Страховка дмс для физических лиц

Добровольное медицинское страхование (ДМС) помогает людям следить за здоровьем и получать медицинские услуги высокого уровня. Стоимость полиса ДМС определяется многими факторами. Различные страховые компании предлагают свои программы и цены на страховки.

Ключевые факторы, влияющие на стоимость ДМС

Стоимость полиса ДМС может зависеть от целого ряда факторов, основными из которых являются:

Категория застрахованного лица

Существуют полисы ДМС для отдельных категорий людей. Например, для беременных женщин, новорожденных, несовершеннолетних детей, пенсионеров. Для пожилых людей, детей в возрасте до года, беременных (особенно на ранних сроках) вводятся повышающие коэффициенты, увеличивающие стоимость страховки.

Страховые компании предлагают различные варианты полисов ДМС в зависимости от запросов и потребностей людей. Самым дешевым вариантом будет стандартный полис, затем идет расширенная страховка. Полный полис ДМС обойдется еще дороже. Специальные программы (Люкс, VIP и т. д.) также отличаются более высокой ценой и требуют значительного вложения средств.

Набор медицинских услуг.

Чем больше дополнительных мероприятий и услуг предусматривает программа страхования, тем выше стоимость страховки. Полис ДМС может предлагать:

• Амбулаторные и поликлинические услуги. Страховка, ограниченная таким обслуживанием, подойдет людям молодого и среднего возраста, обладающим крепким здоровьем (без хронических болезней). Застрахованное лицо прикрепляется к поликлинике на выбор и при необходимости обращается к профильным врачам;
• Возможность посещения стоматолога значительно увеличит стоимость полиса ДМС;
• Вызов платной скорой помощи увеличит цену страховки;
• Лечение в стационаре. Такой полис подойдет людям среднего и старшего возраста с хроническими болезнями. Человек сам выбирает больницу, в которую можно обратиться. Условия нахождения будут комфортнее, чем в обычном порядке. Наличие такого пункта повысит стоимость страховки;
• Срочную госпитализацию. Наличие этой возможности увеличит цену полиса;
• Услуги личного врача. Личный врач-терапевт будет оказывать индивидуальные консультации, назначать лечение, выезжать по вызову домой, направлять на процедуры и т. д. Такая опция увеличит цену страхования;
• Общее медицинское обслуживание и т. д.

Перечень медицинских центров и их уровень.

Чем больше поликлиник и больниц входит в программу страхования и чем выше их статус, тем дороже будет стоить полис.

Состояние здоровья, пол и возраст человека, наличие хронических заболеваний.

Род занятий, риск возникновения производственных болезней.

Срок действия договора страхования. Обычно он составляет 1 год.

Регион и место жительства.

Рейтинг страховой организации. Определяется независимыми агентствами. Хорошая надежность у компаний с рейтингом от А++ до В++.

Размер страховой суммы. Чем она меньше, тем ниже стоимость страхового полиса. Однако не стоит выбирать слишком маленький размер покрытия, т. к. объем услуг может быть существенно ограничен.

Полная стоимость страхового полиса ДМС обычно определяется на основании заполненной анкеты страхуемого лица с указанием всей личной информации. Сведения должны быть полными и достоверными, чтобы в дальнейшем не было причин для расторжения договора.

Виды программ ДМС

В зависимости от вида застрахованного лица различают:

• Индивидуальное страхование, которое осуществляется физическим лицом для себя или родственника.
• Семейное страхование — защищает всех членов семьи, а по цене оно выгоднее индивидуальных программ;
• Корпоративное ДМС — оформляется юридическим лицом (работодателем) с целью страхования сотрудников.

В зависимости от финансовых возможностей и пожеланий человека составляется страховая программа, которая определяет перечень медицинских услуг и список медицинских учреждений для обращений.

Различают базовую, расширенную, полную страховки и специальные программы. Любой вид полиса ДМС включает полный объем услуг, предусмотренных обязательным медицинским страхованием.

Базовая (стандартная) страховка предлагает:

• первичный визит к специалистам, иногда бесплатные последующие консультации;
• диагностические процедуры по назначению врача;
• вызов доктора на дом, выдача больничного;
• иногда стоматологические услуги в ряде клиник;
• вызов скорой помощи при угрозе жизни человека;
• при необходимости госпитализация и услуги стационара.

Расширенная страховка предусматривает дополнительные к базовому пакету услуги, среди которых:

• частичная или полная компенсация затрат на проведение срочных операций;
• прием различных специалистов в конкретном населенном пункте;
• бесплатное пребывание в санатории 1 раз год;
• прохождение курса массажа в специализированных центрах.

Полный полис ДМС – самый дорогостоящий вид страховки, который гарантирует физическому лицу бесплатную медицинскую помощь на территории России. Включает любые хирургические операции, лечение в санаториях, некоторых зарубежных центрах и другие услуги.

Помимо перечисленных выше видов ДМС, страховые компании также предлагают клиентам специальные программы ДМС различной направленности. Например, следующие варианты:

• полис-конструктор, который позволяет человеку выбрать необходимые услуги из разных программ по своему желанию;
• ведение беременности;
• помощь спортсменам;
• страховка от несчастного случая (по ней не допускаются денежные выплаты);
• полис для туристов;
• лечение в санаториях и т. д.

Примеры стоимости полисов ДМС

В приведенной ниже таблице представлены примерные тарифы оформления полисов ДМС в ведущих страховых компаниях по состоянию на 2016 г.

Подводим итоги

Покупка полиса ДМС обычно является хорошим вложением средств. Позаботиться об этом следует заранее. Страховка начнет действовать спустя пару недель после оформления всех документов.

Узнать, сколько стоит полис ДМС, можно на сайте конкретной страховой компании. Сравнив тарифы разных страховщиков и условия, которые они предлагают, можно сделать оптимальный выбор.

Следует тщательно подойти к выбору страховой организации: проверить наличие лицензии, ознакомиться с репутацией и отзывами, внимательно изучить правила страхования и условия договора.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) для физических лиц

В сфере медстрахования в РФ применяются обязательные и добровольные программы. Зачем оформлять полис добровольного медстрахования? Что это даёт? Как получить полис ДМС физлицам РФ?

ДМС для физических лиц

Забота о здоровье – это задача, которую каждый решает сам в плане выбора подхода к этому вопросу. С появлением на отечественном рынке страховых услуг программ ДМС это становится намного проще. Ведь добровольное медстрахование позволяет получить расширенный спектр услуг, возможность лечения в лучших клиниках и своевременную помощь в экстренных случаях.

Обязательное медстрахование, которое действует с 1991 года, создано с той целью, чтобы обеспечить каждого российского гражданина минимально необходимым объёмом медицинских услуг. В то время как добровольное медстрахование открывает перед владельцем полиса намного больше возможностей. К примеру, ДМС позволяет определить перечень услуг и выбрать медицинские учреждения, где можно будет получить эти услуги. Однако есть самое главное преимущество: ДМС страхование даёт твёрдые гарантии высокого качества медобслуживания тем, кому небезразлично своё здоровье.

Сегодня ДМС является основной специализаций многих страховых компаний, которые предлагают варианты программ, разработанные для различных групп людей. Рассмотрим их далее.

ДМС для взрослых

Эта категория страховых продуктов ориентирована в основном на тех, кто уже перешагнул порог совершеннолетия, не испытывает особых проблем со здоровьем, но заинтересован в хорошем, грамотном медицинском обслуживании, раннем выявлении возможных заболеваний посредством современного диагностического оборудования, эффективном лечении и своевременной помощи врачей в экстренной ситуации.

Уже в базовой программе медстрахования этой группы предусматривается широкий перечень услуг, в число которых входит:

• визиты доктора;
• амбулаторное наблюдение и лечение;
• скорая медицинская помощь.

При желании полис ДМС может быть значительно расширен за счёт других услуг.

Важно! Добровольное медстрахование для взрослых в большинстве СК включается в семейные программы. Но существуют и отдельные страховые программы, созданные для детей и взрослых.

ДМС для детей

Безусловно, дети нуждается в особо тщательном подходе: растущий организм требует усиленного внимания, которое может дать грамотный, чуткий специалист. Лечение детского организма – это огромная ответственность. Именно поэтому ДМС в первую очередь предусматривает визиты домашнего педиатра, что является большим преимуществом данного вида страхования.

Детское медицинское страхование предусматривает как стандартные услуги, так и дополнительные, которые будут способствовать успешному развитию и росту. Помощь при подборе подгузников для новорожденных, разработка плана вакцинации, выезд врача за город – данные услуги также могут быть включены в полис. Программы ДМС ориентированы на детей разных возрастных групп.

ДМС для беременных

Медицинское сопровождение беременности и родов доверяют только высококвалифицированному врачу, ведь от его знаний, навыков и подхода к работе зависит жизнь и здоровье мамы и малыша. ДМС по этой программе позволяет предусмотреть всё, что может быть необходимо будущей маме.

Разные виды диагностики, постоянный контроль специалиста, своевременная госпитализация с пребыванием в комфортной палате, квалифицированная врачебная помощь при родах, наблюдение за самочувствием малыша и мамы после родов – и это ещё неполный список услуг, которые входит в ДМС. Забота и индивидуальный подход – это самое главное, что может дать в этом случае ДМС.

ДМС для пожилых людей

С возрастом состояние здоровья людей требует всё большего внимания: ослабляется иммунитет, обостряются хронические заболевания, тяжелее переносятся болезни и травмы. Медстрахование по добровольным программам — отличная альтернатива для пожилых людей. Регулярный медосмотр, ранняя диагностика заболеваний гарантируют быстрое излечение и позволяют пройти санаторно-курортное лечение.

Но это ещё не все плюсы ДМС. Пожилым людям тяжело добираться до поликлиники и долго ожидать приёма врача в длинной очереди. Добровольное медстрахование позволяет избавить их от этого, поскольку семейный врач обязан будет приехать на дом, провести тщательный осмотр пожилого пациента и дать правильные рекомендации по лечению. В случае необходимости скорая помощь приедет в течение нескольких минут.

ДМС для выезда за границу

Люди, планирующие туристическую или деловую поездку, не всегда заботятся о медстраховании на период своего пребывания за границей. И зря: медицинские услуги за рубежом оказываются только на платной основе, и их стоимость очень высока.

ДМС людей, покидающих на время пределы страны, позволяет получить качественную помощь при возникновении экстренных ситуаций. В этом случае все расходы берёт на себя страховщик. Полис ДМС покрывает расходы на амбулаторное и оперативное лечение заболеваний, транспортировку, пребывание в стационаре и обращение к стоматологу. При этом добровольная страховка предусматривает различные страховые события.

Далее приведём полный список медуслуг, которые может включать ДМС физических лиц:

• амбулаторную помощь;
• скорую помощь;
• специализированную стоматологию;
• лечение в стационаре;
• вакцинацию от гриппа.

Варианты полиса

Страховые компании, как правило, предлагают несколько вариантов полиса ДМС:

• Базовое страхование: включает минимальный объём услуг.
• Готовые программы: различаются по содержанию, но имеют одно приоритетное направление.
• Индивидуальные страховки: клиент сам подбирает набор нужных ему услуг.

Правовая база

ДМС в России не регулируется специальным законом. Добровольная страховка – одна из услуг платного страхования, поэтому правоотношения в этой сфере регламентируются общими нормами, что отражено в гл. 48 ГК РФ.

Добровольное страхование оформляется на базе договора между страхователем и страховщиком. Статья 942 ГК РФ диктует основное его содержание. Условия договора обусловлены правилами страхования, принятыми в страховой организации.

Как оформить полис ДМС физлицу?

Начинать оформление полиса ДМС нужно с выбора страховой организации. Предпочтение следует отдать лицензированной авторитетной организации, чтобы получить гарантии страхового возмещения.

К тому же крупные СК зачастую предлагают различные скидки и льготы. Далее необходимо определиться со страховой программой, выбирая не по стоимости, а по набору страховых случаев. Если готовые варианты программ не отвечают запросам, можно разработать индивидуальную программу.

Следующий этап — документальное оформление страхования.

Оформление полиса

Оформить полис добровольного медстрахования можно 2 способами:

• лично обратившись в офис СК;
• онлайн.

В последнем случае оформляется, как правило, только базовая страховка или готовая программа.

Договор можно получить в электронном виде в СК, можно также заказать его доставку.

Личное обращение требуется для оформления расширенной страховки или для подбора индивидуальных условий. Схема действий в этом случае следующая:

1. Обратитесь к выбранному страховщику.
2. Обсудите выбор подходящей программы.
3. Предоставьте необходимые документы.
4. Заключите страховой договор.
5. Оплатите страховые взносы.
6. Получите полис ДМС.

Перечень необходимых документов

Физлицу для оформления полиса ДМС необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление.
2. Предоставить паспорт.
3. Документально подтвердить отсутствие серьёзных проблем со здоровьем (для расширенного полиса).

Важно! Существует перечень заболеваний, не позволяющий оформить полис ДМС, как то:

• хронические тяжёлые болезни;
• венерические заболевания;
• онкология.

Кроме того, имеет значение возраст физлица. При страховании детей и граждан пожилого возраста могут применяться повышенные коэффициенты.

Стоимость полиса ДМС

Страхование ДМС не имеет установленных законом единых тарифов.

Цена полиса ДМС зависит от разных факторов, таких как:

• перечень включенных в полис услуг;
• пол, возраст и состояние здоровья клиента;
• образ жизни;
• профессия;
• продолжительность страховки;
• регион проживания;
• объём страхового возмещения.

К примеру, молодому мужчине расширенная программа ДМС обойдётся дешевле, чем аналогичная страховка для женщины. Считается, что женский пол обращается за медпомощью чаще.

Обратите внимание! Чем больше услуг обозначено в договоре, тем выше стоимость полиса. При этом необходимо отметить, что величина страхового покрытия, как правило, в десятки раз превосходит цену страховки.

Как выбрать СК?

Выбор страховщика осуществляйте по следующим критериям:

• опыт СК в сфере медстрахования;
• перечень клиник, сотрудничающих с СК;
• территориальный охват;
• условия оформления;
• отзывы клиентов.

Важно! Рекомендуется обращаться к крупным СК, которые имеют достаточный опыт и обеспечивают качественное обслуживание.

Далее рассмотрим самые авторитетные страховые компании и условия, которые они предлагают в области медстрахования.

«Ингосстрах»

Эта страховая организация работает с 1947 года и имеет свои представительства почти во всех отечественных городах.

В число партнёров компании входят как частные клиники, так и государственные медучреждения. Перечень страховых программ СК «Игосстрах» достаточно широк.

При этом можно разработать индивидуальную программу, в состав которой можно включить:

• амбулаторное обслуживание;
• госпитализацию;
• стоматологию;
• аптечное обслуживание;
• профильное лечение др.

В режиме онлайн можно приобрести:

• полис ДМС по ДТП;
• полис «Вирус.Нет» (от 5 000 рублей).

При оформлении полиса на 2 и более человек или при переходе от другого страховщика предоставляется пятипроцентная скидка.

«РЕСО-Гарантия»

Данная страховая организация предлагает следующие программы ДМС:

• «Айболит»;
• «Доктор Ресо»;
• «Экстренная помощь»;
• «Беременность и роды»;
• «Трудовой мигрант»;
• «Защита от клещевого энцефалита».

Оформляется страховка только в офисе; в Москве и Подмосковье можно воспользоваться услугой вызова на дом страхового агента.

«Альфа-страхование»

ДМС в этой СК позволяет выбрать нужный продукт среди десятков различных вариантов, как то:

• «Всё в порядке» (от 5500 р.);
• «Формула здоровья» (от 13 000 р.);
• «Хочу стать мамой» (от 12 800 р.);
• «Нежный возраст» (для малышей до года; от 12 300 р.).

На рынке страхования данная компания уже 25 лет и содержит более 270 региональных представительств по всей территории РФ.

«Согаз»

Данная СК специализируется более всего на корпоративном ДМС. Но и для физлиц предусмотрено несколько страховых программ, например:

• Полис «Универсальный». Позволяет застраховать потерю трудоспособности, получение инвалидности, смерть.
• «Эконом». Предназначен для страхования на случай потери трудоспособности или смерти.
• «Антиклещ». Страхует от проблем, возникших при укусе клеща.

Итак, наличие полиса ДМС поможет не только сэкономить затраты на лечение, но и спасти жизнь благодаря своевременно оказанной квалифицированной помощи.

Полис ДМС — что это такое и где его купить физическому лицу + обзор 5-ти факторов, влияющих на стоимость полиса ДМС

Привет читателям и посетителям сайта «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию – Денис Кудерин.

Тема сегодняшней статьи – полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Материал продолжает цикл публикаций о страховании и будет интересен всем, кто заботится о своём здоровье и благополучии.

1. Что такое полис ДМС и для чего он нужен?

Вопросы защиты здоровья и жизни интересуют каждого разумного человека. Непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент: страховка даёт возможность подготовиться к ним заранее и минимизировать ущерб.

Закон обязывает каждого гражданина иметь полис обязательного страхования, но далеко не всегда бесплатная медицина обеспечивает качественное и полноценное лечение. Печальный факт, но посещать муниципальные клиники люди стараются как можно реже.

Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.

Как избежать нервотрёпки и получить полноценное и адекватное лечение? Выход есть – это Добровольное Медицинское Страхование. Такая страховка даёт право на более качественную и квалифицированную помощь в частных и государственных клиниках.

Полис ДМС – документ, подтверждающий право страхователя на медицинские услуги сверх того объёма, что гарантируется государством по программе обязательного страхования.

Преимущество добровольного страхования ещё и в том, что клиент сам подбирает для себя список услуг и выбирает медицинские учреждения, в которых хотел бы наблюдаться и лечиться.

Всем известная программа ОМС – это, по сути, система минимальных гарантий, рассчитанная, в первую очередь, на социально незащищенные категории граждан.

Да, полис ОМС нужен каждому гражданину. Да, он поможет в чрезвычайной ситуации и позволит получить жизненно необходимую помощь. Но любые медицинские услуги сверх этого объёма, включая даже элементарный комфорт пациента при лечении в стационаре, обладателям ОМС не полагаются.

Читайте публикацию по близкой тематике – «Страховой полис».

Субъекты добровольного медстрахования следующие:

• застрахованные лица (ими могут быть граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства);
• страховая компания с соответствующей лицензией;
• медицинское учреждение.

Страховка ДМС – платная. Её стоимость зависит от вида и объёма медицинских услуг, возраста клиента и прочих объективных факторов.

Обладатель такого полиса имеет право на:

• медицинские услуги в частных клиниках;
• запись на приём по телефону в любое удобное время;
• обслуживание вне очереди в государственных учреждениях;
• консультации и лечение у врачей высшей категории;
• выдачу направлений на любые диагностические процедуры, включая дорогостоящие;
• санаторно-курортное лечение в рамках страховой программы;
• вызов врача на дом в любое время;
• стационарное лечение в условиях повышенного комфорта;
• быструю выдачу больничного листа после окончания лечения.

Пример

Обладатель страховки ДМС направлен на стационарную терапию. Пациент вправе требовать отдельную палату со всеми удобствами, дополнительный уход и особый режим наблюдения. Все диагностические и лечебные процедуры проводятся для него вне очереди.

Однако не все категории граждан могут рассчитывать на добровольное страхование. Если у человека уже есть серьёзные заболевания, чреватые обострениями, в выдаче страховки ему, скорее всего, откажут.

Например, не смогут получить полис носители ВИЧ, лица, состоящие на учёте в наркологических учреждениях, больные туберкулезом, венерическими и онкологическими заболеваниями, люди с серьёзными психическими расстройствами.

На сайте есть подробные статьи о том, что такое страхование и страхование жизни .

2. Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Для надёжности стоит всегда проверять лицензию компании. Разрешение выдаётся федеральной структурой РФ – Службой страхового надзора. Лицензия имеет номер и занесена в официальный реестр.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье « Добровольное медицинское страхование ».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Подробнее о том, как выбрать страхового партнёра читайте в материале «Страховая компания».

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

• базовый полис;
• расширенный;
• полный;
• комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Доступны и другие услуги: бесплатное санаторное лечение, курсы массажа и физиотерапии (в учреждениях, с которыми у страховщика заключен договор).

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5. Получение полиса ДМС

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье «Полис КАСКО» .

3. Где купить полис ДМС – обзор ТОП-7 компаний с лучшими условиями

Переходим к самим компаниям: в этом разделе собраны 7 лучших страховщиков и страховых агентств РФ с наиболее выгодными условиями добровольного страхования.

1) АльфаСтрахование

Страховщик с многолетним стажем работы, высочайшим уровнем сервиса и обширной сетью филиалов по всей России. Многие эксперты советуют приобретать полис ДМС именно здесь: «Альфа» предлагает наиболее продуманные и выгодные для клиентов страховые программы.

Среди них:

• «Формула здоровья» — годовая программа стоимостью от 13 тыс. руб.;
• «Всё в порядке» (разделы «Кардио» и «Гастро») – от 5,5 тыс. руб.;
• «Хочу стать мамой» (для женщин, планирующих беременность) – от 12,8 тыс. руб.;
• «Нежный возраст» (для детей до года) – от 12,3 тыс. руб.

И ещё десятки различных программ на все случаи жизни.

2) ТинькоффСтрахование

Страховая компания с развитой сетью офисов и возможностью приобрести полис ДМС онлайн. Основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и представляет собой подразделение корпорации «Тинькофф Банк».

Бесплатные консультации для клиентов, удобные варианты оплаты, возможность выбрать программу самостоятельно или с помощью специалиста. Заказ полиса ДМС по телефону.

3) Медстраховка ру

Страховое агентство, предоставляющее клиентам возможность выбрать оптимальную программу ДМС с сопровождением страховых договоров на весь период их действия.Работает с физическими лицами и корпоративными клиентами.

Компания работает с самыми надёжными страховыми организациями и находит лучшие условия страховок для частных лиц и юридических субъектов. Агентство предлагает пользователям максимально выгодные условия медицинского страхования. При этом выбор программ ДМС проводится бесплатно. Все желающие могут задать вопросы по поводу оформления и условий полиса ДМС по телефону.

4) Семейный Доктор

Столичная компания, которая уже сегодня работает по стандартам медицины будущего. Имеет сеть поликлиник в Москве для обслуживания взрослых пациентов и детей любого возраста.

Страховка в этой медицинской организации представляет собой годовой контракт на медицинское обслуживание высшего качества. Консультации, анализы, вызов на дом, амбулаторная и стационарная терапия. Диагностическое обследование клиентов в любое удобное для них время + бесплатные консультации после диагностики. Есть возможность оплачивать услуги в рассрочку.

5) Ингосстрах

Универсальная страховая компания с офисами практически во всех городах России. Работает с 1947 года. Имеет штат сотрудников из десятков тысяч профессиональных агентов и юристов.

Среди преимуществ фирмы – юридическая поддержка клиентов, быстрое обслуживание, сотрудничество со множеством частных и государственных клинических учреждений. Заказ полиса по мобильному приложению. Из уникальных продуктов – страховка ДМС при ДТП.

6) Росгосстрах

Старейшая в России страховая организация (правопреемник организации ГОССТРАХ). Опыт работы на рынке – 90 лет. Доступные и комфортные программы добровольного страхования для всех категорий населения.

7) ВТБ Страхование

Более 20 лет на страховом рынке. Широкая сеть филиалов по всей России. Юридическая поддержка застрахованных граждан. Быстрое оформление полиса ДМС через сайт.

Уникальные страховые продукты в рамках ДМС – программа «Управляй здоровьем» (финансовая помощь при онкологических заболеваниях), «Отличная защита», «ДМС для мигрантов» (помощь временно или постоянно проживающим на территории РФ иностранцам.

4. От чего зависит стоимость полиса ДМС – 5 основных факторов

Цена страховки определяется индивидуально. В каждой компании свои тарифы и свои программы. Различается также уровень клиник, с которыми сотрудничают страховщики.

Рассмотрим все факторы, которые влияют на стоимость страховых продуктов.

Фактор 1. Возраст и пол страхователя

Чем моложе клиент, тем дешевле страховка. Сказанное не касается детей, для которых действуют особые условия.

Имеет значение пол: мужчинам страховка обойдётся дороже, поскольку сильная половина человечества имеет повышенные риски для здоровья и жизни.

Фактор 2. Объем медицинской помощи

Очевидно, что количество и объём медицинских услуг будут напрямую влиять на окончательную стоимость страховки.

Фактор 3. Наличие хронических заболеваний

Иногда люди приходят в компанию, когда заболевание уже имеется. Однако сам принцип страхования предполагает непредсказуемость. Если болезнь уже есть, фирма вправе отказать клиенту в продаже полиса.

Чтобы не выдать полис лицу, которому может понадобиться дорогостоящая высокотехнологичная терапия, компания использует при заключении договора период ожидания. При страховании клиентов с серьёзными хроническими заболеваниями это время может составить от 3 до 6 месяцев. Соответственно возрастает и сумма полиса.

Фактор 4. Размер страховой суммы

Страховая фирма оплачивает расходы страхователя исключительно в пределах заранее установленной суммы. Чем она больше, тем выше стоимость страховки. Обладатель полиса за дополнительную плату вправе увеличить сумму в период действия страховки.

Фактор 5. Регион проживания

Цена полиса может возрасти, если медицинская помощь оказывается в другом регионе или городе. Существуют универсальные страховки (повышенной стоимости), которые позволяют получать услуги в любом населенном пункте РФ.

5. Что лучше выбрать – ДМС или ОМС?

Главное отличие полиса ОМС от ДМС в том, что первый выдаётся бесплатно каждому гражданину. Более того, такая страховка обязательна для получения бесплатной медицинской помощи. ДМС всегда стоит денег (диапазон цен – от 5 тысяч до 35 и выше).

По ОМС помощь можно получить только в государственных (муниципальных) клиниках. То есть человеку придётся стоять в очередях, ждать приёма, являться строго в назначенное время и испытывать на себе все остальные «прелести» бесплатной медицины. Тем более, не все виды необходимых услуг входят в программу ОМС.

Пример

Пациенту требуется расширенная диагностика на дорогостоящем оборудовании – сканирование на аппарате МРТ.

Обычная страховка вряд ли позволит больному пройти процедуру быстро и бесплатно: придётся платить за услуги из собственного кармана либо ждать очереди несколько недель, а то и месяцев. Полис ДМС позволит пройти диагностику в день обращения.

Положительные моменты в обязательном медстраховании, безусловно, присутствуют:

• получение помощи независимо от социального статуса, уровня доходов и возраста;
• самостоятельный выбор страховой компании и клиники;
• неограниченное время действия страховки;
• отсутствие платы за услуги.

Ещё один важный нюанс: единые стандарты диагностики и лечения в регионах РФ отсутствуют. Муниципальные клиники сами устанавливают правила обслуживания пациентов с «обязательными» полисами. Жалобы в страховые фирмы или в Фонд ОМС не могут кардинально изменить ситуацию.

Полис ДМС позволяет избежать очередей, непрофессионализма и прочих неудобств. Такой документ экономит время и нервы.

Гражданин сам выбирает и страховую программу, и клинику, и список услуг: его шансы на эффективную терапию многократно увеличиваются. Меняется и отношение персонала: клиенты с полисом ДМС обслуживаются по высшему разряду.

Страховщики считают, что главное препятствие на пути развития ДМС в России – дефицит клинических учреждений, способных оказывать действительно качественные медицинские услуги. К счастью, количество таких учреждений постепенно растёт. Увеличивается и число людей, выбирающих более надёжную и полноценную защиту своего здоровья и благополучия.

В таблице различия между ОМС и ДМС представлены в наглядном виде:

На сайте есть отдельные публикации по темам « Полис ОМС » и « Страхование от несчастных случаев ».

6. Как НЕ стоит выбирать полис ДМС – 4 главных заблуждения страхователя

В РФ добровольное страхование ещё не получило того развития, каковое оно имеет за рубежом. Граждане знают о платном страховании здоровья крайне мало. И часто эти знания ошибочные и неполные.

Постараюсь развенчать самые живучие мифы о добровольных медстраховках.

1) «Чем дороже клиника, тем она лучше»

Не всегда высокие цены автоматически означают высокое качество. Главное в клиническом учреждении – не антураж, а уровень врачебного персонала.

Многие пациенты и не догадываются о том, что в некоторых частных лечебницах работают (иногда даже на полставки) врачи из районных поликлиник с соответствующим уровнем подготовки и отношением к работе.

2) «Мне не нужно ДМС – я наблюдаюсь в районной клинике»

Районные поликлиники могут предоставить только минимум необходимых услуг. Сложную диагностику и расширенные исследования всё равно придётся делать платно.

Иногда анализы и лечение нужно проводить как можно быстрей: полис ОМС не позволяет действовать максимально оперативно.

3) «Сейчас я не буду покупать ДМС, а возьму его, когда понадобится»

Смысл полиса ДМС – получить помощь сразу после того, как в этом возникла необходимость. Оформление и вступление документа в силу требует времени (от 2 недель). Такими сроками не располагают больные с инфарктом, инсультом и прочими острыми недугами.

4) «Дешевые полисы ДМС – это плохо»

Не всегда. Недорогие полисы часто предлагают крупные страховые фирмы для привлечения клиентов. Кроме того, человеку с нормальным состоянием здоровья базового полиса за минимальную цену вполне хватит для получения помощи в большинстве стандартных ситуаций.

Смотрите интересный ролик по теме ДМС.

Дополнительная информация в статье «Туристическая страховка».

7. Заключение

Итак, полис ДМС обеспечивает полноценную защиту здоровья и жизни граждан. В сравнении с обязательным страхованием, такой вид страховки даёт больше прав и возможностей для полноценного и продуктивного лечения.

Коллектив нашего журнала желает читателям крепкого здоровья! Будем благодарны за оценки, комментарии и замечания по теме публикации. До новых встреч!

ДМС страхование для взрослых

Ведущие компании на рынке медицинского страхования

Сравните полисы ДМС от ведущих страховых компаний

Добровольное медицинское страхование (ДМС) сегодня пользуется все большей популярностью в России. Обратиться к врачу, пройти необходимые обследования, оплатить пребывание в стационаре и получить другие услуги становится проще (а зачастую — и дешевле), если у вас есть полис ДМС.

Услуги ДМС в Москве

Многочисленные страховые компании готовы оформить страховой полис для физического лица, предлагая при этом разнообразные программы для детей и взрослых, пенсионеров, мужчин и женщин, включающие базовый или расширенный набор услуг. Чтобы определиться с тем, какое из десятков предложений подходит именно вам, воспользуйтесь нашим сервисом подбора: он поможет вам купить полис ДМС с оптимальным набором опций и по разумной цене.

Цены на полисы ДМС

Чтобы получить представление о том, сколько будет стоить полис добровольного медицинского страхования, используйте онлайн-калькулятор ДМС для физических лиц. В зависимости от введенных вами данных мы подберем программы ДМС, представленные на рынке медицинского страхования сегодня.

Существует несколько основных факторов, от которых зависит то, сколько стоит ДМС в Москве:

• возраст (различаются цены для детей, взрослых и пенсионеров);
• период действия страхового полиса (чем меньше срок действия, тем дороже выходит полис в пересчете на стоимость месячного обслуживания);
• набор услуг, входящих в страховку ДМС (приемы у врачей, анализы, рентген, МРТ, физиотерапия, выдача справок и больничных, пребывание в стационаре больницы, профилактическая вакцинация, лечение ЗППП, услуги стоматолога, вызов врача на дом, вызов скорой помощи, оплата лекарств, диспансеризация).

Как пользоваться онлайн-калькулятором

Чтобы произвести расчет стоимости ДМС, введите необходимые данные в форму нашего калькулятора. Подбор подходящих вариантов осуществляется следующим образом:

1. Заполните короткую анкету (укажите свой пол и возраст, а также выберите необходимые услуги);
2. Ознакомьтесь со списком предложенных программ и узнайте стоимость полиса (нажмите на программу, чтобы узнать детали — полный список услуг, время оформления полиса, порядок оплаты);
3. Выберите подходящую программу на основании фильтра по клиникам, где обслуживаются полисы ДМС (можно выбрать по округу или по станции метро);
4. Закажите полис ДМС, оставив заявку с контактными данными на нашем сайте.

И помните, ДМС в современном мире — это не роскошь, а необходимость: не следует экономить на своем здоровье и здоровье близких людей.

Статья написана по материалам сайтов: strahovka365.ru, hiterbober.ru, davaisravnim.ru.

»