Что делать с накопительной частью пенсии

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

19 января 2015

В Омском отделении Пенсионного фонда РФ прошел информационный марафон по вопросам инвестирования накопительной части пенсии. Публикуем ответы на наиболее распространенные вопросы.

Вопрос. Мне 32 года. Я никогда не писал никаких заявлений, и даже не знаю, у меня есть накопительная часть пенсии?

Ответ: Накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. Если вы работающий гражданин, то за вас работодатель перечисляет страховые взносы, Эти взносы распределяются по двум направлениям — в страховую часть 10% и в накопительную 6%. Для граждан, которые не воспользовались своим правом выбора и не перевели средства накопительной части трудовой пенсии, например, в НПФ или УК, уже в 2014 г. дальнейшее формирование накопительной часть трудовой пенсии прекращено, тариф страхового взноса на страховую часть пенсии составит 16%, на накопительную — 0%.

Вопрос: Почему пенсионные накопления не переводят в негосударственные пенсионные фонды (НПФ)? Когда они будут переданы?

Информацию об НПФ, поменявших организационно-правовую форму, можно посмотреть на сайте ПФР.

Средства пенсионных накоплений за 2014 и 2015 год не поступят в негосударственную пенсионную систему, они останутся в ПФР и будут учтены в страховой части пенсии.

Вопрос: А как узнать, какие НПФ вступили в систему гарантирования?

Ответ: В соответствии с законодательством на Пенсионный фонд РФ возложена обязанность информирования застрахованных лиц о внесении НПФ в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Информирование граждан будет осуществляться путем размещения информации на официальном сайте Пенсионного фонда РФ (www.pfrf.ru) в разделе «О пенсионных накоплениях».

По мере вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений НПФ данная информация будет отражена на сайте Пенсионного фонда РФ.

Вопрос. После принятия новой формулы в какую часть пенсии лучше направить больше отчислений страховых взносов работодателя – в страховую или накопительную? Какой тариф выбрать – 0% или 6%?

Увеличивая процент тарифа на формирование накопительной части, гражданин уменьшает пенсионные права на формирование страховой части, и наоборот. Принимая решение, следует помнить, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. Средства же накопительной части пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии.

Кроме того, в отличие от страховой части средства накопительной в случае смерти застрахованного лица выплачиваются правопреемникам.

Вопрос: Я хочу отказаться от накопительной части. Посоветуйте, как поступить?

Ответ: Вы можете отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии. Такое решение можно принять в любой момент без временных ограничений и после 2015 года.

Заявление об отказе вы можете подать в любом территориальном управлении ПФР и предоставить документы, удостоверяющие личность и подтверждающие дату своего рождения, СНИЛС.

Вопрос: Как мне узнать, где моя накопительная часть?

Ответ: Уточнить, какой страховщик сегодня формирует Ваши пенсионные накопления и каков их размер, возможно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru) или через кредитные организации, с которыми у ПФР заключены соглашения об информировании застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов (ОАО “Сбербанк России”, ОАО “Банк Уралсиб”, ОАО “Газпромбанк”, ОАО “Банк Москвы”, ЗАО Банк ВТБ 24).

Также получить информацию о формировании Ваших пенсионных накоплений Вы можете в Управлении Пенсионного фонда по месту жительства, заказав извещение Пенсионного фонда РФ по почте. В полученном извещении будет указана выбранная управляющая компания и выбранный инвестиционный портфель или негосударственный пенсионный фонд, если формирование накопительной части трудовой пенсии осуществляется негосударственным пенсионным фондом.

Вопрос: Я формирую накопительную часть в НПФ, что будет с моими накоплениями?

Все уже сформированные пенсионные накопления будут выплачиваться в полном объеме с учетом дохода от их инвестирования, когда у гражданина появляется право на страховую пенсию, и он обратится за её назначением.

Что в 2024 году молодым делать с пенсией

Многих людей уже сейчас волнует вопрос: как правильно распорядиться будущей пенсией и не остаться в старости без средств к существованию? В этой статье мы поговорим, что делать с будущей пенсией и ее накопительной частью.

Уже ни для кого не секрет, что в течение этого года гражданам России необходимо сделать выбор относительно своих пенсионных взносов. Выбор стоит между формированием накопительной части либо отказом от нее. Решение непростое, особенно если вы не разбираетесь в тонкостях пенсионной системы. Мы попробуем облегчить ваш выбор и расскажем все, что нужно знать о пенсионных выплатах для того, чтобы вы приняли правильное для себя решение и поняли, что делать с накоплениями.

Многие эксперты сравнивают пенсионную систему с ЖКХ по своей запутанности и сложности. Но не у всех есть необходимость погружаться в тонкости коммунальных платежей. Многим достаточно знать текущие тарифы и вовремя оплачивать коммунальные услуги. А вот что делать с пенсионными накоплениями необходимо решить уже сейчас, причем все тщательно взвесив.

Из чего составляется пенсия

Грядущая пенсия составляется из двух частей – накопительной части и страховой. Каждый месяц работодатели перечисляют в Пенсионный фонд (ПФР) 22 процента от заработной платы своих подчиненных:

• 16 процентов данной суммы отходит в страховую часть, соответственно, оставшиеся;
• 6% – в накопительную (перечисляется лишь людям, родившимся в 1967 году и позже). Существует порог суммарного годового дохода, с которого отчисляются взносы в Пенсионный фонд.

В текущем году данный порог составил 711 тысяч рублей. Если зарплата сотрудника доходит до этой суммы, то работодатель перечисляет 10%, но они уже никак не могут повлиять на сумму пенсии. Если говорить проще, то для будущей пенсии нет разницы: получаете вы 60 тысяч или 120 тысяч рублей ежемесячно.

Накопительная часть остается на пенсионном счете, и вы имеете право инвестировать ее. Что касается страховой части, то ее используют для выплат пенсионных пособий нынешним пенсионерам.

Судьба накопительной части такова: она по умолчанию переходит в Пенсионный фонд, где в дальнейшем инвестируется управляющей компанией ВЭБ (Внешэкономбанк). Но вы должны знать, что вы вправе самостоятельно выбрать иную управляющую компанию либо доверить средства НПФ – это Негосударственный пенсионный фонд.

Но давайте вспомним, что в прошлом году был принят запрет на накопительную часть. Это означало, что с того времени перечисления работодателей более не делились на 2 части, а поступали в полном объеме в страховую. Нынешней весной в НПФ стали поступать замороженные накопления. Руководство страны объявило, что в будущем году возобновят накопительную часть, но еще ведутся дискуссии по этому поводу.

Выбор нужно делать до окончания текущего года

Как мы уже говорили, вам нужно определиться в текущем году, что делать с накопительной частью пенсий: сохранить ее или же вовсе отказаться от нее. В случае отказа все средства будут переводиться на страховую часть.

В определенных кругах пенсионного рынка нашей страны существует такой термин, как «молчуны» – это граждане, которые никогда не подавали информацию о выборе НПФ или замене управляющей компании. А это значительная часть населения. Так вот, если вы относитесь к этой категории людей, и не подадите заявление о сбережении накопительной части, то все ваши будущие взносы по умолчанию будут отчисляться в страховую часть. Лица, которые хотя бы раз подавали заявление, как и раньше, будут иметь 6% накоплений.

Вариант первый: ничего не менять, оставить накопительную часть в ПФ в 2018-2019 году

Если вы выбрали ПФР в качестве страховщика накопительной пенсии, в этом случае ваши деньги будет инвестировать государственная управляющая компания Внешэкономбанка. Она разделяет пенсионные отчисления людей на два инвестиционных портфеля: расширенный портфель и базовый. Накопленные средства россиян по умолчанию инвестируются в расширенный (включая ценные бумаги эмитентов нашей страны, ценные бумаги РФ, депозитные вклады в иностранной и национальной валюте, облигации финансовых международных компаний). Если же вы желаете, чтобы ваши накопления были инвестированы лишь в ценные бумаги РФ и корпоративные облигации отечественных эмитентов, что составляет базовый портфель, вам необходимо до 31. 12. 2015 подать таковую информацию в ваше отделение ПФР.

Вы можете также сменить управляющую компанию (УК). Для этого зайдите на сайт ПФР, там вы найдете отчеты о доходности различных управляющих компаний, с которыми фонд заключил договоры. Это поможет вам выбрать компанию.

Госуправляющая компания ВЭБа, куда по умолчанию перечисляются накопления людей, показывала в отчетах средний уровень доходности: при базовом портфеле 7,17%, при расширенном – 6,85% годовых. Заметим, что в прошлом году доходность пенсионных накоплений остальных УК не обогнала инфляцию и составила всего лишь 0,94%, доходность ВЭБа была лишь 2,68%.

Вариант второй: перевести накопительную часть в НПФ

После критики главы Российской Федерации НПФ начали подавать отчеты о распоряжении пенсионными накоплениями. Заметим, ранее значительная часть средств приходилась на банковские депозиты, а сейчас Министерство финансов заявило, что эти средства будут работать на экономику страны.

Текущей весной замороженные средства (а это приблизительно 550 млрд. руб.) были направлены в 24 НПФ, которые были включены в систему гарантирования до 01. 03. 2015. В прошлом году средняя годовая доходность фондов составила 4,81%.

Недавно были отозваны лицензии у многих НПФ. К сведению: в случае если у НПФ была отозвана лицензия, то люди утрачивают доход с инвестиций, однако взносы возвращаются населению. Если фонд входит в систему гарантирования, то доход с инвестиций может быть компенсирован компанией, занимающейся страхованием вкладов.

Вариант третий: отказаться совсем от накопительной части

Лица, родившиеся в 1967 году и позже, имеют право до 31. 12. 2015 остановиться только на формировании страховых пенсионных выплат или и страховых, и накопительных сразу. Люди, не подававшие никогда информации о выборе НПФ или УК, по умолчанию будут лишены накопительной части. В этом случае их взносы в будущем начнут отчислять в полном объеме на страховую часть.

Мы не можем дать однозначный ответ на вопрос: выгоднее ли остаться лишь на страховой пенсии. ПФ уверяет, что отмена индексаций не грозит страховым пенсиям. По их словам, индексация будет проводиться согласно уровню инфляции. Зато накопительная часть передается в управляющие компании или НПФ и в дальнейшем инвестируются ими. ПФ предупреждает: накопительная часть не будет индексироваться государством, а ее доходность зависит только от результатов инвестирования управляющих компаний и НПФ, поэтому, возможно, что вы потерпите убытки.

Как же сделать выбор

Эксперты утверждают, что зачастую люди вкладывают свои сбережения в фондовый рынок, депозиты и недвижимость. Если говорить о ситуации в прошлом году, то он был провальным для фондового рынка, поэтому и доходность была низкая. В этой ситуации банки стали поднимать депозитные ставки, и, конечно же, многие УК воспользовались этим и перевели часть активов на депозитные счета. Законодательство разрешает переводить до 60 процентов. В связи с этим в нынешнем году ожидается рост хотя бы по этой части средств. Эксперты также утверждают, что в текущем году доходность возрастет, по сравнению с прошлым, но неизвестно, обгонит ли она инфляцию.

По словам специалистов, люди могут доверить свои накопления или ПФР, или НПФ. Согласно статистике, люди чаще отдают предпочтение НПФ, т. к. с точки зрения законодательства у них более широкий выбор финансовых возможностей для вложений.

Эксперты советуют остановить свой выбор на НПФ, которые заключили договоры с несколькими управляющими компаниями. Это позволит рассредоточить ваши средства сразу по нескольким компаниям. Фонд также следует выбирать по соображениям надежности и сохранности вложений. На сегодняшний день существует 80 фондов, из них лишь 29 включено в систему гарантирования. Это означает, что если вы разместите в них свои средства, то накопления будут под гарантией государства. И как мы уже говорили, обращайте внимание на уровень доходности компании за предыдущие годы.

Накопительная часть пенсии: что с ней делать, переводить или нет

Совсем недавно накопительная пенсия действует, как обособленная часть. Каждый гражданин вправе сам решать, куда он будет осуществлять перевод данной части.

Вариантов есть немного, но стоит внимательно рассмотреть каждый из них, прежде чем определиться, куда перевести накопительную часть пенсии.

Что лучше сделать с накопительной частью? Варианты

Конечно, каждому человеку небезразлично, куда пойдут его деньги. Как найти надёжный источник для сохранности накоплений – есть несколько вариантов.

Перевод пенсионных накоплений – решение ответственное, так как от них зависит будущее человека и его материальное благополучие. Есть всего лишь 2 варианта, как можно поступить с накопительной пенсией:

1. Хранить пенсионные накопления в государственной организации.
2. Написать согласие на перевод всех денежных средств в негосударственный фонд.
3. Отказаться вовсе от формирования накоплений.

Каждый гражданин, за которого отчисления производит работодатель, имеет право выбрать пенсионную организацию, в которую будут поступать деньги.

Стоит помнить, что размер накоплений напрямую зависит от зарплаты работника, поэтому хорошим решением будет трудоустроиться на высокооплачиваемую работу.

Сделав выбор в пользу государства, стоит знать: все пенсионные накопления будут ежегодно проходить инвестирование в выбранной человеком управляющей компании.

Когда россиянин решил сделать перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, то стоит внимательно рассмотреть варианты. Выбирать следует те НПФ, которые прошли систему гарантирования. Данный список фондов также указан на нашем сайте здесь.

Перевод пенсии в НПФ будет хорошим вариантом, так как такие фонды специализируются на пенсионных накоплениях. Сотрудники данных негосударственных организаций инвестируют накопительные средства в предприятия, имеющие стабильно-высокую прибыль, или в ценные бумаги, что способствует хорошему приросту накоплений граждан.

Многие с недоверием относятся ко всем негосударственным учреждениям и считают их ненадёжными. На самом деле контроль над деятельностью НПФ ведут очень серьёзные инстанции, такие как ПФР или Служба по надзору за рынком финансов. Как и государственные учреждения, предприятия, работающие на частной основе, тщательно проверяются.

Как перевести накопительную часть пенсии в один из фондов – достаточно лишь написать заявление о выборе организации, куда будут делаться отчисления.

Получить свою накопительную часть могут граждане, уже переступившие порог соответствующего возраста. Для её получения также необходимо письменно заявить об этом, и представить подтверждающие личность и пенсионный статус документы.

Переведя денежные средства в негосударственные учреждения, пенсионеры могут быть уверены, что получат свои деньги в полном размере по результатам инвестирования.

Есть ещё и 3 вариант: полностью отказаться от всех действий с накопительной частью. Достаточно просто написать подтверждение об отказе о формировании пенсионных накоплений.

Если гражданин ещё не принял решения ни в чью пользу, то отчисления, производимые работодателем, будут формировать лишь страховую часть пенсии.

Никто не может сказать, какой вид отчислений выгоднее. Одно можно сказать однозначно: страховое пособие ежегодно проходит индексацию в зависимости от инфляции, а на накопительную пенсию государство никак не влияет, она инвестируется на рынке финансов, а данный рынок может понести убытки.

Мнения экспертов

Ни один эксперт не скажет однозначно, что лучше делать с накопительной частью пенсии, так как каждый человек должен сделать выбор сам, чтобы впоследствии не пожалеть о нём.

Однако есть экспертные мнения, которые поддерживают больше ту или иную организацию, куда следует вносить отчисления.

Те, кто поддерживают сторону негосударственных учреждений, говорят, что они лучше смогут распорядиться денежными средствами, а именно, у них больше возможностей для их вложения и инвестирования. Перевод накопительной части пенсии в НПФ – хорошее решение для тех, кто работает по официальному трудовому договору и имеет стабильно-высокий доход. Тем же, кто трудится по неофициальному найму, предпочтительнее делать взносы в государственное предприятие. Другие говорят, что НПФ переводит настоящие деньги, а государственные организации переводят средства в пенсионные баллы, и неизвестно, какого размера будет пособие по старости у гражданина.

Третьи же считают выбор в пользу негосударственного фонда слишком рискованным, так как инвестирование может пройти неудачно, и люди потеряют свои деньги. Поэтому и рекомендовано выбирать только гарантированные организации.

Заключение

Итак, куда лучше перевести накопительную часть пенсии, каждый решает сам, в зависимости от предпочтений, возможностей и средств. Перед принятием столь важного и серьёзного решения каждому следует провести экскурс по законам и правилам относительно пенсионных накоплений.

Российские граждане могут отдать свой голос в пользу государства либо предпочесть негосударственный фонд, а могут и вовсе отказаться от формирования накоплений.

Выбрав, куда перевести пенсионные накопления, гражданин сможет обеспечить себе надёжное будущее, и не сомневаться, что государство всецело позаботится о нём!

Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?

Уже с 1 января 2015 года вновь выходящие на пенсию граждане будут получать ее в размере, рассчитанном по новым правилам.
Минтруд в начале этого месяца обнародовал «долгожданную пенсионную формулу».

И от того, какое решение Вы примете до конца 2013 года по формированию накопительной части Вашей трудовой пенсии, будет в значительной степени зависеть, сможете ли Вы бросить ненавистную работу, чтобы наслаждаться ЖИЗНЬЮ на пенсии, или же вынуждены будете, чтобы как-то ВЫЖИВАТЬ, продолжать работать.

В более ранних материалах (ссылки на них приведены ниже) мы уже подробно рассматривали, что такое накопительная часть пенсии, как и у кого, она формируется, как выплачивается и как наследуется.

Сегодня, как было обещано в моем предыдущем материале «Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана», мы попытаемся разобраться с тем, что делать и почему прямо сейчас с накопительной частью трудовой пенсии и как это касается лично Вас.

Как сейчас формируется накопительная часть трудовой пенсии. Кого это касается

Накопительная часть трудовой пенсии является в настоящее одной из частей трудовой пенсии, устанавливаемой работающим (и, что важно, за кого работодатель уплачивает соответствующие взносы) гражданам в соответствии с Федеральным законом от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

У кого формируется накопительная часть трудовой пенсии?

Накопительная часть трудовой пенсии начала формироваться в рамках пенсионной реформы 2002 года у мужчин 1953 года рождения и моложе и у женщин 1957 года рождения и моложе.

Размер страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии для них составлял в разное время от 2 до 6% от их заработной платы.

С 2005 года для всех граждан 1966 года рождения и старше взносы на накопительную часть трудовой пенсии не уплачиваются. Однако за период с 2002 по 2005 годы у этой категории граждан по 1967 год рождения включительно накопилась некоторая сумма на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в, так называемой, специальной части этого счета, из которой им уже назначаться накопительная часть трудовой пенсии.

Правда суммы там небольшие и выплачиваться они начали с 1 июля 2012 года в соответствии Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» (в народе «Выплатной закон»).

В соответствии с этим выплатным законом с 1 июля 2012 года граждане, которые имеют право на назначение и получение средств накопительной части трудовой пенсии (то есть те, кто участвовал в формировании накопительного компонента своей пенсии), имеют право подать заявление в Пенсионный фонд РФ или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии.

Более подробно об особенностях и подводных камнях выплаты накопительной части трудовой пенсии Вы можете ознакомиться в более ранней моей статье «Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?».

Именно взносы, уплачиваемые на накопительную часть трудовой пенсии, и начисленный на них инвестиционный доход отражаются на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица. Их сумма называется пенсионными накоплениями этого гражданина.

По состоянию на 2013 год пенсионные накопления формируются только у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели уплачивают страховые взносы в Пенсионный фонд России (не путайте со страховой частью трудовой пенсии, на которую нет возрастных ограничений. ).

Важно! При выборе работы (работодателя), если не хотите впоследствии остаться без пенсии, обращайте внимание на то, чтобы взносы уплачивались в ПФР за вас работодателем в полном объеме. А именно, на страховую и накопительную части будущей трудовой пенсии в размере 22% от фонда оплаты труда каждого сотрудника. Из них 16% отражаются на вашем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России (ПФР): 10% идут на страховую часть трудовой пенсии, а 6% — на накопительную часть. Оставшиеся 6% направляются на финансирование фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии нынешних пенсионеров.
И как было сказано выше, начиная с июля 2012 года, эти средства пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются гражданам при обращении за пенсией.

Главная особенность накопительной части трудовой пенсии

Принципиальное отличие страховой части трудовой пенсии от накопительной части состоит в том, что расчетный пенсионный капитал, по которому определяется страховая часть, индексируется в размерах, определяемых Постановлениями Правительства.

В среднем за последнее время страховая часть трудовой пенсии индексируется на уровне соизмеримом с уровнем инфляции (порядка 10% в год).

Накопительная же часть трудовой пенсии инвестируется и может увеличиваться в зависимости от результатов инвестирования организации, которая осуществляет инвестирование.

И главная особенность пенсионной реформы 2002 года состоит в том, что гражданину было дано право, непосредственно влиять на размер его накопительной части трудовой пенсии.

Внимание. На мой взгляд, несмотря на все технические просчеты, главный положительный момент пенсионной реформы 2002 года и, соответственно, накопительной части трудовой пенсии — привлечь внимание граждан к необходимости самостоятельно заботиться о своем финансовом обеспечении в пенсионном возрасте. Не рассчитывать на добренького «царя-батюшку», а всю ответственность за свою жизнь на пенсии брать на себя.

По выбору гражданина накопительная часть его трудовой пенсии может инвестироваться разными финансовыми организациями:

• Во-первых, государственной управляющей компанией (Внешэкономбанком). Именно такой вариант инвестирования осуществляется по умолчанию для граждан, которые не предпринимали никаких действий по его изменению.
• Во-вторых, накопительная часть трудовой пенсии может инвестироваться частной управляющей компанией, при том, что страховщиком (собственником средств накопительной части трудовой пенсии) остается Пенсионный фонд России.
• И в третьих, накопительная часть трудовой пенсии может инвестироваться негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

При выборе частной управляющей компании или НПФ для пенсионных накоплений, необходимо иметь в виду, что для того, чтобы получить возможность работать с пенсионными накоплениями граждан, и частная управляющая компания и негосударственный пенсионный фонд должны удовлетворять ряду жестких требований, установленных законодательно.

Подтверждением того, что они удовлетворяет этим требованиям, является специальная лицензия на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию. На наличие этой лицензии и надо обращать внимание.

Передать свои накопления в частную управляющую компанию (УК) или в НПФ, а также выбрать другую частную управляющую компанию или НПФ можно один раз в год, не позднее 31 декабря текущего года.

Это позволяет застрахованным лицам контролировать процесс инвестирования своих пенсионных накоплений и оперативно менять свой выбор в пользу наиболее эффективных участников инвестиционного рынка.

Что произойдет с формированием накопительной части трудовой пенсии с 2014 года

Как уже упоминалось в начале статьи, вероятнее всего с 2015 года пенсия будет рассчитываться по новым правилам. Насколько методика расчёта трудовой пенсии станет более понятной и прозрачной по сравнению с нынешней, как говорится, поживем-увидим.

Трудовая пенсия (а речь идет исключительно о трудовых и социальных пенсиях, с пенсиями для госслужащих «все нормально») делится на три части:

Внимание. В основу нового разделения пенсий и их назначения закладывается идея ухода от пенсионной «уравниловки» и разделения всего населения страны на тех граждан, которые будут получать «нормальную пенсию», и тех, кто будет получать пособие по старости чуть выше прожиточного минимума по региону.

Базовая пенсия — аналог нынешнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии.

Базовая пенсия — это гарантированный минимум, который государство обязано обеспечить при соблюдении минимальных условий «вхождения» в пенсионную систему (стаж, возраст, перечисление взносов).

В настоящее время фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии (ФБР) составляет 3495 рублей и входит в состав страховой части пенсии.

Его еще называют страховкой от крайней нищеты, он полагается каждому гражданину. ФБР был введен в России с 1 января 2010 года вместо базовой части трудовой пенсии.

Финансируется ФБР в основном за счет поступающих в ПФР страховых взносов, но частично финансируется за счет федерального бюджета в связи с нехваткой существующего тарифа ПФР на финансирование пенсий.

Внимание . Фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии — классический пример перераспределения в пользу низкооплачиваемых, за счет чего у них искусственно увеличивается размер пенсии. Тем гражданам, кто за счет уплаченных за них работодателем страховых взносов не накопил себе достаточно на минимальную пенсию (серые зарплаты, бездельники), фактически доплачивают другие работающие граждане, с большими белыми зарплатами.

Отрадно, что финансирование базовой пенсии предполагается передать федеральному бюджету, чтобы устранить такое несправедливое перераспределение пенсионного капитала ПФР.

Предполагается ввести повышающие базовую пенсию коэффициенты при более позднем выходе на пенсию и прекращение ее выплаты работающим пенсионерам.

Страховая пенсия — размер ее будет зависеть от стажа и заработка (уплаченных с него пенсионных взносов), а также общеэкономической ситуации в стране. Рассчитываться страховая пенсия будет исходя из суммы коэффициентов личного участия работника в пенсионной системе.

В расчет страховой пенсии закладывается принцип – «долго работать, больше зарабатывать».

Меняется основа формирования пенсионных прав. Сейчас продолжительность работы (страхового стажа) напрямую на размер пенсии не влияет. Главное — сколько взносов перечислено. В новых условиях важно будет не только много зарабатывать «в белую» (и уплачивать пенсионные взносы), но и работать долго.

Внимание. Роль трудового стажа (не по записям в трудовой книжке, а по фактическим отчислениям в Пенсионный фонд) на размер пенсионного обеспечения существенно возрастет. И это правильно.

Минимальный трудовой стаж будет поднят с 5 до 15 лет, чтобы тунеядцев и «неформальных» работников ограничить по выплатам пенсии.

Вырастет порог облагаемого страховыми взносами заработка. Сейчас он равен 568 тыс. рублей в год (1,6 среднегодовой зарплаты по стране). Предлагается поднять потолок до 2,3 средних зарплат — чуть больше 1 млн. рублей.

Эта мера будет способствовать увеличению пенсии среднему классу с годовыми доходами порядка 1 млн. руб. (83 тыс. рублей в месяц). Кроме того, это даст возможность сильнее дифференцировать пенсии, уменьшив «уравниловку».

Накопительная пенсия — аналог нынешней накопительной части трудовой пенсии.

Важно! В новой пенсионной формуле, которая определяет понятие трудовой пенсии, накопительной части пенсии нет.

Накопительный пенсионный компонент, без принципиальных изменений, выводится в отдельный самостоятельный федеральный закон. С теми же принципами регулирования, которые есть сегодня. Но это будет уже самостоятельная накопительная пенсия.

Вывод накопительной пенсии в отдельное правовое поле, на мой взгляд, положительно скажется на развитии данного вида пенсионного страхования.

Четко фиксируются правила формирования накопительной пенсии, определяются конкретные финансовые институты, которые занимаются формированием накопительной пенсии, расширяется их список.

Так, к негосударственным пенсионным фондам со временем присоединятся кредитные (банки) и страховые организации.

Итак, с 2014 года мы уже будем говорить не о формировании накопительной части своей трудовой пенсии, а о формировании самостоятельной накопительной пенсии.

Изменяются правила формирования накопительной пенсии. У всех граждан 1967 года рождения и моложе появляется право выбора тарифа страхового взноса на накопительную пенсию: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2%, но тем самым увеличить тариф на формирование страховой пенсии с 10% до 14%.

У тех, кто заявление никогда не подавал и в 2013 году не подаст, с 2014 года на накопительную пенсию будет направляться 2% тарифа страховых взносов (вместо 6%), а на страховую пенсию – 14% тарифа (вместо 10%).

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании или НПФ, желают, чтобы с 2014 года по-прежнему на формирование накопительной части пенсии направлялось 6% тарифа (а не 2% по умолчанию), им следует до конца 2013 года подать заявление о выборе УК либо НПФ.

Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе инвестиционного портфеля УК или НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа (по умолчанию), а на страховую часть пенсии, как и раньше – 10%.

Подать заявление о выборе соответствующего инвестиционного портфеля УК или НПФ можно в любое время в вашем территориальном органе ПФР лично, либо через организации, с которыми ПФР заключил соглашения о взаимном удостоверении подписей (УК, НПФ).

Граждане, уже формирующие свои пенсионные накопления в УК или НПФ, также могут перераспределить тариф. Чтобы на накопительную пенсию направить 2%, а на страховую – 14%, им необходимо подать заявление о выборе любого инвестиционного портфеля государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с пометкой 2%.

Внимание. Если вы не уверены, подавали уже заявление или нет, не знаете, где находятся ваши пенсионные накопления, узнать это можно из извещений ПФР, которые ежегодно направлялись всем застрахованным лицам, а также на портале госуслуг, предварительно зарегистрировавшись там.

Таким образом, мы постепенно выходим на модель пенсионной системы, когда каждый человек должен позаботиться о своей пенсии сам. Не государство, а сам человек. И правительство ставит задачу, чтобы о пенсии думали уже смолоду.

Как правильно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии в 2013 году?

Итак, для судьбы вашей будущей пенсии 2013 год будет решающим. Вы должны сделать осознанный выбор:

• ничего не делать (это тоже выбор), осознавая, однако, что вы верите в государственную пенсию, что вас больше устраивает получение максимально возможной страховой пенсии от государства, и в ее пользу вы перераспределяете (по умолчанию) 4% страховых взносов; в накопительную пенсию вы не верите и формированием накопительной пенсии вы заниматься не желаете;
• на государственную пенсию вы не очень сильно рассчитываете, хотите сформировать свою дополнительную накопительную пенсию и для этого все 6% страховых взносов переводите (или оставляете) в частную управляющую компанию или НПФ (как их выбирать и осуществлять с ними взаимодействие вы уже знаете).

В первом случае спите спокойно и работаете, насколько хватит сил и здоровья. Живете в пенсионном возрасте на зарплату. Если же все-таки придется уйти на пенсию, что-нибудь, наверное, придумаете…(что именно вам виднее, вы же сделали, надеюсь, осознанный выбор).

Во втором случае спокойно спать, во всяком случае, на первых порах, не придется. Вы осознаете, что 6% страховых взносов, даже грамотно инвестированных (в УК или НПФ) будет явно недостаточно, чтобы еще не глубоким стариком уйти на свою пенсию и ЖИТЬ нормальной человеческой жизнью.

Вы втягиваетесь в процесс формирования своей накопительной пенсии. Это не просто, это требует приложения значительных сил и времен. Но поверьте мне, оно того стоит. На самом деле ЖИЗНЬ в пенсионном возрасте может быть прекрасной, если об этом позаботиться заранее.

Необходимо будет разобраться во всех тонкостях формирования грамотного пенсионного портфеля, выбора необходимых для него финансовых инструментов, создания дополнительных источников пассивного дохода.

Но это уже не тема данной статьи. Об этом мы поговорим в следующих материалах.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал «Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?» оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Статья написана по материалам сайтов: pensiaexpert.ru, pensiolog.ru, www.ypensioner.ru.

»