Страхование от затопления соседей

Страхование квартиры от затопления соседей — это современный и очень актуальный способ защитить свои права и огородить себя от возможных неприятностей.

Залили, но квартира застрахована: что делать

Непредвиденные ситуации, связанные с причинением вреда недвижимости в многоэтажных домах, могут возникнуть в любой момент. Своевременное страхование квартиры от затопления соседей может помочь избежать большого количество неприятностей, связанных именно с данными форс-мажорными обстоятельствами.

В том случае, когда страхование квартиры от затопления соседей было осуществлено, и залив произошел, следует немедленно вызвать специалиста из ЖКХ, либо иного сотрудника из уполномоченной инстанции.

Он сможет как можно скорее зафиксировать следы происшествия и составить соответствующий акт. При этом следует проследить за тем, чтобы в документе эксперт отметил весь причиненный ущерб.

Следующим шагом после страхования квартиры от затопления соседей станет установление точной стоимости вреда. Осуществить это сможет как представитель компании, которая ранее провела страхование, так и иное лицо, имеющее необходимые полномочия на данные действия.

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Сам факт того, что страхование квартиры от затопления соседей было произведено ранее, означает изменение лица, которое будет обязано возместить ущерб пострадавшему гражданину. Теперь это станет ответственностью компании, которая ранее оказала свои услуги по защите недвижимого имущества.

Для этого собственнику необходимо обратиться туда и подать соответствующее заявление о получении компенсационной суммы за ранее произведенное страхование от затопления соседей. К заявлению обязательно следует приложить все ранее полученные документы – акт, справку об оценке и т.д.

Компания по страхованию должна принять все бумаги и начать их рассмотрение. Как правило, решение о выплатах страхованию квартиры от затопления соседей выносится в течение нескольких дней, в зависимости от условий действующего договора, который ранее был заключен с клиентом.

Произведенное страхование от затопления соседей вовсе не будет означать, что виновному лицу теперь не придется осуществлять компенсационных выплат. Компания, сотрудничавшая с владельцем недвижимости, обязательно обратиться к ответственному лицу для взыскания с него денежных средств. Но данная проблема уже не должна касаться собственника помещения, который сможет получить свои деньги в установленные сроки.

Как застраховать квартиру от затопления

Страхование квартиры от затопления соседей нередко требуется жильцам нижних этажей, особенно в тех случаях, когда данный инцидент уже не раз имел место быть. Однако такая простая, на первый взгляд, процедура, нередко содержит в себе большое количество различных «подводных камней» и нюансов. Несмотря на уверенность в том, что теперь компенсация при страховании квартиры от затопления соседей будет в любом случае получена, на практике это происходит не всегда.

Во время страхования квартиры от затопления соседей и подписания договора с уполномоченной компанией, свое внимание стоит обратить на несколько важных пунктов:

1. В роли непосредственного объекта договора о страховании должно выступать не только помещение, но и все имущество, находящееся в нем. Потому что, чаще всего, именно дорогие вещи нуждаются в последующей компенсации. Если же действующее соглашение страхования квартиры от затопления соседей содержит лишь сведения о помещении, на компенсацию в полном размере можно не рассчитывать.
2. Большое внимание также необходимо уделить самому описанию залива. Под ним должны пониматься все виды попадания воды на территорию жилья , причем не только от жильцов сверху, (прочитайте что делать, если сверху залили соседи) но от любых других источников. Нередко компании пытаются схитрить и описывают в договорах лишь единичные случаи залива, например, только от жильцов верхних этажей и т.д.

Всегда следует помнить о том, что в случае невнимательного отношения к проверке положений договор, собственник жилья может полностью лишиться права на получение материальных компенсационных выплат. Большое значение также будет иметь и денежная сумма, на которую потерпевший сможет претендовать, когда страхование квартиры от затопления соседей будет осуществлено.

Как правило, заинтересованное лицо всегда пытается уменьшить данную сумму, оценивая причиненный ущерб гораздо ниже, чем, например, истинная стоимость вещей, пришедших в негодность. В таком случае единственным оптимальным вариантом станет обращение к независимому эксперту по оценке, который сможет указать максимально точную и реальную стоимость той или иной ценности. Документ, который составит оценщик, обязательно следует сохранить и впоследствии предъявить в компанию по защите.

Сколько стоит застраховать квартиру от затопления

Достаточно многие действующие компании предлагают такой вид актуальных услуг, как страхование квартиры от затопления соседей. Ведь залив, также как и пожар, может произойти абсолютно внезапно, и тогда у многих появляются срочные вопросы о том, что делать в сложившейся ситуации, и кто должен нести ответственность за доставленные неудобства.

Окончательная цена страхования квартиры от затопления соседей может зависеть от достаточно многих факторов. Причем защититься можно, как и от самого залива посторонними лицами, так и от собственной вины, если вдруг именно клиент вдруг сам зальет соседей дома.

При рассмотрении заявления от заинтересованного лица, а также подсчете полной стоимости страхования квартиры от затопления соседей, в расчет будут приняты следующие основные факторы:

1. Сами риски, которые выбрал клиент и от которых он точно может претендовать на защиту.
2. Количество объектов, на которые будет распространяться проведенное страхование от вреда соседей. Здесь все будет зависеть от желания клиента – он может выбрать минимальное количество объектов, например, только внутреннюю отделку помещения, а может включить в стоимость и различные предметы декора, украшения интерьера и т.д.
3. Установленная уполномоченные лицом цена на саму квартиру, а также имущество, находящееся в ней. В таком случае агент может сам произвести все необходимые оценки имущества, на которое в дальнейшем будет установлена защита.
4. Иные дополнительные факторы, которые могут иметь значение в конкретной ситуации. Например, в расчет может быть взято то, что дом находится в плохом состоянии, что случаи заливов раньше уже имели место быть и т.д.

Само страхование квартиры от затопления соседей начинается с того момента, когда договор между компанией и клиентом вступает в свою законную юридическую силу. С этого момента у клиента появляется законное право на предъявление собственных претензий. Например, он сможет подать иск на компанию в том случае, если посчитает, что его интересы были нарушены ее незаконными действиями, либо проявленным бездействием.

Возможно вам будет интересно

Об авторе

В 2000 году окончил юридический факультет НИУ Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Страхование квартиры от затопления и от залива

Страхование квартиры от затопления и от залива — один из наиболее востребованных видов страхования недвижимого имущества, позволяющий компенсировать потенциальный ущерб, вызванный заливом со стороны соседей или внезапным прорывом систем водоснабжения и водоотведения. В данной статье мы рассмотрим, что представляют собой программы страхования от залива и затопления; какие риски покрывают такие программы и какое имущество страхуется по данному виду страхования; а также опишем процедуру заключения страхового договора.

Нужно ли страхование от залива или это пустая трата денег?

Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей. Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

• Нарушение работоспособности систем водоснабжения;
• Возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
• Возникновение неисправностей в бытовой технике;
• Неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.

Какие объекты можно застраховать и сколько это стоит?

Страхователь вправе самостоятельно определить объекты страхования и угрожающие им риски, по которым страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Страхование жилья от затопления — это не всегда комплексная (общая) защита, и страхователь может оформить полис страхования по желаемым рискам. В таблице 1 представлены варианты страховой защиты квартиры.

При страховании квартиры от потопа рекомендуется перечислить в полисе все вышеперечисленные объекты. В противном случае есть вероятность того, что компенсация за объекты, не перечисленные в договоре страхования, не будет произведена даже при наличии страховки. Стоит понимать, что в каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

• Количество и стоимость объектов страхования;
• Количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
• Срок действия полиса;
• Тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК. При этом стоит понимать, что стоимость коробочного продукта может быть чуть выше указанных цен, поскольку включает несколько видов рисков.

Что необходимо для заключения договора?

В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, — ничего противозаконного в этом нет. После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:

• Контактные данные страхователя и страховщика;
• Описание движимого и недвижимого имущества;
• Перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
• Максимальную сумму компенсации ущерба;
• Основания для отказа в компенсации ущерба;
• Порядок действий при наступлении страхового случая;
• Сроки выплаты компенсации;
• Сроки действия договора;
• Дату заключения договора и подписи обеих сторон.

Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Что делать при наступлении страхового случая?

При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания. После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая. До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.

Если виновниками затопления являются соседи, они могут предложить решить проблему мирным путем. Такого рода устные договоры воспринимаются страховыми компаниями как попытка мошенничества. Страхователю ни при каких условиях не следует брать компенсаций у виновников потопа, составлять с ними какие-либо мирные соглашения или договоры и, если этого требуют сотрудники полиции, нужно написать заявление по факту намеренного затопления. В противном случае, получить компенсацию от страховщика будет достаточно сложно.

После того, как сотрудники аварийных служб устранят причину затопления, будет составлен протокол, описывающий причины происшествия и степень причиненного ущерба. При желании страхователь имеет право дополнить документ комментариями и замечаниями. В течение установленного в договоре времени страхователь должен забрать справку о факте происшествия из отделения пожарной или аварийной службы и предоставить ее в страховую компанию, подкрепив заявлением о компенсации ущерба. В СК рекомендуется уточнить точную сумму компенсации и сроки ее выплаты.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит страхователю защитить свои имущественные интересы и получить возмещение, если страховой случай наступить. Он также может застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями, и в случае их затопления по вине страхователя, страховая компания полностью возместит ущерб в рамках установленного лимита.

Страхование квартиры от затопления соседей (как застраховать, программы, стоимость) в 2024 году

Получение страховки от затопления соседей является единственной возможностью покрыть расходы, полученные в результате нанесенных убытков. Ущерб от затопления может возникнуть как у собственника жилья, так и у соседей. Наличие страховки позволяет избежать конфликтов с соседями и длительных судебных процессов.

Причины возникновения рисков

• Протечка, вызванная неисправностью кранов, вентилей, трубопроводов, расположенных в квартире застрахованного лица. Аварийное состояние инженерных сетей квартиры вызвано недосмотром проживающих лиц.
• Недобросовестное обслуживание дома управляющей компанией. Аварийная ситуация возникает по вине халатности техников или при отсутствии профилактического ремонта.

Затопление квартиры, произошедшее по вине управляющей компании, покрывается организацией. Если ущерб нанесен застрахованным лицом, покрытие убытком производится самим виновным или страховой компанией.

При заключении договора страхования и оформлении полиса лицо имеет право застраховать покрытие полного ущерба соседям или выбрать перечень конструктивных элементов, инженерных систем помещения, подвергающихся страхованию. При оформлении договора ГО необходимо иметь точную информацию, какие случаи являются страховыми.

Возмещение вреда, нанесенного соседям

Законодательством предусмотрено возмещение ущерба, нанесенного имуществу гражданина или юридического лица (ст. 1064 ГК РФ). Особенности компенсации ущерба:

• Вред, причиненный по вине лица, подлежит возмещению в полном объеме.
• От возмещения вреда лицо будет освобождено при наличии доказательств отсутствия его вины.

По мнению юриста, особенность выплат компенсаций страховыми компаниями состоит в том, что возмещение производится только при отсутствии умысла застрахованного лица. Страхователь обязан иметь в распоряжении доказательства информации, способствующей выплате возмещения.

Особенности программы страхования от затопления

Компенсация рисков от затопления соседей осуществляется на основании договора страхования гражданской ответственности (ГО), заключенного отдельно или в составе страхования собственного жилья. К особенностям договора относятся:

• При заключении договора ГО отсутствует процедура осмотра помещения. Выезд представителя страховой компании с целью проведения оценки не производится.
• Наличие рисков и сумму предполагаемых убытков вносятся в договор со слов застрахованного лица.
• Полис может быть оформлен не только на собственника, но и арендатора помещения – лицо, отвечающее за сохранность квартиры. Сдача жилья в аренду повышает риски ответственности, увеличивая стоимость договора.

Договор заключает на год или краткосрочный период, например, время отпуска.

Предложения страховых компаний

Страхование гражданской ответственности от затопления соседей проводят несколько организаций. Ряд страховых компаний формируют комплексные программы, в состав которых включаются страховые случаи в виде затопления соседей.

Действие полиса начинается после внесения суммы страховой премии. На сумму договора влияют множество факторов.

Условия договора, влияющие на сумму страховки

Стоимость полиса зависит от множества факторов, влияющих на сумму страховки:

1. Выбор компании, выступающей страховщиком.
2. Программа и число рисков, подвергающихся страхованию. При стандартной программе страхования объектами становятся отделка помещения и основные конструктивные элементы. Страхование предметов обстановки значительно удорожает сумму.
3. Стоимость квартиры по результатам оценки эксперта компании или независимого оценщика. Сумма договора увеличивается при удорожании предмета страхования.
4. Год возведения здания. Страхование ГО в новостройке дешевле договора ответственности за затопление жилья многолетней постройки. Здания, возведенные до 1970, не участвуют в программах страхования.
5. Состояние коммуникаций, инженерных сетей.
6. Конструктивные особенности квартиры.

Не подлежат страхованию квартиры, расположенные вне территории РФ, находящиеся в аварийном состоянии и в других случаях, определяемых договором.

Внимание! Сумма страхового возмещения не может быть превышена, даже если пострадавшие лица понесли более значительный ущерб.

Действия при наступлении страхового случая

Покрытие убытков по отделке помещения производится без дополнительной оценки ущерба, для определения сумм, затрачиваемых на компенсацию порчи предметов обстановки, потребуется проведение экспертизы.

При наступлении страхового случая затопления соседей лицо осуществляет ряд последовательных действий.

Сумму возмещения ущерба получает выгодоприобретатель. Срок исковой давности по обращению за возмещением составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Страховая компания производит расчеты по возмещениям после принятия решения о выплате в сроки, оговоренные договором. При заключении договора и получении полиса необходимо обращать внимание на сроки, указанные в документах.

Пример. Гражданин М. оформил договор страхования квартиры и дополнительное соглашение о гражданской ответственности перед соседями по рискам затопления. Основной договор начал действие с 01.04.2018, дополнительное соглашение – с 08.04.2018. Страховой случай затопления соседей, наступивший 6 апреля, не был оплачен страховщиком в связи с более поздним началом действия гражданской ответственности.

Ошибки в страховании

Ошибка № 1. Лица, оформив страховой полис, должны изучить условия, при которых страховка не предоставляется. Договор описывает основания, при которых возмещение ущерба не производится, например, при наличии доказательств бездействия застрахованного лица, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ошибка № 2. Застрахованное лицо не ограничивается гражданской ответственностью только в пределах страховки. Пострадавшее лицо может оспорить размер выплаченной страховки. Лицо, получившее компенсацию за полученный в результате затопления ущерб, имеет право заказать собственную независимую оценку. Выявленная свыше страхового возмещения разница покрывается лицом, допустившим затопление добровольно или в судебном порядке.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Указывается ли в договоре ГО информация о лице, ущерб которого будет компенсирован при затоплении?

Сторонами договора являются гражданское лицо, страховая компания, выгодополучатель – третье лицо, получающее средства в виде компенсации ущерба.

Вопрос № 2. Может ли лицо, проживающее по договору социального найма, оформить договор ГО по страховому случаю от затопления соседей?

Граждане, страхующие ГО от затопления соседей, могут иметь договор социального найма на имущество. Страхование ГО производится на общих основаниях.

Как застраховать квартиру от затопления?

Страхование квартиры от затопления соседей — это один из наиболее вероятных вариантов компенсации материального ущерба. Страховка позволит вам компенсировать финансовые потери, если затопление произошло по вашей вине или залили вас. В этой статье мы расскажем, как правильно застраховать недвижимость.

Особенности страхования

Оформив страховой полис, вы можете компенсировать понесённые убытки. Например, если вас залили соседи, то ущерб будет возмещён виновником и страховой компанией. Кроме того, вы можете застраховаться от случаев, когда авария произойдёт по вашей вине. Эти особенности должны быть указаны в полисе.

В страховом полисе необходимо указать зоны риска, которые попадают под действие договора. Обычно указывают инженерные коммуникации (в нашем случае, это водопроводные трубы, радиаторы отопления и канализационные стояки); имущество соседей, на случай, если виновником будете признаны вы. Этот пункт договора должен состоять из нескольких разделов, в которых указываются вероятные причины затопления.

1. Некачественная сантехника. Если протечка будет вызвана выходом из строя стиральной машины или потечёт унитазный бачок, компенсировать причинённый ущерб будет страховая компания.
2. Протечки стояков. В этом случае ответственность должны нести коммунальщики, но это спорный момент. Такие ситуации обычно рассматриваются через суд, и не факт, что отвечать придётся именно вам. Если ЖЭК или управляющая компания сможет доказать, что по вашей вине не проводилось техническое обслуживание (например, вы не открывали дверь сантехникам) или не поддерживали в исправном состоянии общедомовые коммуникации (за это отвечают собственники жилья), то избежать ответственности не получится. Однако, если этот пункт будет включён в договор, платить будет страховая компания.
3. Неисправность радиаторов отопления. Это наиболее частая причина затопления соседей. Обычно в этой ситуации виновным признаётся владелец квартиры. Но если пункт прописан в договоре, компенсировать ущерб будет страховщик.

Кроме того, в договоре нужно указать, что именно вы хотите застраховать. Это могут быть предметы мебели, отделка квартиру, элементы декора.

Стоит отметить, что важно указать причины затопления. Страховые программы бывают разными, по некоторым не играет роли, по чьей вине произошёл инцидент. Но в некоторых случаях прямо указывается, что выплаты производятся только тогда, когда страхователь не является виновником аварии.

Составление договора и порядок получения выплат

Страхование квартиры — это ответственный шаг, где важно учитывать любую мелочь. Страховые компании отнюдь не горят желанием компенсировать убытки всем желающим, иначе они разорятся. Поэтому договоры составляют профессиональные юристы, которые стараются учесть любой нюанс, позволяющий избежать страховых выплат.

Важным условием страхового полиса является франшиза. Говоря простым языком, это ограничение на страховые выплаты. Существует два вида франшизы: условная и безусловная.

В первом случае — это относительная величина, которая прописана в полисе, во втором – абсолютное понятие. Наверняка, не все поняли, что означает франшиза, поэтому объясняем:

1. Условная. В договоре прописывается сумма предполагаемого ущерба. Если оценочная стоимость повреждений ниже указанной суммы, то страховая компания не обязана выплачивать компенсацию.
2. Безусловная. В этом случае страховщик обязан возместить убытки вне зависимости от суммы ущерба.

Второй вариант выглядит намного привлекательнее, но обычно полисы с безусловной франшизой стоят намного дороже. Учитывая, что страховой случай может не наступить, а взносы за обслуживание полиса требуется платить регулярно, большинство людей предпочитают заключать договора с условной франшизой.

Важно! Стоимость договора напрямую зависит от того, что именно вы хотите застраховать. Можно отметить все пункты и тогда вы будете защищены со всех сторон, или указать определённые разделы.

Теперь поговорим о том, как получить компенсацию за застрахованную квартиру.

В случае затопления звоните в ЖЭК и вызывайте аварийную бригаду. Они ликвидируют аварию, о чём составят соответствующий акт, оригинал которого должен остаться у вас.

Вызовете независимых экспертов, чтобы они оценили причинённый вам ущерб, а также сообщите о случившемся в страховую компанию.

Чтобы получить компенсацию, нужно представить следующие документы:

• подать заявление на страховые выплаты. Бумага составляется по стандартному образцу или в произвольной форме;
• копия страхового полиса;
• результаты оценки причинённого ущерба. Составить такой акт могут представители аварийной службы или независимый эксперт;
• протокол осмотра, составленный представителями страховой компании. Они обычно приезжают на место после звонка и могут осматривать помещение вместе с коммунальщиками, оценивая причинённый ущерб;
• указать сумму ущерба и обосновать размер денежной компенсации.

Стоит отметить, что порядок оформления документов может различаться. После подачи пакета документов, ваше заявление будет рассмотрено и если случай будет признан страховым, ущерб будет возмещён.

Возможные нюансы

Прежде чем застраховать квартиру, внимательно изучите договор. Некоторые компании не связываются с квартирами, расположенными на последнем этаже. Или указывают, что любые протечки через крышу не считаются страховым случаем. Если даже этот нюанс прописан в договоре, то за такие риски берётся дополнительная плата.

Не страховым случаем может считаться вина третьих лиц. Например, если управляющая компания будет проводить ремонт подъезда и повредит трубы, что приведёт к затоплению вашей квартиры, компенсацию вы не получите.

Прежде чем застраховать квартиру, внимательно изучите раздел с указанием источников повышенной опасности. Любой из перечисленных там пунктов рекомендуется отметить. Иначе если вы случайно разобьёте аквариум или выйдут из строя тёплые полы, компенсация не выплачивается.

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, 1000meters.ru, yuristznaet.ru.

»