Проект закона о вкладах

анатолий аксаков. ФОТО: ПГ / ЮРИЙ ПАРШИНЦЕВ

Появление накопительных жилищных вкладов в России будет выгодно гражданам, банкам и государству. Они поспособствуют расширению налоговой базы и улучшению социальной ситуации в стране, заявил «Экономике сегодня» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Проект закона о жилищно-сберегательных вкладах предусматривает, что банки будут выплачивать повышенные проценты по такому виду вложений. После определённого срока либо после того, как на счёте накопится 20 процентов от цены квартиры, кредитная организация выдаст вкладчику ипотечный кредит. По словам депутата, документ находится на согласовании в Правительстве.

По опыту мировой практики, средний срок накопления первоначального взноса на счёте составляет от трёх до пяти лет.

«В течение определённого промежутка времени гражданин накапливает на вкладе определённую сумму денег, государство ему при этом ещё и помогает, выделяя некоторые средства, стимулирующие формирование данного вклада», — пояснил Аксаков.

В качестве примера он привёл законодательный опыт Башкирии, где региональные власти перечисляли определённые средства на счёт гражданина, формировавшего ипотечный вклад.

«В рамках такого вклада банк через определённый промежуток времени будет обязан выплатить ипотечный кредит гражданина, после чего все здесь выигрывают», — сказал парламентарий.

Депутат пояснил, что новые виды вложений будут выгодны кредитным организациям, так как на их счетах в течение продолжительного времени будут находиться средства вкладчиков, которые банки могут использовать в своих целях.

Государство также останется в выигрыше — приобретение новых квартир позволит сформировать большую налоговую базу и решить многие другие социальные проблемы.

«Естественно, выигрывает здесь и гражданин, который с помощью этого законопроекта получит льготный ипотечный кредит. Кроме того, вклад, который он формирует, государство будет поддерживать путём перечисления субсидий», — считает Аксаков.

В заключение он отметил, что документ готовится в соответствии с требованиями Банка России, предъявляемыми к кредитным организациям.

«Центробанк РФ сейчас требует формирования повышенных резервов и установления повышенных коэффициентов риска, если взнос по кредиту меньше 20 процентов, а у многих наших граждан просто нет возможности сделать подобный взнос», — резюмировал Аксаков, добавив, что это стало причиной для разработки законопроекта.

В Госдуму хотят внести проект закона о безотзывном вкладе

Вкладчик не сможет снимать средства до срока, прописанного в договоре

Депутаты намерены внести на рассмотрение Госдумы РФ проект закона о безотзывном вкладе. Об этом сообщает RT.

Предполагается, что гражданин не сможет снять деньги с подобного вклада до срока, который будет прописан в договоре. В дальнейшем вкладчик сможет использовать накопленные деньги в качестве первоначального взноса на ипотеку. Депутаты уверены, что так россиянам будет проще получить кредит.

«Такой вид вклада сформировался в Германии, во Франции. Люди на этом вкладе накапливают деньги для первоначального взноса, а потом получают в этом же банке ипотечный кредит по льготной ставке», – отметил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Политики уверены, что безотзывные вклады станут выгодными для обеих сторон, так как подобные вложения средств будут высокодоходными. А благодаря невозможности снять деньги банки смогут использовать их для собственных задач.

Авторы инициативы полагают, что вкладчики смогут получать ипотеку по ставке, которая будет на 1-2% ниже обычной.

Законопроект внесут в Госдуму РФ в ближайшие месяцы.

Госдума готовит законопроект о вкладах, помогающих накопить на квартиру

Депутаты предложат россиянам открывать безотзывные вклады, чтобы было проще накопить на покупку новой квартиры.

Законопроект о безотзывных вкладах подразумевает внесение изменений в Гражданский кодекс РФ. Предполагается, что снять средства с такого вклада нельзя будет ни частично, ни полностью до определенного в договоре срока.

Подобный формат поможет людям, например, легче получить ипотечный кредит и впоследствии его погашать, сообщил в интервью РИА Новости председатель комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Такой вариант станет выгодным как для клиента, так и для банка. Высокая доходность обеспечит быстрое накопление, а невозможность снять деньги раньше срока позволит кредитной организации использовать средства для своих , считают депутаты.

Анатолий Аксаков, председатель комитета нижней палаты по финансовому рынку: «Такой вид вклада сформировался в Германии, во Франции. Люди на этом вкладе накапливают деньги для первоначального взноса, а потом получают в этом же банке ипотечный кредит по льготной ставке».

Предполагается, что для пополнения вклада можно будет использовать материнский капитал, а ставка по ипотеке может упасть до %. Законопроект внесут в Госдуму в .

Вклад в будущее: жилищные вклады пропишут в законе

Вклад в будущее: жилищные вклады пропишут в законе

Жилищные вклады планируют продвигать на государственном уровне. Сейчас проект действует только в ряде регионов, предлагают такие вклады лишь несколько банков. В скором времени может появиться закон, в котором пропишут все особенности данного продукта.

Банковское сообщество предлагает закрепить основные аспекты использования жилищных вкладов в законодательстве. Это устранит правовые барьеры, выявленные на практике, и будет поддерживать стабильный спрос на строящееся жилье. Хотя у экспертов есть претензии к разрабатываемому документу: в нем, в частности, не указаны причины, по которым банк может отказать клиенту в оформлении ипотеки после завершения накопительного периода. Есть и другие моменты, которые не описываются в этом законопроекте.

Проект закона о стимулировании жилищных сбережений

Ассоциация банков «Россия» обсуждает с участниками рынка и заинтересованными ведомствами проект закона о стимулировании жилищных сбережений. Об этом стало известно газете «Коммерсантъ». Он призван снять правовые проблемы при реализации региональных программ поддержки жилищных сбережений.

На данный момент программы, помогающие населению накапливать средства на первоначальный взнос по ипотеке, уже реализуются в нескольких регионах России. Жилищные сбережения стимулируют спрос на строящееся жилье и ипотеку.

По договору жилищных сбережений гражданин в течение определенного времени (три–семь лет) ежемесячно вносит на вклад денежные средства, на которые начисляются небольшие проценты (1–2% годовых). При этом гражданин не может требовать у банка возврата суммы сбережений до истечения срока вклада. После истечения срока накопления гражданин получает сумму сбережений и одновременно заключает с банком договор ипотеки по льготной процентной ставке.

Банк вправе отказаться от заключения с клиентом договора ипотеки «при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, если такие обстоятельства не были известны банку при заключении договора жилищных сбережений». При этом регионы будут определять параметры субсидирования таких программ. Страховое возмещение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по данному виду вкладов предлагается увеличить до 10 млн руб.

Перспективы жилищных вкладов, мнение участников рынка

Участие банков в таких программах помогает им привлекать недорогие средства, которые и идут на ипотечные кредиты с приемлемыми ставками. «Для банка интересно наличие такого вклада, поскольку клиент, постепенно накапливая сумму средств, дает банку возможность привлекать ресурс по очень низкой ставке»,— говорит первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

«Это позволяет иметь тот самый источник фондирования, необходимый для недорогой ипотеки. Мы уже выдаем кредиты по ставке 7% годовых клиентам, которые завершили трехлетние сроки накопления», — подтверждают в «Уралсибе» (участвует в реализации одной из региональных программ).

«Предлагаемый вариант помогает, с одной стороны, накопить на первоначальный взнос на вкладе, который приносит доходность больше обычного из-за того, что он безотзывный. А с другой стороны, можно получить кредит на льготных условиях. Банку это тоже выгодно, поскольку деньги нельзя отозвать, и потому банк может их использовать для своих бизнес-задач», — отмечал ранее председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Однако такая система накоплений должна предполагать долгосрочную стабильную ситуацию на рынке финансовых услуг и в экономике. «Для клиента это имеет смысл, только если ему действительно будет гарантирована сниженная ставка по истечении срока накопления первого взноса»,— отмечает господин Жигунов. К тому же существует риск, что недвижимость может за годы накопления подорожать на 10% и более, что нивелирует эффект экономии на ставке, отмечает он.

Камнем преткновения может стать безотзывность вклада. С одной стороны, это означает повышенную ставку по вкладу (а возможно, и пониженную — по ипотеке). Но, с другой стороны, возникает противоречие 837-й статье Гражданского кодекса РФ, обязывающей банки выдать вклад физлицу по первому требованию.

«Формально безотзывные вклады будут де-факто частично отзывными в силу чрезвычайных обстоятельств, которые постоянно возникают у физлиц: болезни, смерть близких. Банкам будет проще вернуть деньги, чем нести репутационные риски», — считает cчитает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

В документе не указаны причины отказа банка выдавать ипотеку после завершения периода накопления. По словам главного экономиста «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, в законопроекте это не прописано. «Например, непонятно, при наличии каких обстоятельств, свидетельствующих о его неплатежеспособности, банк может отказать клиенту в выдаче ипотеки,— отмечает он. Платежеспособность клиента за время накопления может снизиться: он может лишиться работы, заболеть.

При этом в законопроекте нет четких указаний, как соотносятся рыночная ставка и та, что будет указана в договоре по ипотеке. Ведь ставки по ипотеке продолжают снижаться. И потенциальному заемщику нет смысла подписываться на долгосрочное сотрудничество с банком. И через какое-то время предложенные ему условия ипотеки будут уже не столь привлекательными. Клиент просто передумает брать ипотеку в данном банке и на данных условиях.

«К моменту накопления достаточной суммы для внесения первоначального взноса вопрос получения ипотечного кредита может стать неактуальным для потребителя. Не ясно, что делать, если ипотека больше не нужна, а банк выплачивал повышенные проценты по депозиту в расчете на дальнейшее получение заемщика. Для банковских структур необходимо получение каких-либо гарантий того, что клиент не сбежит. Сейчас эти гарантии не предусмотрены», — отмечает заместитель генерального директора первой в России краудфандинговой (краудинвестинговой) площадки недвижимости AKTIVO Владимир Кудрявцев.

Статья написана по материалам сайтов: www.aif.ru, www.ntv.ru, www.sredstva.ru.

»