Отказ от банковской гарантии по 44 фз

Банковская гарантия, БГ, — документ, в котором финансовая организация обещает заплатить по обязательствам клиента, если у него возникнут трудности. Документ подтверждает серьезность намерений подрядчика. Разобрались, какие бывают основания для прекращения гарантии.

Дата прекращения обязательств поставщика, обеспеченных банковской гарантией

В БГ три стороны:

  • гарант — банк, выдает документ;
  • принципал — клиент банка, которому нужна помощь с исполнением обязательств;
  • бенефициар — кредитор принципала.

Мебельная фабрика заключает договор на поставку сосны с компанией «Стройлес» с банковской гарантией. В течение года фабрика будет получать дерево по определенной цене. Но через полгода «Стройлес» обанкротились и перестали привозить на фабрику материалы. Фабрика несет убытки: сосна у другого поставщика оказалась дороже, сроки изготовления продукции нарушены. Гарант платит фабрике неустойку.

Если возникла необходимость выплаты денег по БГ, банк обязан перевести их за один день на счет, который указывает бенефициар.

Есть несколько причин, по которым банковская гарантия прекращается:

  • банк уплатил бенефициару оговоренную сумму;
  • закончился срок действия — дата указана в документе;
  • бенефициар отказался от своих прав на выплату и вернул гарантию банку.

Банк обязан предупредить принципала, что БГ прекратилась.

Отказ от прав по банковской гарантии: образец

Раньше банки выдавали гарантию на бумаге, сейчас некоторые финансовые организации выдают электронную версию. Документ физически передавали от гаранта принципалу, от принципала к бенефициару и обратно. В случае с цифровой гарантией, возвращать документ не нужно, но нужно писать заявление об отказе от прав.

Бенефициар может отказаться от своих прав на выплату. Для этого физически возвращает документ в банк или пишет письменное заявление, в котором указывает:

  • данные трех сторон;
  • номер гарантии, дату выдачи и срок действия;
  • обязательства, которые обеспечивала БГ;
  • ссылку на пункт закона — применение гарантии регулирует статья 378 ГК РФ.

Строгой формы документа для отказа от прав по гарантии не предусмотрено: бенефициар пишет заявление произвольно.

Образец отказа бенефициара от банковской гарантии

Возврат Заказчиком банковской гарантии Исполнителю, выданной в качестве обеспечения по контракту, заключенному в рамках Закона № 44-ФЗ

Согласно п. 3 ст. 368 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) банковской гарантией является независимая гарантия, выдаваемая банками или иными кредитными организациями.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Независимая гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (п. 2 ст. 368 ГК РФ).

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию (п. 2 ст. 378 ГК РФ).

При этом прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром связанное с окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

В соответствии с положениями ст. 368 ГК РФ, в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ):

— принципалом будет являться исполнитель (подрядчик, поставщик) (далее – Исполнитель);

— гарантом будет являться банк, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий (далее – Банк);

— бенефициаром будет являться заказчик, покупатель, получатель товара или услуг (далее – Заказчик).

То есть, нормы ГК РФ предусматривают возможность возврата выданной банковской гарантии, но не Заказчиком (бенефициаром) Исполнителю (принципалу), а Заказчиком (бенефициаром) Банку, выдавшему гарантию (гаранту).

Положениями ГК РФ не предусмотрена возможность возврата банковской гарантии бенефициаром принципалу, т.е. Заказчиком Исполнителю.

В соответствии с ч. 1 ст. 34 Закона № 44-ФЗ контракт заключается на условиях, предусмотренных извещением об осуществлении закупки или приглашением принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документацией о закупке, заявкой, окончательным предложением участника закупки, с которым заключается контракт, за исключением случаев, в которых в соответствии с указанным Федеральным законом извещение об осуществлении закупки или приглашение принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документация о закупке, заявка, окончательное предложение не предусмотрены.

Согласно ч. 27 ст. 34 Закона № 44-ФЗ в контракт включается обязательное условие о сроках возврата заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта (если такая форма обеспечения исполнения контракта применяется поставщиком (подрядчиком, исполнителем)).

Это интересно:  Как получить новый снилс

Положениями Закона № 44-ФЗ не предусмотрен возврат обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии.

Частью 1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ установлено, что исполнение контракта включает в себя комплекс мер, реализуемых после заключения контракта и направленных на достижение целей осуществления закупки путем взаимодействия заказчика с поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в соответствии с гражданским законодательством и Законом № 44-ФЗ, в том числе приемку и оплату заказчиком поставленного товара, выполненной работы (ее результатов), оказанной услуги, предусмотренных контрактом.

Как уже отмечалось ранее, положениями ГК РФ не предусмотрена возможность возврата банковской гарантии бенефициаром принципалу, т.е. Заказчиком Исполнителю.

Частью 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ предусмотрено, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Как отмечалось выше, банковской гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Если предоставленной банковской гарантией или соглашением Банка с Заказчиком, в соответствии с п. 2 ст. 378 ГК РФ предусмотрено, что для прекращения обязательства Банка перед Заказчиком необходимо возвратить Банку выданную им гарантию, то возврат данной банковской гарантии Заказчиком Банку будет являться правомерным в соответствии с положениями ч. 1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ, но после истечения срока действия, установленного условиями контракта, в соответствии с ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

Таким образом, возврат Заказчиком банковской гарантии Исполнителю, выданной в качестве обеспечения по контракту, заключенному в рамках Закона № 44-ФЗ, не основан на нормах действующего законодательства и, следовательно, не является правомерным.

Возврат банковской гарантии Заказчиком Банку возможен, если данное условие предусмотрено самой банковской гарантией или соглашением Банка с Заказчиком, но после истечения срока действия, установленного условиями контракта, в соответствии с ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации.

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

Это интересно:  Землеустроительное дело и межевой план отличие

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы:

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи;

6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации.

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 года. — Федеральный закон от 31.12.2014 N 498-ФЗ.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий.

Судебная практика и законодательство — 44-ФЗ о госзакупках. Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

При проведении проверочных мероприятий заказчиком было установлено, что информация об указанной банковской гарантии отсутствует в реестре банковских гарантий, требование об опубликовании сведений о которых установлено частью 8 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе). В ответ на запрос заказчика ОАО КБ «Пробизнесбанк» сообщило, что банковская гарантия банком обществу не выдавалась. Заказчик отказался от заключения договора с обществом в связи с несоответствием банковской гарантии требованиям пункта 1 части 6 статьи 45 Закона о контрактной системе, о чем был составлен протокол отказа от заключения контракта от 10.10.2014. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком явилось отсутствие информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий.

Согласно статье 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон N 44-ФЗ) банковская гарантия, выданная банком участнику закупки в качестве обеспечения заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) или в качестве обеспечения исполнения контракта должна быть включена в реестр банковских гарантий, ведение и размещение которого осуществляется в единой информационной системе в сфере закупок.

Это интересно:  Не принимаемые расходы по налогу на прибыль

Федеральное казначейство сообщает, что в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 396-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» срок вступления в силу положений Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок, товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», касающихся обязательности применения реестра банковских гарантий, перенесен на 31 марта 2014 г.

Основные причины отказа в выдаче банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Финансовые учреждения предпочитают не рисковать, выдавая клиентам документы для обеспечения исполнения обязательств по контракту, ведь в таком случае они выступают гарантом и ручаются за надежность исполнителя собственными денежными средствами. На практике отказ банка в выдаче банковской гарантии, особенно если обратиться в него напрямую, – довольно частое явление.

Разберемся, почему это может произойти.

Предоставление ложных сведений.

Высокий уровень развития информационных технологий позволяет оперативно проверять любые данные, особенно в финансовой сфере. Действительно, банки тратят на принятие предварительного решения незначительное время (зачастую всего 1 рабочий день!), однако это не значит, что сведения о компании рассматриваются поверхностно. Напротив, именно проверка достоверности предоставленных данных о компании стоит на первом месте.

Какие данные проверяют банки?

  • Учредительные документы, финансовую и бухгалтерскую отчетность. Причиной отказа могут стать не только фальшивые сведения, но и непреднамеренные неточности, так что лучше будет заранее доверить предпроверку документов профессионалам – компании «РосТендер».
  • Репутацию учредителей и собственников. В том числе, на проверку идет связь вышеуказанных лиц с другими компаниями: нет ли в этом списке организаций, которые банк признает сомнительными или неблагонадежными?
  • Условия контракта, к которому требуется обеспечение. Банк рассматривает, если ли у клиента финансовая возможность выполнить условия по контракту, а также соответствующие лицензии и право осуществлять подобную деятельность.

Недостаточные финансовые показатели.

Изучая финансовые документы, предоставленные клиентом, банк делает вывод, насколько адекватна запрашиваемая сумма обеспечения по сравнению с активами компании. Если компания берется за договор, значительно превосходящий по стоимости ее обычные контракты, то банк может счесть это повышенным финансовым риском.

Впрочем, анализ денежных активов является достаточно гибким. Положительную роль может сыграть репутация компания, многолетняя стабильность или другие дополнительные условия, согласно которым клиент в состоянии взяться за дорогостоящий контракт и исполнить его надлежащим образом. Вашим плюсом будет обращение в банк через надежного посредника, который дополнительно ручается за своих клиентов. Таким посредником на рынке госзаказа много лет успешно является компания «РосТендер».

Компания не соответствует требованиям банка в предоставлении банковской гарантии.

У каждого финансового учреждения есть собственные дополнительные критерии, по которым оно определяет, выдать ли клиенту банковскую гарантию или нет. Как правило, они таковы:

  • Нужно предоставить полный пакет документов, заявленный для предоставления банковской гарантии. Отсутствие какой-либо бумаги может повлечь немедленный отказ банка, даже если она была забыта по ошибке. Компания «РосТендер» поможет Вам собрать нужный пакет документации для того или иного банка!
  • Компания не должна находиться на грани банкротства или нести значительные убытки в последнее время.
  • Клиент должен существовать на рынке заявленных услуг не менее года. В течение меньшего периода времени невозможно накопить достаточно данных и отчетов для банка, чтобы тот смог в нужной степени проанализировать положение и репутацию компании. «РосТендер» помогает получить надежное обеспечение даже молодым компаниям, так как наша репутация первоклассного посредника служит залогом для банков.

Чтобы свести к минимуму риск получить отказ в предоставлении банковской гарантии, обратитесь в компанию «РосТендер». Наш многолетний опыт поможет подобрать для Вас банк с подходящими условиями предоставления обеспечения!

Господа плагиаторы из компаний ТФ и БК! Нам лестно видеть, что вы пристально следите за нашими публикациями и в быстром темпе рерайтите уникальные материалы, ведь это лишний раз подтверждает наш высокий уровень профессионализма и равнение многих организаций на нас. Однако мы настоятельно рекомендуем вам впредь от подобных действий воздержаться и писать статьи самостоятельно. Очень надеемся, что в ваших компаниях есть не только плагиаторы, но и настоящие специалисты! В противном случае в следующий раз вместо инициалов компаний будут стоять полные названия, и читатели смогут убедиться в вашей профессиональной несостоятельности.

Статья написана по материалам сайтов: www.audit4dk.ru, legalacts.ru, bankovskayagarantiya.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector