявления заемщик получает предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Требования Сбербанка к заемщикам при оформлении ипотеки

Семьи, желающие увеличить свое жилищное пространство, в большинстве случаев прибегают к ипотеке. В современных условиях растущих цен на качественное жилье ипотека представляется практически единственным способом приобрести новую квартиру и при этом не разориться.

Сбербанк России разработал и успешно внедрил в свою работу несколько ипотечных программ, предназначенных для различных групп населения. Эти программы делятся на базовые и специальные. Специальные ипотечные программы Сбербанка разработаны для категорий людей, имеющих определенные социальные льготы.

Общая информация об ипотеке

Ипотека в Сбербанке предоставляется по ставкам от 10,5% годовых, если оформлять ипотеку в рублях. По некоторым ипотечным программам, например, приобретая готовое жилье или квартиру в строящемся доме, можно оформить займ в валюте, тогда процентная ставка будет стартовать с отметки в 10%.

Одной из самых выгодных и популярных ипотечных программ Сбербанка является программа для молодых семей. Кредитополучатели, чья заработная плата перечисляется на счет Сбербанка, а также клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком, получают льготы при оформлении ипотеки.

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита. Так, если кредит на срок до 10 лет выдается под 12% годовых, кредит на тех же условиях, но на срок до 30 лет будет выдаваться уже под 12,5% годовых. Аналогичная ситуация и с первоначальным взносом: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентов придется заплатить.

Большинство ипотечных программ Сбербанка имеет максимальный срок — 30 лет, исключение составляют Акция на новостройки (срок кредита — 12 лет) и Военная ипотека (временной лимит — 20 лет).

Первоначальный взнос во всех программах кредитования, кроме кредита на приобретение недвижимости за городом, составляет минимум 10%. Если же в ваши планы входит приобретение недвижимости за городом под какое-либо обеспечение, одобренное Сбербанком, минимальная сумма первоначального взноса составит 15%.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка
Пакет документов на ипотеку, запрашиваемых у заемщиков, может отличаться от банка к банку. Также набор предоставляемых документов будет зависеть от того, по какой программе будет оформляться ипотека.

Разберем более подробно какой пакет документов, необходим для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Сбербанке.

Далее предлагается заполнить страницу сведений о запрашиваемом кредитном продукте.

Заявление созаемщика/поручителя. Эта анкета имеет разделы, аналогичные предыдущей, только заполняет ее лицо, являющееся созаемщиком или поручителем. Паспорта заемщика, созаемщика/поручителя. Документы по предоставляемому залогу

Например, если ипотека в Сбербанке берется под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества, он обязан предоставить работникам банка следующий список документов:

• Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилое помещение (дом, квартиру);
• Документ-основание для возникновения прав собственности: договор мены, купли-продажи, дарения;
• Свидетельство о праве на наследство;
• Документ, отражающий оценку стоимости помещения;
• Выписка из ЕГРП о любых имеющихся ограничениях права собственности;
• Технический и кадастровый паспорта;
• Согласие супруга(и) на передачу помещения в залог.

Документы, подтверждающие финансовое состояния заемщика и поручителя

К таким документам относятся:

1. Копия трудовой книжки или выписка из нее, содержащая все места работы клиента за последние 5 лет (копия трудовой книжки должна быть обязательно заверена работодателем);
2. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
3. Если заемщик получает пенсию по старости, инвалидности или за выслугу лет, он должен предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии;
4. Если заемщик ведет предпринимательскую деятельность, он обязан предоставить налоговую декларацию и справку 2-НДФЛ за последний налоговый период, а также свидетельство о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя;

Документы об иных доходах, разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера).

Какие документы нужны для получении и оформления ипотеки?

После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк. Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

• Документы по заемщику;
• Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
• Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.

Документы по заемщику ипотечного кредита.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования. В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

• Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
• Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
• Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
• Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
• Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
• Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья». Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.

В данном случае понадобится подготовить для банка следующие документы:

• Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
• Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
• Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
• Копию паспорта продавца;
• Отчет об оценке недвижимости;
• Выписки из домовой книги и лицевого счета;
• Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план приобретаемой недвижимости.

После получения вышеуказанных документов банк проверяет юридическую чистоту недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке и, при отсутствии нареканий, одобряет ее в качестве объекта залога.

Документы для оформления сделки.

Формально для того чтобы перейти непосредственно к сделке все ее участники должны иметь при себе оригиналы собственных паспортов, а заемщик дополнительно представляет полис о страховании потеки. Однако не лишним будет принести с собой на сделку и оригиналы документов, с которых готовились копии для банка, что поможет застраховать себя от срыва сделки.

Как отмечалось ранее, какие документы нужны для ипотеки в том или ином случае решают сами кредитные организации. В связи с этим перед началом подготовки документов следует обратиться банк, который будет предоставлять ипотечный кредит, для получения полного перечня документов для ипотеки.

Как получить ипотеку в банке на квартиру и что нужно для этого сделать

Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку. Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей. В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно.

Требования к заемщику

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Официальный доход

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Стаж работы

Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы.

Положительная кредитная история

Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение. Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год. В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Ликвидность залоговой недвижимости

Если у клиента есть имущество в собственности, можно оформить его в качестве залога. Однако оно должно быть ликвидным, чтобы банк мог быстро его продать по оценочной стоимости при невыплате кредита.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Условия предоставления ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие. При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты.

Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года). Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет.

Необходимые документы

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. СНИЛС;
4. Военный билет.
5. Диплом.
6. Свидетельство о браке/разводе.
7. Трудовую книжку.
8. Справку о доходах.

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Инструкция по оформлению

Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

1. Поиск квартиры.
2. Выбор банка и программы кредитования.
3. Подача заявки, оценка недвижимости.
4. При одобрении кредита – оформление страхования.
5. Заключение договора с банком.
6. Перечисление первоначального взноса.
7. Получение кредита.
8. Внесение оплаты продавцу и регистрация сделки купли-продажи.
9. Госрегистрация права собственности с обременением в Росреестре.

До полного погашения займа жилье остается в собственности банка. Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Выбор банка

Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии.

Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге. При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.

Как получить ипотеку на льготных условиях

Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.

Для молодых семей

Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров. Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.

Социальная

Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые. Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту.

Для военнослужащих

Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих. 3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос. После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего. Первый взнос по программе – 10%, ставка – 12,5%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.

С материнским капиталом

Как оформить ипотеку по двум документам

Если нет времени или возможности собрать полный пакет бумаг, можно попытаться взять ипотеку по двум документам. Ее предлагают многие банки, включая ВТБ и ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Первоначальный взнос и процентные ставки в таких случаях выше, а максимальная сумма кредита ниже. Зато оформление упрощается и банк быстрее выносит решение.

Оформление ипотеки – долгий и сложный процесс, но для многих это единственный шанс купить квартиру. Банки предлагают разные программы кредитования. Действуют льготные условия для молодых семей, военных, бюджетников, можно использовать маткапитал.

Главное – тщательно подойти к выбору банка и подготовить полный пакет документов, тогда шансы на одобрение будут высокими.

Статья написана по материалам сайтов: kredityvopros.ru, www.ipoteka-legko.ru, kakvzyatipoteku.ru.

»