Ипотека под 6 процентов в 2024 году

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Льготная ипотека 6% стала бессрочной: как меняются условия семейной ипотеки в 2019 году?

Правительство распространило льготы семейной ипотеки по субсидируемой ставке 6% годовых на весь срок кредита. В подписанном премьером Дмитрием Медведевым постановлении закреплено положение, согласно которому семьи с детьми смогут брать льготную ипотеку не на три, пять или восемь лет, как сейчас, а на весь срок кредита.

Льготная ипотека 6% стала бессрочной: как меняются условия семейной ипотеки в 2019 году?

Льготная ставка по ипотеке в шесть процентов для семей с двумя и более детьми теперь будет действовать весь срок кредита. Постановление правительства опубликовано на его официальном сайте. Соответственно меняются правила компенсации банкам недополученных доходов. Подчеркивается, что люди с уже рефинансированными кредитами смогут сделать это повторно.

  • С предложением продлить срок действия субсидии на весь срок кредитования для семей с двумя и более детьми выступил Владимир Путин в послании Федеральному собранию.
  • Он также поручил правительству и ЦБ поработать над снижением ставок по ипотеке до девяти процентов и ниже, ввести ипотечные каникулы для людей, временно лишившихся дохода, при этом учитывая интересы банков, а также компенсировать из бюджета 450 тысяч рублей по ипотеке семьям, где родился третий и последующий ребенок.
  • В пояснении к документу отмечается, что ранее граждане не пользовались активно возможностью понизить ставку, так как субсидирование впоследствии прекращалось. Повторное рефинансирование также не допускалось.

Изменения 2019 года

МОСКВА, 5 апреля 2019 года. Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пункты:

  • жителям Дальневосточного округа из сельских районов разрешили брать ипотеку под 5% не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2024 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
  • срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.
Условия
  • Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023.
  • На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

  • Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2024 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
  • Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.
  • Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется.
  • Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица.
  • По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент!

  • Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети.
  • После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят.
  • Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.

  • По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
  • Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Это интересно:  Материнский капитал на постройку дома

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ Да Да 320
Российский капитал Да Да 22 840
ВТБ Банк Москвы Да нет 106 726
Абсалютбанк Да нет 46 586
Металлинвестбанк Да Да 3 202
Сбербанк Да Нет 171 205
Газпромбанк Да Да 22 006
Россельхоз Да Да 20 145
Промсвязьбанк Да Нет 14 835
Открытие Да Нет 14 578
МКБ Да Нет 13 261
Райффайзен Да Да 12 807
Возрождение Да Да 12 135
Банк Россия Да Нет 9 285
Совкомбанк Да Нет 8 538
ДельтаКредит Да Да 8 062
Транскапиталбанк Да Да 7 628
Ак Барс Да Да 6 980
Инвестиционный Торговый Банк Да Да 5 136
Запсибкомбанк Да Нет 4 937

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

  • От трех до тридцати лет;
  • От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
  • До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
  • Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

  • Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
  • Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
  • Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
  • Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

  • Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
  • С нулевого цикла возможно уже оформить;
  • Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

  • Страхование жилья по готовой квартире;
  • Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

  • По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
  • Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
  • Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.

Общие условия:

  • Ставка 6% (3 или 5 лет в зависимости от того какой ребенок, второй или последующий). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2 п.п.;
  • ПВ 20%;
  • Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
  • Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

  • Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Ипотека 6 процентов в 2019 году: изменения, условия

Правительство распространило льготы семейной ипотеки по субсидируемой ставке 6% годовых на весь срок кредита. В подписанном премьером Дмитрием Медведевым постановлении закреплено положение, согласно которому семьи с детьми смогут брать льготную ипотеку не на три, пять или восемь лет, как сейчас, а на весь срок кредита.

Условия оформления

Воспользоваться ипотекой под 6 процентов в 2019 году все так же смогут молодые семьи, в которых второй или каждый последующий ребенок родился после 2018 года. На льготные условия при оформлении жилищного кредита заемщик может рассчитывать только в случае обращения в коммерческий банк, который является участником государственной программы. Но субсидирование государства возможно только при оформлении ипотеки на следующих условиях:

  • при покупке жилья заемщик оплатил первоначальный взнос, размер которого составил минимум 20% от оценочной стоимости залога;
  • ипотечный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года в национальной валюте (в рублях);
  • сумма долгового обязательства составила не менее 6 млн. руб. за исключением ситуаций, когда жилье было приобретено в Москве, Санкт-Петербурге, ЛО и МО (в этом случае ипотека может составлять до 12 млн. руб.);
  • на период субсидирования ипотека выдается под 6 процентов в 2019 году;
  • после завершения объекта строительства жилье должно быть застраховано в аккредитованной компании. Жизнь и здоровье заемщика страхуются в момент заключения договора;
  • погашение задолженности осуществляется равными платежами (по аннуитетной схеме) в соответствии с утвержденным графиком выплат.

Изменения 2019 года

Москва, 5 апреля 2019 года. Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пункты:

  • жителям Дальневосточного округа из сельских районов разрешили брать ипотеку под 5% не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным программам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2024 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
  • срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Порядок получения субсидирования

Фактически жилищный кредит по ставке 6% — это возвращение к ранее действующей программе «Ипотека с господдержкой», которая пользовалась большим спросом у россиян. Получить деньги на таких условиях заемщик может только в случае приобретения жилья на первичном рынке у юридического лица в случае оформления кредита в банке, который участвует в государственной программе.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки под 6 процентов в 2019 году в первую очередь оценивается платежеспособность заемщика, что является обязательным условием для предоставления кредитных средств, и ликвидность предмета залога. В случае принятия положительного решения между банком и гражданином заключается договор, на основании которого деньги перечисляются строительной компании, которая продает жилье.

Согласно механизму реализации программы, банки выдают ипотечные кредиты по рыночным ставкам, которые составляют не менее 9-10% годовых. Но фактически заемщик получает деньги под 6%, так как разница компенсируется за счет государственных средств. А после окончания льготного периода (это не касается семей с двумя и более детьми, для которых такие условия погашения актуальны в течение всего срока кредитования) проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ +2 процента.

Текущие нововведения

Ипотека под 6 процентов в 2019 году будет выдаваться на более выгодных условиях, что стало возможно после внесения целого ряда изменений в действующие правила предоставления субсидий. В частности, положениями программы предусмотрены следующие нововведения:

  • Заемщики, проживающие в Дальневосточном округе, могут оформлять жилищные кредиты по ставке 5% годовых, а также приобретать недвижимость в сельских районах своего региона (соответственно, не первичку, а вторичку у физических лиц).
  • Если семья воспитывает двух и более детей, льготная ставка составляет 6% весь срок действия договора.
  • Срок участия в госпрограмме продлен до 1 марта 2024 года.
  • Допускается рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году, даже если ранее кредитодержатель использовал такую возможность для снижения кредитной нагрузки (т.е. можно повторно рефинансировать ранее действующее обязательство).
  • Введено новое понятие «дополнительное соглашение о рефинансировании», чем смогут руководствоваться банки при работе с клиентами, которые столкнулись с проблемами при выплате действующих обязательств или хотят снизить текущую кредитную нагрузку. Если жилье было приобретено у юридического лица, то кредитор может снизить ставку до 6% без оформления нового договора и повторной оценки платежеспособности заемщика. За счет этого рассчитывать на изменение условий кредитования могут граждане, которые ранее не могли этого добиться в виду ухудшения своего финансового состояния (например, в связи с тем, что жена перестала получать доход, так как находится в декретном отпуске).

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Владимир Путин решил снизить процент по ипотеке: видео

Льготная ипотека 6 % в 2019 году: Последние новости

Навигация по новости:

Программа льготной ипотеки под 6 % действует с 2018 года. Однако реальную помощь получило не очень большое количество граждан. Поэтому нормы закона были пересмотрены. В 2019 году льготная ипотека для семей с двумя детьми изменила некоторые условия, что сделало программу более привлекательной в глазах россиян.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году на весь срок кредита: послание Путина

Предпосылкой для изменений программы льготной ипотеки стало послание Президента РФ Владимира Путина на февральском Федеральном Собрании. По утверждению главы государства, экономическое положение России в последние годы стабилизировалось, поэтому нужно все силы направить на социальные программы. В частности пересмотреть процентные ставки по ипотеке, чтобы дать возможность гражданам улучшать жилищные условия без переплат почти в 2 раза.

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по телефонам горячих линий:

  • Москва МО:

+7 (499) 553-09-05

+7 (812) 448-61-02

+7 (800) 550-38-47

Позвоните и решите вашу проблему прямо сейчас — это быстро и бесплатно

Рекомендации по снижению ипотечной ставки также продиктованы:

  • возрастающим интересом граждан к покупке жилья в кредит;
  • снижением уровня инфляции;
  • “простоем” в сфере строительства нового жилья.

Условия ипотеки под 6 %, которые действовали с 2018 года, были недостаточно лояльными. В. Путин назвал причину, почему для семьи с детьми помощь от государства не слишком востребована — краткосрочность снижения ставки. Ведь ипотека обычно оформляется больше, чем на 10 лет, а государство предлагает облегчить кредитную нагрузку всего на 3-5 лет.

В связи с этим уже в марте были внесены поправки в постановление правительства №1711 “Об утверждении правил предоставления субсидий на возмещение расходов по ипотечным займам гражданам с детьми”. Одно из главных изменений касается распространения льготы на весь срок выплаты ипотеки.

Поправки начинали действовать “задним” числом с 1 января 2019 года, хотя были приняты и одобрены только в конце марта. Благодаря этому получить льготу смогут граждане, которые уже выплачивают ипотеку и подходят по условиям для получения государственной поддержки.

Кому положена льготная ипотека под 6%?

Воспользоваться господдержкой на покупку жилья смогут не все. Обязательными требованиями к получателям помощи является:

  • наличие гражданства РФ у заемщика и ребенка;
  • рождение второго или последующих детей в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года (а для жителей Дальнего Востока при рождении ребенка в период с 1 января 2019 года до конца 2022);
  • оформление ипотеки для покупки жилья в новостройке, так как на вторичное жилье льгота не распространяется;
  • покупка квартиры только от юридического лица.

Обратите внимание! Для жителей Дальневосточного федерального округа, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году, сделано исключение. Они имеют право на льготу при покупке жилья у физических лиц при условии проживания в сельской местности.

В 2019 году не стоит вопрос о количестве детей в семье, претендующей на государственную ипотеку под 6%. Ранее закон оговаривал, что рождение 4 и последующих детей не является причиной для участия в новом проекте. Такие семьи оформляли ипотеку под низкий процент по другим программам (для многодетных семей).

Перечисленные требования к заемщику обеспечивают право на участие в программе Путина с низкой ипотечной ставкой. Однако кроме перечисленных условий банк выдвигает дополнительные. Например, возраст заемщика, стаж работы.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

Льготная ипотека под 6% выдвигает ряд требований не только к заемщику, но и к самому кредиту. Граждане получить льготу при заключении договора на жилищный займ или рефинансирования уже существующего соглашения. Условия получения ипотеки под 6 процентов следующие:

  • договор заключен не ранее 1 января 2018 года;
  • ипотека выплачивается в рублях равными частями каждый месяц/неделю;
  • размер семейной ипотеки не превышает 12 миллионов рублей для жилья в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области;
  • размер ипотеки не выше 6 миллионов для регионов.
  • заемщик вносит первоначальный взнос не ниже 20% стоимости жилья;
  • кредит получен в банке, который участвует в федеральной программе с “детской” ипотекой под 6%;
  • обязательным условием является страхование жизни заемщика.

Семьи с детьми получают ипотеку под 6% годовых на весь срок выплат. Для жителей Дальнего Востока размер ставки снижается до 5% годовых.

Обратите внимание! При рефинансировании текущей ипотеки выдвигаются дополнительные требование. Например, не меньше 6 платежей до полной выплаты и отсутствие просрочек.

Как получить льготную ипотеку?

Для получения льготы при покупке жилья в кредит гражданину нужно:

  1. Узнать, какие банки дают ипотеку по льготным условиям. Выбрать конкретную кредитную организацию. Сегодня их около 30, в перечень входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбак, Райффайзенбанк и другие.
  2. Собрать необходимый комплект документов и подать заявку в банк для получения ипотеки.
  3. После предварительного одобрения выбрать квартиру в новостройке.
  4. Подписать кредитный договор, в котором будет указана льготная процентная ставка в 6%.

Льготная ипотека для многодетных семей по этапам оформления ничем не отличается от получения кредита на полную ставку. Однако заемщику потребуется ряд дополнительных документов, чтобы подтвердить право на льготу. Это будет отражено в конечном договоре.

Перечень необходимых документов включается стандартный набор:

  • Заявление, многие финансовые учреждения сегодня принимают онлайн-анкеты.
  • Паспорт с постоянной или временной регистрацией. Иногда может потребоваться второй документ для подтверждения личности (военный билет, водительское удостоверении, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).
  • Справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка. Некоторые учреждения не требуют документ о доходах, если в указанной организации открыт счет и зарплатная карта клиента.
  • Трудовая книжка при ее наличии для подтверждения факта работы.
  • Свидетельство о браке при его наличии. Супруг автоматически становится созаемщиком и обязан предъявить собственные документы для оформления ипотеки.
  • Документы о собственности. При наличии недвижимости шансы на одобрение ипотеки возрастают. Кроме того в ипотечный залог в таком случае можно оставить не новую квартиру, а уже приобретенную.

Стандартный комплект льготник обязан дополнить свидетельством о рождении ребенка. Так как оформить ипотеку может как мать, так и отец, важно, чтобы в свидетельстве гражданин был указан родителем. Кроме свидетельства новорожденного малыша потребуются бумаги о рождении других детей, чтобы подтвердить факт наличия больше 1 ребенка в семье.

В случае, когда гражданин оформил ипотеку, а уже после родился второй ребенок, заемщику нужно подать в банк заявление. Форма заявки может быть разной, но результатом должно стать подписание дополнительного соглашения со ставкой в 6% годовых.

Льготная ипотека от Сбербанка и ВТБ

ВТБ был первым банком, который начал реализовывать программу льготной ипотеки в 2018 году. В 2019 году он продолжает работать с Минфином и предоставляет ипотеку под 6% годовых. Все условия рекомендуется обговаривать с ипотечным менеджером. Консультация бесплатная, а сотрудник банка расскажет о необходимых документах и особенностях кредитования и поможет рассчитать ипотеку под 6 процентов годовых.

Обратите внимание! Обязательным условием льготной ипотеки в ВТБ является наличие работы в РФ или филиалах российских компаний за рубежом.

Сбербанк и раньше участвовал в различных госпрограммах поддержки населения. На сайте банка даже есть калькулятор для предварительного расчета выплат. Льгота на ипотеку предоставляется на сумму не менее 300 тысяч рублей на срок от 1 до 30 лет. Купить можно не только квартиру в новостройке, но и частный дом с земельным участком (в основном реализуется на Дальнем Востоке).

450 тысяч на погашение ипотеки

Важной новостью в 2019 году стала разработка проекта о выделении дополнительных средств для улучшения жилищных условий многодетным семьям. По предложению Владимира Путина за третьего или последующих детей родителям должны выплачивать 450 тысяч рублей.

Эти средства, как и материнский капитал, не будут выдаваться наличными. Их можно будет использовать только для погашения ипотеки. Предположительно это означает, что 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям можно будет использовать в качестве первоначального взноса или для погашения уже текущего жилищного кредита. Дотация в виде 450 тысяч на ипотеку будет совмещаться с материнским капиталом. Это значит, что у семей с тремя детьми будет возможность сразу же вложить в жилье более 900 тысяч рублей. Пока что предложение В. Путина находится на рассмотрении. Будет ли указ Президента введен в работу в 2019 году неизвестно.

Статья написана по материалам сайтов: zagorodnaya-life.ru, pro2019god.ru, www.lgoty-help.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector