Банковская гарантия на обеспечение исполнения коммерческого контракта

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

• оформляемые в рамках госзаказа;
• заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
• коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

• Назначение сделки.
• Сведения о бенефициаре.
• Реквизиты контракта.
• Сумма сделки.
• Период действия соглашения.
• Обязательства участников.
• Дата выдачи документа.
• Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

1. Выберите банк с подходящими условиями.
2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

• Стабильное финансовое положение на рынке.
• Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
• Возможность предоставления залога.
• Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

• Заявление по форме выбранного банка.
• Учредительные и уставные документы.
• Приказ о назначении на руководящие должности.
• Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
• Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
• Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
• Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

• Возможность заключения крупных контрактов.
• Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
• Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
• Небольшой пакет документов.
• Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Гарантия обеспечения исполнения контракта 2024 г.

Содержание

1. Обеспечение контракта банковской гарантией по 44 ФЗ

По итогу проведения госзакупки происходит заключение контракта между двумя сторонами торгов или конкурса, которыми выступают заказчик и поставщик.
В качестве победителя будет выбран тот участник, который предложит либо наиболее выгодные условия, которые определяются соотношением цены или качества. Тот кто станет победителем в данной процедуре сможет заключить выгодный контракт и тем самым получить прибыль при выполнении его условий.

В качестве гарантии определяется банковская гарантия, которая представляет собой документ, устанавливающий обязательство, которые должны быть выполнены между сторонами.

Согласно с действующим 44 ФЗ имеется возможность применять в виде обеспечения исполнения условий контракта предоставления банковской гарантии.
Данный вид обеспечения является наиболее востребованным и используется многими участниками закупочных процедур.

Все дело в том, что у данного вида обеспечения имеется весомое преимущество по сравнению с внесением денежных средств. И так, оно заключается в том, что не нужно применять собственные финансовые ресурсы поставщику и направлять их в качестве обеспечения.

В ГК России имеется обозначение понятия банковская гарантия. Что касаемо 44 ФЗ, то на основании него дается следующее определение данного понятия, под ним понимается документ, представляемый банком и который накладывает на него обязанность по перечислению бенефициару денежных средств, размер которой предполагается условиями осуществления закупочной процедуры.

В роли бенефициара будет выступать заказчик, а в качестве основного условия будет пониматься необходимость платежа при нарушении поставщиком условий госконтракта.

При совершении выплаты денежных средств, будет предполагаться согласно с действующим законодательством. Заказчик должен будет направить свое обращение в финансовое учреждение, которое выдало банковскую гарантию с условием того, что будет совершена выплата суммы, прописанной в самом документе будет выступать в качестве подтверждения неисполнения поставщиком взятых обязательств.

2. Срок банковской гарантии обеспечения контракта

Срок банковской гарантии выступает в качестве одно из главных условий при заключении контракта.

Согласно с ГК России происходит установление двух временных точек по обеспечению сделок, которые осуществляются со стороны кредитного учреждения. В качестве данных точек будут выступать следующие:

• Срок начала работы, он начинается со времени, когда гарантом происходит отправка гарантии
• Завершение работы, данный момент будет считаться, когда будет реализован платеж, а также если происходит окончание периода времени, на которое был заключен контракт между поставщиком и банком.
• Каких либо дополнительных условий согласно с ГК России не предполагается. Но, если обратиться к 44 ФЗ, который имеет отношение к гос и муниципальному контракту, то в нем они есть.

• В том случае, если гарант обеспечивает исполнение обязанностей принципала по муниципальному или государственному контракту, действуют такие требования:
• устанавливается кредитным учреждением время, оно не может быть меньше гарантийного периода, предусматривающего на товары подлежащее поставке;
• При этом период действия банковской гарантии по гос контракту должен быть больше срока на который происходит заключение контракта. Срок должен быть минимум на 1 месяц.

Мы помогаем в получении банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта по 44 и 223 ФЗ.

Обратитесь к нам за помощью мы поможем поучаствовать в закупке!

3. Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Первым делом необходимо будет провести оценку показателей эффективности организации, к ним будут относиться следующие: прибыль, обороты, наличие кредитов опыт предыдущего получения обеспечения.

Если юр лицо будет носить соответствие необходимым обязательствам, то возможно получение банковской гарантии в более быстрые сроки. К юр лица могут быть предъявлены ниже представленные требования:

• организация должна быть зарегистрирована не менее полугода;
• имеются средства на балансе;
• не имеется никаких задолженностей и убытков.

Для ускорения процедуры лучше будет представить документооборот в электронной форме.

Для получения банковской гарантии понадобится, чтобы исполнитель выполнил ряд действий, они представлены ниже:

• Потребуется определиться с кредитным учреждением и уточнить все условия, которые могут быть различными;
• Подготовить и направить необходимые документы;
• Обеспечить залог;
• Далее нужно будет согласовать проект обеспечения. При выполнении данного этапа потребуется обратить внимание на то, что некоторые из банков могут применять не меняющиеся бланки, при этом стоит перепроверить форму и содержание, то есть не имеют ли они противоречий требованиям заказчикам;
• При оформлении заплатить за комиссию;
• Наконец, получить банковскую гарантию и выписку из реестра гарантий;
• Далее необходимо будет отслеживать все ли сведения были опубликованы на ЕИС.

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Виды и условия банковских гарантий

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств – перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта – это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

• Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме – путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
• Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10–30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

1. В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
2. За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
3. Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
4. Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

• 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5–5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
• Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
• Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
• Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

• сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
• осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
• договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование — гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Содержание

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

• до 5 млн руб. — 3 часа;
• до 15 млн — до 12 часов,
• более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Дополнительные условия

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

• Заявление о предоставлении гарантии.
• Сведения о компании-заявителе.
• Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
• Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
• Копии приказа о назначении руководителя.
• Копии доверенностей.
• Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП — налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
• Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.

Коммерческая банковская гарантия

Это гарантия, которая используется для обеспечения исполнения коммерческого договора, получения по нему аванса (в том числе в закупках по 223-ФЗ), а также для обеспечения гражданских договоров.

Единых норм и требований к гарантиям для коммерческих контрактов не существует, т.к. она регулируется нормами Гражданского Кодекса РФ. Поэтому каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации.

Также при выпуске коммерческой гарантии банк не вносит информацию по ней в единый реестр БГ (в отличии от БГ, выпущенных для закупок по 44-ФЗ и 185-ФЗ)

Виды коммерческой банковской гарантии

Чаще всего оформляют следующие виды:

Авансовую – предоставляется, как гарантия того, что использование аванса будет целенаправленным

Исполнения договора – гарантирует своевременное и полное исполнение условий договора по коммерческой закупке (или закупке по 223-ФЗ).

По запросу клиента банк может рассмотреть и другие виды гарантий в индивидуальном порядке.

Требования банков к принципалам для выпуска коммерческой банковской гарантии

Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования обычно совпадают:

1. Стабильная финансовая отчетность;
2. Возраст компании более 3-х месяцев;
3. Наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.

Могут выдвигаться и другие требования, в зависимости от банка, который будет выпускать коммерческую гарантию.

Стоимость коммерческой банковской гарантии

Стоимость гарантии зависит от ее размера, срока действия и вида операции, обеспечением исполнения которой выступает БГ. Обычно банки определяют ставку от 2.5% до 5% годовых, поэтому, чтобы точно определить размер комиссии, Вы можете воспользоваться нашим онлайн калькулятором.

Как оформить гарантию для коммерческой закупки

Во-первых, нужно определить какие банки удовлетворят требованиям заказчика. Как правило, требования устанавливают к величине активов и собственным средствам банка, а также наличию рейтингов агентств АКРА и Эксперт РА.

Во-вторых, нужно определить параметры гарантии (сроки, размер). Чтобы понять, как это сделать можете посмотреть видеоинструкцию:

В-третьих, рассчитать стоимость и выбрать банки с лучшей ценой и условиями. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором. Введите информацию о гарантии и нажмите «рассчитать».

После расчёта Вы сможете выбрать банки и подать заявки на них.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Сроки оформления коммерческой гарантии

Заявки на коммерческие гарантии рассматриваются от 1 дня и т.к. каждая закупка имеет свои особенности, банки обязательно потребуют предоставить документацию по закупке и договор.

Из нашей практики можем сказать, заявки на коммерческие гарантии лучше подавать заблаговременно, т.к. каждая такая закупка нестандартна. Заказчики могут выдвигать более жесткие требования к тексту гарантии и банку, поэтому потребуется больше времени, чтобы проанализировать запрос и принять решение.

Срок действия гарантии для коммерческих закупок

Требование к сроку действия гарантии необходимо искать в тендерной документации. Он точно не должен заканчиваться раньше, чем срок исполнения обязательств по договору. Дополнительные условия может установить бенефициар, в пользу которого будет оформляться БГ.

Как заказчики проверяют легитимность коммерческих гарантий

Для проверки БГ заказчик связывается с банком либо по телефону, указанному в БГ, либо по общему номеру банка и запрашивает подтверждение выпуска документа (устное или письменное).

Статья написана по материалам сайтов: cpp-group.ru, www.syl.ru, tender-rus.ru.

»