Ипотека под залог земельного участка

Практически все банки России предлагают ипотечное кредитование по различным программам и условиях. Сегодня предлагаются программы ипотечного кредитования пенсионерам, ипотека без первого взноса, по двум документам и другие варианты. Можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости (дом, квартира, дача), а также земельного участка, но среди банков такой залог особо не приветствуется.

Почему банки не приветствуют в качестве залога земельный участок

Причины, по которым кредитные организации с недоверием относятся к подобному роду залога:

• Не всегда земельный участок является ликвидным.
• Сложно оценить стоимость участка.

Если даже банк и соглашается на такой залог, то максимальная сумма кредита не превысит 60% реальной стоимости участка.

Все зависит от месторасположения участка, но, как правило, земля находится загородом, где расположены животноводческие фермы, очистные сооружения. Согласитесь, мало кто, пожелает покупать такой участок для строительства дома. В результате ликвидность теряется, стоимость земли резко падает.

Со всем по-другому рассматриваются варианты участков, расположенных в черте города, особенно ближе к его центру. Такое имущество свою цену не потеряет, а с годами даже может приобрести ценность.

Какие варианты предлагаются

Сегодня банки предлагают клиентам два варианта, по которым может быть оформлена ипотека под залог земельного участка:

В первом случае полученные средства можно потратить на свое усмотрение, отчитываться перед банком не потребуется. В случае оформления целевого кредита, денежные средства могут быть потрачены только на определенные нужды, которые оговариваются при оформлении кредита.

В зависимости от суммы и целей банком будет рассмотрен вариант залога в виде земельного участка.

Если покупается участок под строительство, банком учитывается следующие:

• наличие коммуникаций (системы водопровода и канализации);
• близость детских садов и школы;
• транспортная развязка;
• наличие таких объектов как магазин, салон красоты и т.п;
• проект дома, который планируется строить на купленном в кредит участке;
• разрешение на проведение строительных работ.

Важно! После подачи заявки и ее одобрения без ведома банка, нельзя внести изменения в проект, который был предоставлен.

Если оформляется нецелевой кредит, то банком рассматривается только платежеспособность клиента. Поэтому прежде чем отправиться в банк следует позаботиться о получении справки о доходах за последние полгода.

Документы для оформления и особенности составления договора ипотеки

Договор ипотеки заключается в присутствии обеих сторон в двух экземплярах, после чего заверяется нотариусом. Далее проводится регистрация участка соответствующими органами по юридическому адресу участка, который передается в банк в качестве залога.

Важно! Обязательным приложением к договору является копия плана участка.

Оформить кредит заемщик может только на принадлежащий ему участок, на арендованный или любой другой программа не распространяется. Для оформления ипотеки под залог земельного участка необходимо иметь такие документы:

• Если участок приобретался в браке, требуется оригинал свидетельства о браке.
• Оригинал паспорта всех участников сделки.
• Документы, подтверждающие право собственности на участок.
• Нотариальное согласие второго супруга на передачу участка банку в качестве залога.
• Документы, разъясняющие целевое назначение участка.
• Военный билет.
• Справка о доходах за 6 месяцев.

В зависимости от банка, могут потребоваться и другие документы, позволяющие определить степень надежности и платежеспособности клиента.

На каких условиях выдается кредит под залог земельного участка

В каждом банке этот вариант кредита выдается на определенных условиях, с которыми важно ознакомиться еще до начала всех процессов. Отметим 5 основных условий рассматриваемой программы ипотечного кредитования:

• Кредит может выдаваться в любой валюте.
• Первоначальный взнос от 30% до 45% (зависит от кредитной организации и платежеспособности клиента).
• Процентная ставка от 14% годовых.
• Срок кредитования 10-15 лет, некоторые банки предлагают кредит сроком до 25 лет.
• Обязательное обеспечение, в качестве которого определяется земельный участок.

Важно! При оформлении кредита под залог участка потребуется приглашать оценщика, за услуги которого придется заплатить определенную сумму денег.

Также могут начисляться разовые комиссии за выдачу кредита, а также ведение и обслуживание счета.

Легче всего будет решить проблему с оформлением кредита под залог участка, если он расположен недалеко от крупной транспортной развязки, в заселенной деревне недалеко от крупного населенного пункта или в новом, только строящемся коттеджном поселке.

Сегодня получить на выгодных условиях ипотечный кредит под залог земельного участка можно в Банке Тетраполис, Банке Москвы, Россельхозбанке, Сбербанке и других.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

• длительность оформления кредита;
• высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
• выгодные условия кредитования;
• максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
• возможность получения отсрочки платежа;
• необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

• отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
• категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
• участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
• расположение в зоне присутствия банка;
• имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
• ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

• наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
• количества собственников;
• принадлежности участка к заповедным зонам;
• наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

• выбрать банк и подать заявку;
• предоставить документы;
• дождаться оценки участка;
• заключить кредитный договор;
• получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

• независимый рейтинг учреждения;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
• кадастровый план;
• межевой план;
• нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

• документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

• итоговой ставки;
• суммы ежемесячных платежей;
• ответственности сторон за нарушение условий договора;
• прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
• условий досрочного погашения;
• «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

• срок кредитования: до 20 лет;
• сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
• ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

• срок кредитования: до 20 лет;
• сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
• ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

• сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
• ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

• «Потребильский»:
  • o срок кредитования: до 5 лет;
  • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
• «Садовод»:
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
  • ставка: от 16,5 до 20%;
  • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
• «На развитие личного подсобного хозяйства»:
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • ставка: от 14 до 15%;
  • обязательно страхование земельного участка;
  • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

• низкие процентные ставки;
• высокие суммы;
• продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Ипотека под залог земельного участка

Оформление крупных и мелких кредитов всегда предполагает возникновение обязательств заемщиков перед банками по их возврату. При этом банками жестко просчитываются возможные риски, и закладывается получение обязательной прибыли в виде процентов за использование их денежных ресурсов. Залоговые обязательства по предотвращению рисков для банков должны быть ликвидными. А поэтому земельные участки и загородная собственность — особый сегмент рынка недвижимости.

Операции с земельными участками, в основе своей, долгосрочны — никогда не узнаешь, в какой период времени и как будет складываться на них цена: поэтому оценщики и банки с особой осторожностью выдают ипотеку под залог земельных участков.

Закон и ипотека земельных участков

В главе IX ФЗ РФ 102 (об ипотеке) обозначено, что предметом ипотеки могут быть земельные участки:

• Не исключенные и не ограниченные в обороте
• Переданные на правах аренды на установленный срок и с согласия собственника (кроме государственных и муниципальных земель, которые передаются в аренду без согласия и на срок, не превышающий 5 лет)
• Находящиеся в совместной или долевой собственности (только в той части, которая принадлежит гражданину).

Не могут участвовать в ипотеке (ФЗ РФ, ст. 63):

• Находящиеся в государственной и муниципальной собственности (кроме тех, на которые государственная собственность не разграничена)
• Имеющие меньший, чем установлено Законодательством, размер площадей (устанавливается местными органами самоуправления).

Итак, каковы требования банков к объекту залога – земельному участку?

Чтобы банк пошел на выдачу ипотеки под залог земельного участка предполагаемому заемщику, ему нужно представить следующие документы на него:

• Свидетельство на право собственности (и выписка из ЕГРП)
• Документы, подтверждающие постановку на кадастровый и технический учеты (кадастровая карта, план с обозначением границ)
• Документы, подтверждающие отсутствие обременения (рента, залог, наложение ареста и другое).

При этом земельный участок не должен располагаться:

• На закрытых территориях административных образований
• В зонах: водоохранной, признанной национальным парком, резервной или охранной.

Должен относиться к категориям земель:

• Для поселений
• Сельскохозяйственного назначения (с полученным разрешением для строительства садовых домов).

Банки берут в залоги земли, в основном, в зонах своего влияния и в своих регионах, и используют следующие схемы, кредитуя под залог земельных участков:

• Нецелевой кредит
• Кредит на строительство домов и коттеджей.

Условия в Сбербанке

Сбербанком земельные участки принимаются в залог при выдаче:

• Потребительского (нецелевого кредита). Сроки кредитования: в пределах семи лет с лимитом до 10 млн. рублей со ставкой от 13. 5%; в валюте: 355 000 долларов; 250 000 евро со ставкой от 11. 5%
• Ипотеки на строительство жилья – она же может обеспечиваться залогом самого дома (или его доли) и участка земли под ним (или залогом на право его аренды). Сроки кредита – до 30 лет, первый взнос – с 15% (от оценки эксперта), со ставкой от 13. 5%.

• Документы заемщика/созаемщика (паспорта)
• Подтверждающие доходы (справки 2-НДФЛ)
• Документы на объект кредитования
• Подтверждение наличия средств для первого взноса
• Другие, которые может запросить банк.

Условия в ВТБ 24

Одной из программ кредитования, предлагаемых банком, является ипотека на жилой дом с залогом земельного участка, и объектов (строящихся или уже имеющихся на нем). Сроки кредитования — до 30 лет, с аннуитетным видом платежей по кредиту.

Ипотека целевая: на строительство дома, с открытием кредитной линии (в виде траншей – разовых выплат), минимальная сумма – 300 тыс. рублей со ставкой от 12, 75%.

Требования к заемщикам стандартные: это может быть гражданин, возраст которого от 21 до 60 лет, представивший документы:

• Паспорт заемщика
• Сведения о его доходах
• Документы по объекту кредитования и залога
• И другие, по запросу банка.

Условия в Россельхозбанке

Банк выдает ипотеку для строительства жилого дома, для приобретения земельного участка (для последующего строительства дома), приобретение земельного участка. Кредит выдается как в рублях, так и в валюте, минимальные суммы:

• 100 тыс. рублей
• 3 тыс. долларов
• 2, 5 тыс. евро.

Сроки ипотеки — до 25 лет; залогом выступает как объект строительства (жилой дом), так и земельный участок под ним.

Первоначальный взнос – не менее 15% от рыночной стоимости объекта ипотеки.

• Документы заемщика/созаемщика, поручителей
• Документы по объектам кредитования и залога
• Банк может запрашивать дополнительные документы.

К ипотечному кредитованию с залогом земельных участков каждый банк выставляет свои требования, стараясь подстраховать сделку по максимуму. Поэтому перед тем, как начать сбор документов, желательно получить консультацию у кредитного специалиста: уточнить требования, ознакомиться с правилами, процентными ставками и другими условиями.

Ипотека под залог земельного участка и ее особенности

Целевые кредиты для покупки земельных участков пользуются особой популярностью. Ипотечные займы для покупки земельных участков предполагают необходимость предоставления заемщиком залогового обеспечения

Купить готовый дом, будь то для постоянного проживания или для загородного отдыха — дело нелегкое. При всем обилии предложений, еще сложнее найти и приобрести земельный участок под постройку дома своей мечты. Помимо того, что трудно выбрать серьезное и надежное агентство недвижимости, специализирующееся именно на продаже земли https://nedvio.com/zemlya-zemelnye-uchastki/, еще и не всегда хватает денежных средств на такую покупку.

Целевые кредиты для покупки земельных участков пользуются особой популярностью. Ипотечные займы для покупки земельных участков предполагают необходимость предоставления заемщиком залогового обеспечения.

Кредитополучатель может предоставить в качестве залога не только приобретаемую землю, но и иные виды ликвидной недвижимости, которые находятся у него в собственности. Как правило, соискатель должен быть готов к тому, что при использовании ипотечного займа для покупки земли ему придется внести более крупный первоначальный взнос, чем при покупке в ипотеку квартиры либо дома.

Еще одна особенность ипотечного займа, выдающегося под залог приобретаемой земли — повышенные процентные ставки, размер которых связан с высокими кредитными рисками банковских организаций. Дело в том, что ипотека на покупку земельного участка отличается низкой ликвидностью, у кредитора при ее предоставлении нет достаточной гарантии того, что должник своевременно выплатит задолженность.

Заемщику важно также учитывать, что для него существует определенный ряд ограничений. Например, невозможно приобрести ипотечный займ под залог земли, если приобретаемый заемщиком надел относится к государственной либо муниципальной собственности. Не допускается также оформление ипотечной ссуды под залог надела, если его площадь не достигает минимального размера, установленного современным законодательством.

Такие участки не могут выступать в качестве залога. Если у заемщика совместная либо долевая собственность на приобретаемый в ипотеку участок, то в качестве залога для банка может предоставляться лишь та часть участка, которая по праву собственности принадлежит заемщику. Согласно закону, эта часть собственности предоставляется в качестве залога по ипотеке только в том случае, если производится межевание и осуществляется постановка участка на отдельный кадастровый учет, после чего необходимо повторно произвести процедуру регистрацию прав.

Продолжая пользование настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием файлов «cookie» и интернет сервисов «Google Analytics», «Яндекс Метрика». Поряок обработки ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержаться в Политике обработки персональных данных. Вы можете отключить использование файлов «cookie» в настройках вашего браузера.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, targetbank.ru, prihoz.ru.

»