Какие документы нужны для взятия ипотеки

Оформление любого кредита — это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты — чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Содержание

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

  • срок выплат: не более 30 лет;
  • первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

  • Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
  • Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
  • В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

  • должно быть центральное отопление, водоснабжение;
  • материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

  • акт оценки;
  • план дома;
  • копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Это интересно:  Документы для регистрации садового дома в мфц

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

  • договор купли-продажи жилья;
  • страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Какие документы нужно собрать для ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКонкретный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается банками самостоятельно. Однако в большинстве своем финансовые учреждения придерживаются стандартного перечня.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Первым делом каждый клиент предоставляет анкету-заявку, заполненную собственноручно или машинописным способом, а также можно заполнить соответствующую форму на официальном сайте банка.

К анкете нужно приложить массу документов и справок, которые для удобства можно разделить на 3 блока:

  1. Личная информация.
  2. Трудовая деятельность и доходы.
  3. Наличие собственных средств.

К личной информации относятся: паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и документы, подтверждающие семейное положение и количество иждивенцев (если таковые есть).

Наличие собственных средств, которые будут использованы в качестве первоначального взноса, можно подтвердить выпиской по счету, предоставлением сберегательной книжки, а также распиской продавца в получении задатка.

И самое большое количество документов и справок касается трудовой деятельности и уровня доходов клиента:

  1. Работники по найму предоставляют копию трудовой книжки или контракта, а также справку 2-НДФЛ или по форме банка. Копия документа о трудовой занятости должна в обязательном порядке содержать отметку о том, что на момент выдачи документа человек продолжает работать.
  2. Самозанятые граждане предоставляют декларации 3-НДФЛ и сведения, которые способны подтвердить получение периодического дохода. В качестве последних могут выступать договора аренды, выписки по счетам в банке, акты оказанных услуг и т.п.
  3. Предпринимателям придется подготовить налоговые декларации за последние 2 года, книгу доходов и расходов (при упрощенной системе налогообложения), справки об уплате налоговых платежей. Если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию, нужно приложить копию лицензии.
  4. Директора фирм дополнительно готовят выписку из ЕГРЮЛ и копию Устава. Банк должен убедиться, что руководитель не является собственником бизнеса, т.к. к ним выдвигаются совершенно иные требования.

‘ alt=»»>

Любой документ предоставляется в банк в оригинале и копии для проведения сверки. Подлинник сразу возвращается заявителю, а копия остается в кредитном досье. Что касается справок, то они предоставляются исключительно в оригинале, который остается в банке и может быть возвращен лишь в случае отказа в выдаче кредита.

Документы от продавца

Для одобрения покупки конкретной жилой площади банк должен убедиться в юридической чистоте приобретаемого жилья, поэтому пакет документов готовится и со стороны продавца. В него входят:

  • паспорта всех собственников (для несовершеннолетних – свидетельства о рождении);
  • договор купли-продажи помещения;
  • нотариально оформленное согласие супруга на отчуждение жилья (если имущество приобреталось в браке);
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети или недееспособные граждане (готовится примерно 14 дней);
  • документы, подтверждающие способ приобретения жилой площади;
  • сведения о праве собственности (с 2016 года – это выписка из ЕГРН);
  • технический паспорт и поэтажный план с экспликацией;
  • выписка из домовой книги с отметкой о выписке из жилого помещения всех продавцов;
  • отказ от преимущественного выкупа, если имеет место долевая собственность;
  • выписка из лицевого счета, свидетельствующая об отсутствии задолженности по линии ЖКХ.

Документы на недвижимость

Основной набор сведений, которые требуется предоставить в отношении приобретаемого жилья, перечислен в предыдущем разделе. Однако одними этими документами банк не ограничивается по простой причине – купленная недвижимость передается в залог. А это значит, что и от покупателя нужна некоторая документация:

  1. Удостоверенное нотариусом согласие супруга на оформление ипотеки и передачи недвижимости в залог. Вместо такого согласия можно предоставить брачный контракт, в котором урегулированы вопросы раздела совместно нажитого имущества.
  2. Если жилье приобретается в совместную собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних и недееспособных граждан, потребуется разрешение от органов опеки на передачу жилых площадей в залог банку.
  3. Отчет независимого оценщика.
  4. Доверенность, если ваши интересы представляет третье лицо.

Если ипотечный кредит оформляется в отношении новостройки, в банк нужно принести план застройки, договор ДДУ, разрешение на строительство, акт ввода строения в эксплуатацию, акт приемки жилья, правоустанавливающие документы на землю. Возможно, заемщик не сможет предоставить все указанные документы, поскольку этот вопрос зависит уже от стадии строительства.

Какие дополнительные документы могут понадобиться

Если кредит предоставляется в рамках одной из специальных банковских программ, потребуется дополнительный набор сведений:

  • Пенсионеры, желающие взять ипотеку, должны предоставить пенсионное удостоверение и подтвердить уровень своего дохода справкой из ПФР. Если пенсионер является работающим, в качестве дополнительного источника дохода рассматривается его официальная заработная плата.
  • Для семей с детьми предоставление свидетельства о рождении на всех детей и о заключении брака не является особенностью, т.к. эти документы нужны и при стандартном ипотечном займе. Но если в кредитном проекте предполагается использовать средства материнского капитала, придется сделать ксерокопию сертификата и взять справку в ПФР о сумме неиспользованного остатка средств.
  • Молодые семьи имеют право привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. В этом случае нужно будет собрать пакет документов (личные сведения, трудовая занятость и доход) на каждого созаемщика. Кроме того, в рамках программы для молодых семей нужно подтверждать родство с солидарными заемщиками.
  • Военнослужащие в обязательном порядке предоставляют контракт, поскольку банк выдаст кредит на срок, не превышающий окончания контракта. Если военный желает использовать средства целевого займа, от него дополнительно потребуют свидетельство участника НИС.

Как подать заявку на ипотеку в банке Открытие, и какие нужны документы

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, какие требует банк Открытие документы для ипотеки, и как подать онлайн-заявку на получение кредита для покупки собственного жилья на сайте финансовой организации.

Сегодня накопить нужную сумму на покупку собственного жилья достаточно сложно. Поэтому многие жители страны для решения жилищной проблемы оформляют ипотечные займы в российских банках.

Одним из таких финансовых учреждений стал банк Открытие .

Банковская организация предлагает заемщикам десяток ипотечных программ, позволяющих приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, использовать при этом материнский капитал, перекредитовать проблемную ипотеку, и пр.

Есть у банка отдельные программы и для военнослужащих российской армии.

При оформлении кредита, независимо от программы, претенденту нужно представить банку Открытие необходимые для ипотеки документы.

В комплект входят документы, подтверждающие личность, трудоустройство и платежеспособность претендента.

Основные документы для рассмотрения заявки

Банк принимает решение о выдаче ипотечного займа на основании поданной заемщиком заявки и представленных документов.

Чтобы заявка была рассмотрена, претенденту нужно представить:

  • непосредственно саму заявку-анкету;
  • российский паспорт;
  • документацию, подтверждающую получение доходов.

Последний пункт зависит от категории заемщиков. Так, наемные работники представляют:

  • ксерокопии страниц трудовой книжки либо трудового договора, заверенные работодателем;
  • справки 2-НДФЛ либо на фирменном бланке организации за полгода.

Участники зарплатного проекта банка доходы не подтверждают.

Индивидуальным предпринимателям нужно представить ксерокопию документа, подтверждающего оплату налогов (УСН, ЕНВД либо 3-НДФЛ, в зависимости от системы налогообложения).

Юридические лица предоставляют копии справок 3-НДФЛ и 2-НДФЛ. Иные категории заемщиков должны уточнять перечень необходимых документов в банке.

При оформлении кредита на рефинансирование, нужно представить все документы по ипотеке, которая будет перекредитована (договор, график платежей, справку о задолженности).

Помимо этого, претендент должен согласиться с обработкой персональных данных и проверкой кредитной истории.

Кроме перечисленных документов, кандидату нужно представить также документы на приобретаемое жилье.

Необходимая документация на недвижимость

Заемщику нужно представить также такие документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности (если есть);
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • паспорт, СНИЛС или ИНН владельца приобретаемого жилья.

Полный список необходимых документов можно посмотреть на официальном сайте банка.

Рассчитать параметры будущей ипотеки можно на ипотечном калькуляторе, расположенном на сайте банка.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора можно только для трех ипотечных программ банка Открытие – «Новостройка», «Квартира» и «Рефинансирование».

Это интересно:  Какие документы нужны для оформления снилс новорожденному

Чтобы получить необходимые данные нужно выбрать ипотечную программу и указать:

  • размер кредита;
  • сумму первого взноса;
  • период кредитования.

Система рассчитает примерную сумму ежемесячной оплаты, ставку, размер необходимого дохода и стоимость приобретаемого жилья. Все расчеты будут приблизительными.

Точные параметры ипотечного займа заемщик узнает в банке при оформлении сделки.

Об оформлении заявки

Заявка на ипотеку в банке Открытие оформляется в офисе банка или удаленно на официальном сайте финучреждения.

Для оформления онлайн-заявки нужно выбрать программу ипотеки и непосредственно перейти на форму заполнения. В заявке указывают:

  • полное имя;
  • название ипотечной программы;
  • место проживания;
  • мобильный телефон;
  • Email.

После соглашаются с проверкой кредитной истории и условиями обработки личных данных. Далее указывают:

  • информацию о занятости;
  • сведения о стаже работы;
  • данные из паспорта;
  • размер ежемесячного дохода и другую информацию.

Подтвердив заявку кодом из СМС, заявитель отправляет документ в банк.

После рассмотрения заявки, кандидату звонит сотрудник банковской организации и сообщает о принятом решении. При отказе может просто прийти сообщение.

Если получено предварительное одобрение, претенденту нужно будет пойти в банк и представить необходимые документы.

После этого предстоит оформить обязательную страховку, провести экспертную оценку жилья, подписать договор купли-продажи. Обо всех нужных действиях заемщику сообщит менеджер, оформляющий сделку.

Кому дадут ипотечный кредит

Ипотеку в банке Открытие оформляют россиянам:

  • с постоянной или временной пропиской;
  • в возрасте от 18 и до 65 лет (на момент оформления и закрытия займа соответственно);
  • со стажем от 3 месяцев на текущем месте работы. Непрерывный стаж претендента должен быть не менее 1 года.

Привлечение созаемщиков возможно, только при покупке жилья на вторичном рынке. Созаемщиками могут быть исключительно близкие родственники клиента.

Ежемесячный платеж не должен превышать 65% общего дохода в месяц заемщика. В общем доходе учитывают:

  • зарплату и полученные премии;
  • оплату работы по совместительству;
  • пенсию;
  • ходы от жилья, сдаваемого аренду;
  • прибыль ИП или владельца бизнеса.

О приобретаемом жилье

Ипотеку в банке Открытие дают на покупку:

  • отдельной квартиры в многоквартирном доме;
  • отдельного нежилого помещения, предназначенного для временного проживания в нежилом здании (апартаменты).

В ипотеке откажут, если приобретаемое жилье:

  • комната в квартире;
  • нежилое помещение (исключением являются апартаменты);
  • квартира на цокольном или на подвальном этаже.

Заем не выдадут, если жилье находится под арестом, является предметом залога или объектом судебного разбирательства.

Оплата ипотечного кредита

Клиентам, оформившим ипотеку в банке Открытие, открывается кредитный счет. По желанию заемщика, может быть дополнительно выпущена банковская карта, с помощью которой гасят задолженность.

В день оплаты ипотечного займа на счете должна находиться необходимая сумма. Банковская организация списывает ее со счета, и платеж считается проведенным.

Внести деньги на счет можно:

  • наличными в кассах банка;
  • в банкоматах Открытия, принимающих наличные либо в терминалах Элекснет и QIWI;
  • с помощью системы «Рапида» (салоны «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay», «RosExpress»;
  • с помощью системы «Золотая Корона» (салоны «Евросеть», «Ростелеком» и у др.);
  • в системе Яндекс.Деньги;
  • переводом стороннего финучреждения.

Досрочное погашение

Ипотека, оформленная по заявке в банке Открытие , может быть погашена досрочно, как частями, так и в полном объеме. Для этого следует:

  • сообщить банку о досрочном закрытии займа за 15 дней до дня ежемесячного платежа (написать заявление);
  • обозначить сумму платежа, без учета ежемесячной оплаты;
  • положить деньги на счет.

Если заемщик передумал гасить ипотеку досрочно, нужно отозвать заявку, посетив офис или позвонив на горячую линию.

Резюме

Отправка онлайн-заявки на ипотеку в банке Открытие позволяет получить промо ставку по ипотечным программам «Новостройка» и «Квартира», и экономит время заявителя.

Для разных ипотечных программ понадобятся разные пакеты документов. Отзывы заемщиков об ипотеке финансовой организации в основном положительные.

На этом на сегодня все. Оценивайте статью, комментируйте материал, делитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подписывайтесь на рассылку. До новой встречи!

Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Больше половины сделок с жилой недвижимостью проходит через ипотеку. Множество банков привлекают клиентов выгодными условиями и низкими процентными ставками. Когда решение взять ссуду на покупку жилья принято, то у любого потенциального заемщика возникает вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки? Ведь это крупная сделка и банк всесторонне оценивает клиента, перед тем как выдать необходимую сумму.

Основной перечень документов для ипотеки

Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.

Какие личные документы нужно собрать заемщику

От заемщика потребуется:

Важный момент: большинство банков (не все) рассматривают выдачу ипотечных кредитов только заемщикам с постоянной пропиской. Это условие лучше сразу уточнить перед обращением в кредитное учреждение.

  • Свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит (в случае наличия брачного контракта его тоже надо);
  • Свидетельство о разводе, если заемщик разводился;
  • Свидетельство о смерти супруга, если заемщик вдовец;
  • Полис пенсионного страхования («зеленая» карточка);
  • Военный билет – для мужчин.

Необходимо также сделать ксерокопии указанных документов (перечень конкретных страниц может отличаться в разных кредитных учреждениях). Ряд банков позволяет оформить ипотеку иностранным гражданам. Они обязаны предоставить национальный паспорт своей страны с нотариальным переводом, а также РВП (разрешение на временное проживание в РФ).

В дополнение к вышеперечисленным документам, которые, как правило, обязательны во всех банках, специалисты рекомендуют предоставлять и выписку из кредитной истории. Хотя это и не обязательно, но клиент дополнительно подчеркивает серьезность своих намерений и открытость.

Где выгоднее взять ипотеку, какие банки предлагают наиболее лояльные условия ипотечного кредитования — читайте в этой статье.

Анкета на кредит

В перечень документов для ипотеки всегда входит специальная анкета. У каждого банка есть своя форма, иногда ее можно скачать из интернета на официальном сайте выбранного банка. Клиенту предстоит ответить на множество вопросов из разных сфер жизни. Крайне рекомендуется указывать правдивую информацию, иначе велик риск отказа в ссуде.

Не стоит скрывать от банка и дополнительную информацию об имеющихся вкладах, пластиковых карточках, неофициальной подработке, так как это только повышает платежеспособность заемщика.

Заполнить анкету можно поручить ипотечному брокеру. Специально обученный человек сделает это быстро и грамотно.

Документы, подтверждающие наличие доходов

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента по будущему кредиту, в пакет документов включаются следующие:

  1. Справка формы 2-НДФЛ с основного места работы (если заемщик работает по найму), срок обычно требуют за 6–12 предыдущих месяцев, вместо нее возможен вариант предоставления сведений в справке по форме банка. Полезный совет: если зарплата лишь частично «белая», то лучше выбрать именно справку по форме, которую предоставит банк. И в ней указать размер настоящей заработной платы.
  2. Аналогичные справки с остальных мест работы, если заемщик имеет подработку.
  3. Налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа об их принятии – для предпринимателей.
  4. Справки о других ежемесячных денежных поступлениях, если они есть (например, пенсия по потере кормильца, компенсации и др.).
  5. Документы по дополнительным источникам дохода: договор найма жилого помещения и декларация формы 3-НДФЛ (в случае сдачи жилья в аренду), протокол общего собрания акционеров с решением о выплате дивидендов – если заемщик их получает и др.

Важная информация: срок действия этих документов и копии трудовой книжки составляет 1 месяц.

Документы, подтверждающие занятость

Если заемщик работает по найму, то от него потребуется:

  1. Ксерокопия трудовой книжки (период обычно 3–5 лет), заверенная работодателем на каждом листе, на последней странице обязательна фраза «Работает по настоящее время»;
  2. Копия трудового договора, если заемщик сейчас работает по нему.

Для предпринимателей необходимы следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

От адвокатов и нотариусов потребуется:

  1. Удостоверение или приказ о назначении на должность.
  2. Лицензия, разрешающая заниматься этим видом деятельности.

У самозанятых людей могут запросить и ряд других документов, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса.

К ним относятся:

  1. Выписка по банковскому счету.
  2. Перечень основных средств.
  3. Подтверждение фактической оплаты налогов.
  4. Бухгалтерский баланс и другие (определяется банком в зависимости от системы налогообложения и вида деятельности).

Какие документы на недвижимость нужно предоставить

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов будет во многом зависеть успешность проведения сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Это интересно:  Документы для получения материнского капитала 2020

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

Документы от продавца

На выбранный жилой объект от продавца потребуются следующие данные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может и не быть, так как с 15.07.16 г. этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
  2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
  3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
  4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
    • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем),
    • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
    • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
  5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
  6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
  8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
  9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

Документы, предоставляемые покупателем

От будущего заемщика (покупателя) потребуется следующий список документов:

  1. Отчет независимого оценщика (организация должна быть аккредитована банком) о рыночной стоимости объекта. Для банка это подтверждение чистоты сделки. А для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
  2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
  3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя (заемщика) он служит дополнительной гарантией заключения через определенное время сделки по покупке выбранной недвижимости.
  4. В случае оформления ипотеки и одновременной продаже имеющейся недвижимости понадобится документ (обычно договор купли-продажи), подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки в новостройке

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик, как правило, должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

  1. Договор долевого участия (ДДУ).
  2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования (покупка не у застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ). В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
  3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

В случае же отсутствия отношений банка с выбранным застройщиком от заемщика потребуют дополнительно:

  1. Копии учредительных документов на застройщика, среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
  2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

Документы для оформления в ипотеку квартир на вторичном рынке

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

  1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу (договор дарения, купли-продажи, наследование, приватизация). Его запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, то следует уточнить снято ли обременение.
  2. Выписка из ЕГРП (единый реестр прав собственности) с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Какие документы потребует банк для ипотеки на строительство

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

  1. Договор о праве собственности за участок земли (должно быть прописано «под индивидуальную застройку») или договор аренды;
  2. Договор со строительной компанией;
  3. Смета затрат;
  4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Документы при участии в специальных программах

Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

При участии в программе молодая семья

Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, то дополнительные документы, необходимые для ипотеки, будут следующими:

  1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  2. Свидетельство о браке (если семья полная);
  3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса (если программой это предусмотрено и заемщик имеет право на данную социальную выплату).

Если для увеличения платежеспособности привлекаются родители в качестве созаемщиков, то по ним необходимы документы, подтверждающие родство (паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении).

Для ипотеки с материнским капиталом

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала (действительна 1 месяц);

Для получения военной ипотеки

При участии в этой программе от клиента потребуется:

  1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД;
  2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте;
  3. Заверенная копия военного контракта;
  4. Сертификат участника НИС (накопительно-ипотечная система) – это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Копия трудовой книжки при взятии военной ипотеки не требуется.

Дополнительные документы для пенсионеров и инвалидов

Для этих категорий заемщиков банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты. В добавок к основному пакету от них потребуются следующие документы:

  1. Удостоверение пенсионера или инвалида;
  2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности;
  3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

Подробности о том, как взять ипотеку пенсионеру и что потребуется для оформления пенсионной ипотеки вы можете узнать из данной статьи.

По каким 2 документам можно получить ипотеку

Для активного привлечения клиентов ряд банков рекламируют, что у них ипотечное кредитование возможно всего по двум документам. К ним относят паспорт и любой другой, содержащий личную информацию о заемщике:

  1. Водительское удостоверение;
  2. СНИЛС;
  3. ИНН;
  4. Загранпаспорт;
  5. Военный билет.

От зарплатных клиентов могут попросить только паспорт и заявление-анкету (данные о зарплате банк проверит сам).

Однако не стоит питать иллюзий на этот счет: пакет документов на недвижимость и по специальным программам остается тот же. Кроме того, чтобы компенсировать свои риски по платежеспособности клиента, банк устанавливает более высокие требования к первоначальному взносу (30–50%) и процентная ставка по таким ссудам выше (обычно от 13% годовых). И планка максимально возможной суммы кредита ниже, чем при сборе всех документов.

Такой вариант приемлем для тех, кому для покупки жилья не хватает относительной небольшой суммы. Разница в процентах тогда будет не столь ощутимой.

Ипотеку по двум документам проводят:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Газпромбанк;
  5. АК Барс Банк и другие.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, ему необходимо обратиться в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Чтобы зарегистрировать сделку, потребуются дополнительные документы.

К ним относятся:

  1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть четко прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. А сам объект передается в залог банку (если в качестве залога не выбрана другая собственность).
  2. Иная документация по предоставляемому кредиту (договор поручительства, страхования – при их наличии);
  3. Паспорта всех участников сделки;
  4. Отчет независимого оценщика;
  5. Закладная на объект недвижимости;
  6. Квитанции по уплате госпошлины (от продавца и покупателя)
  7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если такие документы есть).

Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье (если это предусмотрено) необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

После погашения ипотечного кредита необходимо обратиться в банк и в Росреестр для снятия обременения, иначе недвижимость так и будет находиться в залоге.

Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, onlinebankir.ru, ipotekunado.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector