Как работают кредитные брокеры

Чтобы получить кредит в банке, иногда приходится обращаться к специалистам в этой области — кредитным брокерам. Их задача — подобрать кредитный продукт и помочь с получением и оформлением документов. Как разобрать — мошенники перед вами или истинные специалисты? Чем отличаются «черные», «серые» и «белые» брокеры? DailyMoneyExpert разбирался вместе с экспертами и пользователями.

Я бы к брокеру пошел

Люди, которые обращаются к кредитным брокерам, делятся на две категории. Первая — граждане, у которых, в силу занятости, нет времени самостоятельно мониторить банковские предложения по кредитам и выбирать оптимальные варианты. Вторая — люди, чья кредитная история вызывает сомнения из-за длительных просрочек и невыплат, с неподтвержденным стажем работы, с большим количеством правонарушений, уклоняющиеся от выплаты алиментов. Одним словом, вторая категория — не самые желанные заемщики для банков. Брокеры готовы помогать в поиске выгодного кредитного продукта и тем, и другим. Однако, не все делают это профессионально.

Как работают «черные» брокеры

Доски объявлений пестрят предложениями, в которых потенциальным заемщикам обещают гарантированную помощь в получении кредита. Несмотря на то, что это самый дешевый вид рекламы, который должен насторожить будущих клиентов, «черные» брокеры без работы не скучают.

«Черные» брокеры охотно встречаются с новыми клиентами. Переговоры обычно проходят не в офисе (ведь его нет), а в кафе или попросту на улице. Действуют по следующему алгоритму: клиент заполняет анкету, в которой указывает персональные данные и указывает сумму желаемого кредита, передает ксерокопию паспорта. Затем оплачивает комиссию брокера и после этого узнает, в каком банке он «получит» свой кредит. Сумма комиссии составляет от 5 тыс. руб.

Разумеется, после того, как клиент прощается с брокером, номер телефона последнего оказывается нерабочим: «абонент в сети не зарегистрирован». А в банке, куда обращается заемщик за получением кредита, о нем никто и не знает.

«Черные» брокеры, в своем большинстве, это:

— экс-сотрудники банковской сферы, которые стабильной работе в рамках закона предпочли незаконные «вольные хлеба». Они отлично владеют профессиональной терминологией, внушая своими познаниями уважение потенциальным клиентам.

Об этом предупреждает Виктория Панченко, генеральный директор ООО «Дом Финансовых решений», в прошлом управляющая одного из столичных банков: «К нам обратился клиент с вопросом, когда будет подписание кредитного договора. Якобы он уже заплатил деньги на тот момент. Данного клиента у нас никогда не было в рассмотрении. Клиент сообщил, что он встречался в кафе с брокером — физическим лицом, оплатил услугу вперед и ждал решения банка. По результатам служебного расследования мы выяснили, что данный „брокер“ оказался экс-сотрудником нашего подразделения. Обратите внимание, уволенным. Т. е. он имел информацию, когда мы проводили кредитные комитеты, как все выстроено в кредитном подразделении. Здесь все просто — если с человеком расстались, значит не случайно».

— сотрудники банковских учреждений.

Виктория Панченко отмечает, что так «они ставят крест на своей карьере в банке. Везде хорошо работает информационная служба безопасности. И у руководителей существует масса способов, благодаря которым выявляют таких сотрудников, заносят в черный список организации».

— экс-сотрудники брокерских компаний, которые решили начать самостоятельный бизнес. Чаще всего они увольняются, прихватив клиентские базы.

Как работают «серые» брокеры

Между «черными» брокерами, которых можно идентифицировать как мошенников, и «белыми» брокерами, чья деятельность совершенно законна, есть и «серые».

У них, как правило, есть сайт в интернете, может быть, даже вполне презентабельный. На нем предлагается заполнить краткую анкету, указав имя, фамилию, контактную информацию и необходимую сумму кредита.

Потенциальный заемщик проникается доверием — ведь ему оперативно перезванивают и приглашают приехать в офис. Затем рассказывают об условиях сотрудничества, иногда берут предоплату в сумме от 5 тыс. руб. и выше (она зависит от размера кредита), намекают на гарантию одобрения, ссылаясь на «своих» людей в банке.

«Серые» брокеры рассылают анкету заемщика в банковские учреждения. Однако на этом их активность завершается. Иначе говоря, заемщик получает кредит лишь в том случае, если он соответствует требованиям банка. Сам по себе. А «серые» брокеры за это получают комиссию — в размере от 10% от суммы выданного кредита. Передача денег обычно происходит после выдачи денег заемщику — в ближайшем укромном местечке недалеко от банка.

Ольга, кредитный брокер, 29 лет, Москва: «Еще будучи студенткой экономического факультета пришла на подработку в брокерскую компанию. Надеялась и опыта набраться, и заработать, ведь брокеры казались денежными мешками. Мне не повезло — попала к мошенникам, которые при подписании договора обещали клиентам практически золотые горы, затем отправляли их в ближайшее „партнерское“ отделение банка, где работал сотрудник, „сливающий“ информацию о рассмотрении кредитной заявки. Разумеется, в случае ее одобрения брокеры узнавали об этом первыми, приезжали на выдачу денег и после этого получали комиссию. Если клиенту отказывали в получении кредита, была „отмазка“: „Вы не прошли скорринг, а это компьютер, с ним договориться нельзя“. Мне хватило пары месяцев работы в этом агентстве. С тех пор мошенников в кредитной сфере отличаю как дрессированная ищейка».

Как работают «белые» брокеры

Основные отличительные признаки, по которым можно идентифицировать «белого» брокера:

— профессионально сделанный сайт с качественным контентом, который регулярно обновляется;

— на сайте указаны партнеры — банковские учреждения, государственные организации финансового сектора;

— присутствует в профессиональных рейтингах;

— есть положительные отзывы реальных клиентов;

— офис компании находится в относительно шаговой доступности от метро.

«Настоящий брокер не станет заключать договор с клиентом, если заранее видит невыполнимые условия», — отмечает Виктория Панченко

«Белая» брокерская схема, — уверен Иван Шаров, генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство», — призвана решить сразу несколько задач: для торговой сети — оптимизировать взаимодействие с банками и получить единый формат своего кредитного отдела, для банков — сократить издержки на собственную сеть специалистов, для покупателя — получить максимально быстрое и полное предложения сразу от нескольких банков. В целевом кредитовании (покупка в кредит конкретного товара из магазина) кредитные брокеры стали данностью, и теперь уже сложнее найти торговую сеть с сотрудниками нескольких банков вместо брокера».

Юрий, бизнесмен, 42 года, Краснодар: «Развитие бизнеса требует постоянных финансовых вложений. Несколько раз приходилось обращаться к брокерам. Поначалу было жаль сумму, которую терял на брокерской комиссии. Но затем оценил преимущество такого сотрудничества. Отправляю брокеру, с которым сотрудничаю, документы по электронной почте, рассказываю, какая у меня ситуация, какая сумма нужна, и затем уже жду звонка — в какой банк ехать забирать деньги».

Как не стать жертвой брокеров-мошенников

По мнению Ивана Шарова, приняв решение обратиться к кредитному брокеру, необходимо выяснить несколько принципиальных моментов:

— сотрудничает ли брокер с крупнейшими игроками на рынке кредитования;

— бесплатны ли услуги брокера для вас;

— представлен ли брокер в других крупных торговых сетях.

Если на каждый из этих вопросов ответ положительный, вероятность негативного исхода минимальна.

Виктория Панченко советует: «прежде чем платить какие-либо деньги, необходимо внимательно изучить договор. В нем должно быть четко прописано, за что клиент платит деньги. Почитайте информацию о конкретном брокере в интернете. „Белый“ брокер не будет бояться публичности, наверняка найдется несколько публикаций руководства или сотрудников. Зачастую „белые“ брокеры работают в партнерстве с различными государственными структурами, проводят семинары, интерактивные конференции. Как правило, в брокерских компаниях самым лучшим образом срабатывает „сарафанное радио“. А „черные“ брокеры обычно используют психологические трюки, „давят“ на клиентов».

На брокера надейся, но сам не плошай

Эксперты обращают внимание, что сейчас не так уж сложно и самостоятельно выбрать оптимальное предложение:

— на каждом сайте банковские учреждения предлагают кредитные калькуляторы;

— операторы банковских колл-центров готовы рассчитать кредит при звонке по чаще всего бесплатным номерам;

— проверить благонадежность выбранного банка также можно в Интернете, ведь профильных ресурсов немало.

Михаил, программист, 37 лет, Москва: «Обращался к кредитному брокеру, которого рекомендовал коллега, перед собственной свадьбой. Так как самостоятельно заниматься этим вопросом было некогда, предоставил брокеру необходимые документы: ксерокопии паспорта и справку о заработной плате. Буквально за 5 рабочих дней вопрос был решен положительно. Комиссия брокера составляла 10% от суммы кредита — не очень мало, на мой взгляд. Оплачивал после получения денег в банке. Признаюсь, если бы не цейтнот — занимался бы поиском оптимального кредита самостоятельно».

Обращаться или не обращаться к брокерам — дело ваше. Но если уж решите поручать вопрос оформления и получения кредита специалистам, позаботьтесь о том, чтобы принцип их работы был правильного цвета — «белого».

Как работают «белые» и «черные» кредитные брокеры?

Баннеры и афиши многих банков обещают быстрое и беспрепятственное оформление кредитов. Однако на практике далеко не всем желающим удается взять кредит с первого обращения в финансовое учреждение.

Некоторые клиенты, получив неоднократные отказы в банках по различным причинам и отчаявшись самостоятельно справиться с ситуацией, идут за помощью к третьим лицам. Другие, изначально хотят упростить для себя процедуру и не тратить время «в погоне» за кредитом, поэтому доверяются брокерским компаниям и частным лицам.

Кто такие «кредитные брокеры» и в чем заключается их помощь?

По сути, кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками или другими финансовыми организациями, которые участвуют при заключении кредитной сделки.
На Западе уже давно граждане, желающие получить кредит, сперва обращаются к брокерам, чтоб не запутаться во всем многообразии банковских продуктов. В России понятие «кредитного брокера» появилось относительно недавно, но уже сегодня их количество стремительно растет.

Посредники не только помогают выбрать оптимальные банковские условия, а и сопровождают клиента до выдачи кредита.

Помощь грамотного кредитного брокера, как частного лица, так и представителя компании может в себя включать:
— разъяснение кредитных продуктов различных финансовых учреждений;
— выбор оптимальных условий кредитования, в соответствии с требованиями заемщика;
— анализ и формирование пакета документов для подачи в банк;
— составление заявки и предварительное согласование возможности получения ссуды;
— сокращение сроков по оформлению и выдачи кредита;
— минимизация риска отказа в получении займа.

Преимущества от сотрудничества с кредитными брокерами

Основным преимуществом тандема «клиент-брокер-банк» является независимый и индивидуальный подход к решению денежных вопросов. Особенно это актуально для лиц с «подпортившейся» кредитной историей, неподтвержденными доходами, не имеющих «твердое» обеспечение – то есть для тех, у кого шансы получить отказ у сотрудников банка чрезвычайно высоки.

Профессиональный брокер, а чаще – финансовая консалтинговая компания, владеет полной информацией обо всех возможных вариантах выдачи кредита. Поэтому, такой посредник сможет подобрать любому клиенту подходящую банковскую ссуду. Грамотный кредитный брокер работает по принципу: «На каждый продукт найдется потребитель».

Конечно, риски выдачи кредита для клиентов с сомнительной платежеспособностью перекроются повышенными процентными ставками или дополнительными расходами. Например, банк при выдаче ипотечного кредита может запросить от клиента с неподтвержденными доходами внести первоначальный взнос выше, чем утверждено действующей программой. Или, как вариант – потребует дополнительный залог. Все эти индивидуальные условия сотрудники банка охотнее будут обсуждать и предлагать именно кредитному брокеру.

Ни менее существенными для клиентов с хорошей или «чистой» кредитной историей являются и такие преимущества от сотрудничества с брокерами:
— экономия времени;
— квалифицированная консультация;
— правильное и грамотное заполнение документов;
— экономия денег за счет выбора программы с выгодными условиями;
— возможность индивидуальных условий кредитования.

Стоимость услуг финансовых посредников

Оплата работы кредитных брокеров на Западе – это расходы банков, которые ни менее клиентов заинтересованы в подписании кредитных договоров. В России же, случаи договоренностей между банками и кредитными брокерами пока единичны, но предпосылки к их развитию однозначно есть. Пока же, услуги финансовых посредников оплачивают клиенты.

Подписывается договор о сотрудничестве, в котором и оговаривается сумма вознаграждения. В основном она колеблется в пределах 2-10 процентов от суммы запрашиваемого кредита и зависит от сложности и вида кредитной сделки. Бывает и фиксированная оплата за брокерские услуги.

Расчет с посредником производиться преимущественно после сделки. Однако есть компании, которые работают по 100% предоплате. Это либо крупные солидные фирмы, наработавшие репутацию или, наоборот, компании-однодневки, которые и не собираются выполнять свои обязательства.

Как работают «белые» и «черные» брокеры?

Добросовестные «белые» кредитные брокеры не обещают своим клиентам стопроцентный результат. Они изначально говорят о реальных шансах в получении кредита. Такие организации работают открыто и имеют лицензию. Именно «белые» посредники заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с банками и платежеспособности своих клиентов. Работая с такими брокерами можно рассчитывать на льготы со стороны банка. Однако клиентам с «сомнительной» финансовой репутацией получить кредит через них будет так же сложно, как и самостоятельно в банке.

Так называемые «серые» брокеры составляют подавляющее большинство частных и юридических лиц, готовых оказать помощь при получении кредита. Они умело пользуются своими знаниями банковского дела и прибегают к различным уловкам, помогая клиентам «правильно» заполнить заявку. При этом «серые» посредники уважают букву закона, своих клиентов и партнеров.

«Черные» брокеры – мошеннические организации, которые подделывают документы (трудовые книжки, справки о доходах, паспорта), выдают себя за других лиц или входят в сговор с отдельными сотрудниками банка. Главная цель – выдать кредит любой ценой и получить прибыль. Результат их «активной работы» — банк так и не дождется возврата кредита, а клиент наживет себе массу неприятностей.

Отзывы людей, которые воспользовались помощью в получении кредита

1. Отзыв об ипотечном кредитном брокере: «С женой обращались в два банка за кредитом на покупку квартиры. Получили отказы. Причина – жена находится в декретном отпуске, а моей зарплаты не хватает. Дополнительные доходы они не учитывают. Обратился в брокерскую компанию. Подобрали за три дня подходящий вариант. Через неделю оформили сделку. Заплатил 350 долларов».

2. Отзыв предпринимателя: «Набрала 8 кредитов в разных банках под различные проценты около 25 годовых. Устала отслеживать, когда какой платеж, и решила одним кредитом перекрыть все текущие. Оказалось банки не охотно идут на такую процедуру, если уже слишком «закредитован». Знакомые посоветовали обратиться в брокерскую компанию. Сотрудники нашли банк, который согласился рассмотреть мою заявку, представитель приехал, посмотрел мой бизнес, а через три дня утвердили кредит. Выданной суммой перекрыла 5 кредитов и теперь экономлю на процентах».

3. Отзыв о неудачном опыте: «Летом хотел перекредитоваться, готов был заложить новую машину. Банки дали отказ. Решил пройтись по брокерам. В двух организациях мне предложили одни и те же условия – по ходу работают с одинаковыми банками. Проценты и переплата – просто «улет». Третья фирма сразу запросила 2% от суммы кредита, еще при заполнении заявки, иначе к работе они не приступают – я отказался. На глаза попалось объявление одного из местных банков, где выдают кредиты под залог имущества. Обратился, согласился заложить свое авто, так мне предложили сумму даже больше, чем я рассчитывал».

Условия кредитования меняются день ото дня и зависят от многих факторов. Для того чтоб анализировать и заниматься постоянным мониторингом банковских предложений потребуется уйма времени. Поэтому вполне можно довериться профессиональным кредитным брокерам, зарекомендовавшим себя как надежные партнеры, избегая аферистов, которые прикрываются рассказами о «молниеносном» и бесплатном кредите.

Кредит через брокера с плохой кредитной историей: как получить помощь и взять деньги с выгодой

Поговорим о том, как взять кредит через брокера с плохой кредитной историей. Узнаем, можно ли оформить с помощью посредника срочный кредит. В статье вы найдете перечень услуг, оказываемых брокерскими компаниями, рекомендации по поиску брокера и отзывы клиентов.

Чтобы получить кредит через кредитного брокера, по сути, сложность заключается только в поиске проверенного человека. Практика показывает, что действия брокеров очень эффективны, когда кредитная история не в лучшем виде или нужен срочный кредит наличными.

Чем именно может помочь брокер, как найти надёжного брокера, выгодно ли с ним сотрудничать — об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи. А также вы сможете ознакомиться с некоторыми отзывами, чтобы понять, нужен ли вам кредитный брокер.

Услуги брокера в получении кредита

Брокер — это посредник. Его главная задача — помочь своему клиенту, подобрать и оформить оптимальное кредитное предложение, сэкономив его время и разъяснив все детали договора.

Получение кредита — процесс довольно сложный. К тому же чем больше сумма, тем больше документов и справок нужно собрать потенциальному заёмщику, и тем больше вероятность получить отказ от банка. Посредники оказывают следующие услуги:

• консультацию клиента обо всех кредитных продуктах на рынке;
• определение перечня банков, потенциально готовых одобрить заявку исходя из условий клиента;
• сбор и подготовку пакета документов для подачи в банк;
• проведение переговоров по кредиту с банком в пользу клиента;
• разъяснение всех пунктов договора и подводных камней;
• присутствие на подписании соглашения и получении средств.

То есть, брокер полностью сопровождает клиента в получении ссуды «от» и «до».

Как найти брокера для получения кредита

Как работает легальный брокер

Во-первых , он зарегистрирован. То есть, информация о нём есть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Он действует на основании лицензии. У посредника имеется и соответствующее образование. Такой человек может предоставить реальный ИНН, юридический и фактический адреса, стационарный номер телефона.

Во-вторых , у «белых» брокеров есть чёткие расценки на их услуги. Это фиксированный тариф на сбор документов, консультации, подачи заявок в банки, а также процент от запрашиваемой клиентом суммы. Некоторые посредники предлагают оплатить стоимость обслуживания в год на брокерский счёт.

Есть важное правило: легальный брокер не требует вознаграждение сразу, первичное консультирование осуществляется бесплатно, не нужно делать никакие переводы физическим лицам на сторонние счета.

В-третьих , честный брокер не обещает безработным клиентам с плохой кредитной историей получение ссуд на астрономические суммы без справок, быстро и недорого. Обращение к посреднику — не гарантия 100% успеха даже с хорошей репутацией как заёмщика.

Как отличить мошенников

Проверьте не только отзывы и сайт брокера, но и документы: поищите реквизиты в интернете. Вдруг они уже есть на сайте других контор или фигурируют в судебных разбирательствах?

Мошенник вряд ли будет приглашать в офис — от личных встреч они увиливают, так как не арендуют помещения, и городского номера телефона у них нет. Настоящий посредник всегда сразу договорится о личной встрече, чтобы принять документы и обсудить варианты предложений.

Посмотрите и на размер комиссии. Мошенники, как правило, хотят больших вознаграждений: 8-15% от суммы. Официальные брокеры берут от 1 до 5%.

Итак, прежде чем получить ссуду через кредитного брокера, нужно изучить информацию о посредниках в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров. Ознакомьтесь и с рейтингами фирм в интернете, отзывами. А также руководствуйтесь рекомендациями знакомых и проверенных специалистов.

Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей?

Теоретически, получить можно. Однако, банки не доверяют заемщикам с просрочкой, даже если последние обращаются через брокеров по кредитам. Тем более может быть обратный эффект: если человек уверен в своей платежеспособности, он приходит сам, а не «прячется» за посредника.

Нужно понимать, что с текущими просрочками и с плохой КИ взять кредит через брокера обойдётся дороже. Ведь ему нужно подать больше заявок, собрать много документов и продумать стратегию ведения переговоров с банком.

Как оформить кредит через брокера

Чтобы получить помощь брокера, необходимо осуществить несколько действий:

1. Подать заявку онлайн на сайте брокерской фирмы или позвонить по телефону.
2. Прийти в офис брокера за первичной консультацией.
3. Заключить договор на обслуживание.
4. Выбрать оптимальные для вас варианты кредитных программ.
5. Прийти на подписание кредитного договора и получить деньги.
6. Оплатить услуги брокера.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Дополнительное звено между банком и клиентом всегда влечёт затраты. Вопрос в том, хотите ли вы сэкономить время и заручиться поддержкой грамотного специалиста? Если да, то тогда стоит обратиться к кредитному брокеру.

Многие брокерские фирмы напрямую сотрудничают с банками. Поэтому брокеры могут предложить ряд привилегий для своих клиентов, например, сниженную процентную ставку, отсутствие некоторых комиссий, приоритетное рассмотрение заявок и т. п. Окупит ли это затраты на брокера?

Если вы частный клиент, оформляющий ипотеку — вполне возможно. Чтобы не собирать месяцами справки и получить большой кредит, стоит привлечь посредника. А вот соискателям потребительских кредитов обращение к брокеру, вероятно, будет лишним.

Отзывы

Ирина:

«После отказа банка пошла к посреднику. Ничего не понимала в договорах, документах (ипотека). Поняла только, что вместо обещанных 10% в год с меня хотели брать почти 14%. Получила полное сопровождение, теперь знакомых и коллег консультирую. И очень быстро кредит одобрили, брокер подал заявки сразу в несколько банков».

Владимир:

«У меня не очень хорошая КИ, были просрочки, а нужны были деньги на развитие бизнеса, хотя и немного. Обратился в брокерскую фирму. Пришлось, конечно, заплатить, но кредит мне одобрили в банке, в который я и не думал обращаться. Условия вполне выгодные».

Как работает кредитный брокер?

Суть работы кредитного брокера заключается в консультации клиентов, желающих получить заемные средства. За счет его содействия процессу оформления сделки, сотрудничество с посредником позволяет получить деньги проще и быстрее. Его деятельность носит посреднический характер, он помогает:

1. Людям, желающим взять кредит на лучших условиях
2. Банкам, желающим расширить кредитный портфель или улучшить его качество.

Наличие подписанных соглашений с крупными банками говорит о надежности брокера.

Где берет клиентов кредитный брокер?

Брокеридж – такой же вид бизнеса, как и многие другие. Клиенты привлекаются с помощью:

• рекламных объявлений (ТВ, печатные издания, лифт, транспорт)
• официального сайта компании
• «сарафанного радио»
• рекомендаций (в том числе от сотрудников банков-партнеров)
• отзывов на тематических ресурсах
• консультаций в социальных сетях
• бесплатных обучающих семинаров, касающихся темы финансов и кредита.

Наличия подписанного соглашения с банком о посреднической деятельности недостаточно для эффективной работы. Необходим контакт напрямую с банковскими менеджерами, которые будут вести работу с клиентом.

Такой подход позволяет не только ускорять процесс. Ведь сотрудники банка сами заинтересованы в продажах. Дружественные отношения с теми, кто непосредственно контактирует с потенциальными заемщиками, позволяют заполучить новых клиентов.

Это кредитный специалист, который отправит клиента на консультацию к посреднику, если клиент получил отказ в заявке на кредит. И сотрудник автосалона, если клиенту не хватает денег на машину мечты.

Исключением являются агентства недвижимости. Суммы проходят крупные, заемные средства нужны часто. Агентства готовы делиться комиссией, если привести им клиента, но на посреднических услугах зарабатывают сами.

Что заставляет людей обратиться к брокеру?

Рынок финансовых услуг постоянно растет. Даже в кризисных условиях обычного человека окружает масса некорректной информации. Чем больше необходимая сумма кредита, тем актуальнее помощь профессионального консультанта.

Реклама многих банков говорит о том, что можно:

• взять любую сумму под 15,5% годовых
• оформить ипотеку под 8,5% годовых по двум документам.

Только попытавшись на практике получить столь выгодный кредит, можно понять, что в офисе кредитора клиента ждут совсем другие условия кредитования.

Чтобы сразу оценить реальные предложения банков и не потратить на это полжизни, можно обратиться к посреднику. Тем более что профессионал поможет реально сэкономить на переплате. Список таких посредников для города Москвы представлен здесь.

Другая причина обращения к брокерам — это проблемы с самостоятельным получением кредита. Причины при этом самому потенциальному заемщику могут быть как ясны, так и не понятны.

Кредитный брокер поможет разобраться, ответить на все вопросы, разработать варианты исправления ситуации. Посредники работают и с проблемными заемщиками. Но гарантии одобрения кредита дать не могут.

Выявления причин на консультации с профессиональным брокером бывает достаточно. Клиент понимает причину отказов и в дальнейшем не имеет проблем с получением кредита.

Если отказы были, например, из-за ошибочных данных, которые отражались в отчете из бюро кредитных историй. Числилась длительная просрочка в размере нескольких копеек. Проблема решалась легко — клиент приносил справку о погашении числящегося на нем кредита. Обращение в бюро кредитных историй для исправления недоразумения позволит навсегда забыть о подобных инцидентах.

С чего начинается работа с клиентом?

Работа с клиентом начинается с консультации. Брокер, чтобы иметь возможность помочь, должен быть в курсе реального состояния дел. Сокрытие каких-либо данных приведет лишь к затягиванию процесса получения кредита.

Если есть проблемы с выплатой действующего займа или с работой – это будет учтено при анализе сложившейся ситуации. Консультация часто бесплатна:

• клиент поясняет — в чем имеет потребность
• брокер оценивает — как сможет помочь.

Заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике требуют отдельной оплаты. Самих бюро кредитных историй есть несколько (НБКИ, Эвифакс). Банк «Русский стандарт» имеет свое именное кредитное бюро. Банки, работающие с НБКИ, не видят кредитов, оформленных в банках, работающих с Эвифаксом. Информация об этом позволяет выбрать кредитное учреждение, которое не будет иметь данных о вашем действующем кредите.

После оценки ситуации и определения направления действий, подписывается договор о предоставлении брокерских услуг. На этом этапе может взиматься предоплата. Ее берут, как правило, те брокеры, которые уже успели сделать себе имя. Опыт, стаж, связи позволяют работать на таких условиях. Мошенники тоже любят работать по предоплате, но договор о предоставлении услуг заключать не любят.

Существуют брокеры, которые не берут предоплаты. Они возьмут свою комиссию (обычно в процентах от суммы) после получения кредита.

Какие документы клиент должен предоставить?

Если кредит небольшой, то достаточно копии паспорта и второго документа (СНИЛС, права). Значительная сумма кредита потребует справки о доходах и трудовой книжки. При наличии обеспечения, документы предоставляются и на него. Одно из преимуществ работы через брокеров – возможность взять кредит при минимуме усилий по сбору документов.

Заявление-анкету заполняет сам брокер, но с помощью клиента. Чаще всего анкета эта универсальная — содержит данные необходимые для проверки всеми банками-партнерами. Окончательный вариант анкеты по форме конкретного банка нужно будет подписать уже перед выдачей кредита.

Взаимодействие брокера и банка

Многие банки принимают заявки от посредников дистанционно – по почте. Письмо содержит все необходимые комментарии и сканы документов для рассмотрения. Если рассмотрение затягивается, брокер контролирует каждый его этап и предоставляет информацию клиенту. Действия брокера позволяют оперативно начать подыскивать другой вариант залога или другого поручителя.

При рассмотрении экспресс-заявки иногда бывает достаточно звонка. Специалист банка вводит данные клиента под диктовку брокера в систему. Документы будет необходимо предоставить только в случае одобрения. Понадобятся их оригиналы в тот день, когда клиент придет на выдачу кредита.

Срок извещения о положительном решении банка напрямую зависит от сложности сделки. Если клиент не проблемный и сумма кредита маленькая – можно получить деньги в день обращения. При крупной сделке, ожидание может пролиться от трех дней до недели. Сотрудничество с профессиональным посредником ускоряет процесс получения положительного ответа от банка в любом случае.

Если банк отказывает, то брокер анализирует причины отказа, после чего подбирает другое кредитное предложение.

Комиссия за услуги брокера

Крупные компании чаще работают на условиях предоплаты. Если кредит не будет одобрен, деньги вернут за вычетом операционных расходов. Объем работы выясняется еще на консультации. Иногда клиент ограничивается оплатой анализа отчета из бюро кредитных историй. Дальше он действует сам, без посторонней помощи.

Клиенты охотнее работают с брокерами, которые берут свою комиссию уже после выдачи кредита. Такая схема оплаты тоже практикуется. Оценивать реальную стоимость помощи посредника необходимо при любых условиях оплаты.

Комиссия свыше 20% от суммы кредита должна быть обоснована большим объемом проведенной работы. Нормой считается комиссия до 5-10%. Половину всей суммы обычно хотят получить не совсем честные брокеры от людей, которые:

• находятся в крайне затруднительном положении (и дают это понять)
• являются проблемными заемщиками и не планируют возвращать кредит.

Помимо профессиональных брокеров, на рынке существуют еще и откровенные мошенники. Их рассматривать для сотрудничества не стоит. Даже при наличии плохой кредитной истории и открытых просрочек, профессиональный брокер поможет выйти из ситуации (или хотя бы ее улучшить) без нарушения закона.

Статья написана по материалам сайтов: creditoskop.ru, kredit-online.ru, www.dengi.name.

»