Ипотека на двоих без брака

В ситуации, когда жилищный вопрос требует незамедлительного решения, но дохода одного человека недостаточно для обслуживания будущего долга, выходом может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях можно оформить такой кредит в российских банках.

Суть ипотеки на двоих и основные нюансы

Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

После заключения сделки обязанность по погашению основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет вносить половину от суммы ежемесячного платежа.

Для банка такой вариант гораздо интереснее, чем ипотека на одного человека. В случае наличия двух созаемщиков он имеет дополнительные гарантии исполнения обязательств. Однако еще на этапе подачи документов и рассмотрения ипотечной заявки кредитор настойчиво рекомендует сразу обговорить условия обслуживания займа между участниками сделки, а именно четко распределить обязанности по выплатам с их документальной фиксацией. Делать это необходимо в целях избегания проблем и недопонимания в будущем.

Еще одним нюансом ипотеки на двоих является особенности оформления права собственности. Если в качестве созаемщиков выступают супруги, то недвижимость в совместную собственность, а если посторонние люди или родственники, то долевая. Эту особенность также следует учитывать до момента подачи заявки.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке

Созаемщиком по ипотечному займу не сможет стать любой желающий. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же комплект документов, что и основной заемщик, так как является полноценным участником ипотечной сделки.

Требования при ипотеке вы можете посмотреть в отдельном посте.

Выступить в такой роли могут друзья клиента, его родственники, партнеры по бизнесу и т.д., если банк допускает это. Если займ оформляется на одного из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), то второй автоматически станет созаемщиком. Предусматривается данная особенность российским законодательством и объясняется тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим.

ВАЖНО! Если в процессе обслуживания своего долга муж с женой решили развестись (оформлялась ипотека на двоих супругов), то они все равно обязаны будут продолжить вносить обязательные платежи по кредиту (если вопрос нельзя решить иначе). Подробнее ипотека и развод рассмотрены в специальном посте.

В качестве созаемщика можно привлекать не только одного человека. Некоторые банки разрешают оформление до 3-5-ти созаемщиков.

Какие риски и обязательства будут у созаемщика

Права и обязанности созаемщика при заключении договора на покупку жилья идентичны правам и обязанностям главного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за исполнение оформленных обязательств перед банком.

Если заемщик испытывает трудности с обслуживанием задолженности, то внесение текущих платежей станет обязанностью созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее, и постараться обговорить все возможные варианты и нюансы сделки друг с другом.

По желанию клиентов банк может составить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут подробно прописаны условия распределения ответственности и права собственности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любое нарушение кредитных обязательств одной стороны приведет к их переходу ко второй. Важно понимать потенциальные риски и не соглашаться на участие в сделке, если вы не полностью доверяете созаемщику или заемщику.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих

Ипотека на двоих имеет неоспоримые преимущества и существенные недостатки. К плюсам можно отнести:

• возможность учета доходов созаемщика и, соответственно, увеличение суммы кредита;
• равное разделение выплат по ипотеке (обычно, если созаемщик не является супругой/супругом);
• вероятность досрочного погашения долга;
• повышение вероятности одобрения кредитной заявки.

• обязательное предоставление созаемщиком полного комплекта документации;
• раздел имущества в случае развода (если оформлялась семейная ипотека) или неисполнения своих обязательств второй ответственной стороной;
• риск испортить себе кредитную историю из-за созаемщика.

Перед принятием окончательного решения о получении такой ипотеки, рекомендуется внимательно взвесить обозначенные плюсы и минусы, и только в случае полной уверенности в успешности сделки, подавать документы.

Как подать заявку

Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка. После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг. Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

После подачи анкеты на рассмотрение ответ от банка будет получен примерно через 3-5-рабочих дней.

Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

Оформить займ с привлечением созаемщика близкого родственника можно практически в любом крупном банке РФ.

Банки, которые разрешают ипотеку на двоих не для близких родственников ниже:

• Сбербанк;
• Банк «Левобережный»;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалютбанк;
• Глобэкс;
• Связьбанк;
• Ак Барс Банк;
• Уралсиб;
• Совкомбанк;
• Банк Российский капитал.

Каждый из них оформляет кредитные договоры на покупку недвижимости с участием до 3-5 созаемщиков, отвечающих ключевым требованиям по возрасту, доходам, стабильности работы и качества кредитной истории.

О чем следует помнить

Важно помнить о следующих факторах:

1. Созаемщик – это не поручитель, разделяющий обязанность уплаты долга в случае нарушения условий договора основным заемщиком. Созаемщик же имеет право на купленную недвижимость, поэтому разграничить любые имущественные вопросы и права следует заранее.
2. Если уплата задолженности производится одновременно двумя ответственными лицами, то лучше закрепить этот факт документально (например, в допсоглашении к кредитному договору).
3. Наличие солидарного должника по ипотеке не освободит заемщика от погашения оформленного кредита. В случае отказа последнего исполнять свои обязательства, испорчена будет именно его кредитная история, а не созаемщика.
4. Не стоит с закрытыми глазами доверять незнакомым лицам, даже согласившимся на оформление ипотечного займа в роли созаемщика. Рекомендуется любые свои действия, права и обязанности оформлять на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь на руках веские доказательства своей правоты.
5. Ипотека на двоих без брака оформляется только при распределении долей на приобретаемое имущество. Не стоит допускать договоренностей «на словах».

Если ипотека на двоих не подходит или кредитор выносит предварительно отрицательное решение, важно уточнить у банка:

• сколько раз можно брать ипотеку одному человеку (если она оформлялась ранее);
• можно ли взять ипотеку одному человеку с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
• дадут ли ипотеку одному человеку на пониженных условиях (меньшая сумма, короткий срок возврата).

Сможет ли один человек в таком случае полноценно обслуживать немаленький долг или все же потребуется второй солидарный должник? Определиться со своими финансовыми возможностями следует заблаговременно с помощью ипотечного калькулятора.

Можно ли оформить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с основным заемщиком и предоставить полный комплект бумаг. Взять ипотеку под залог покупаемого жилья с такими условиями можно практически в любом крупном российском банке: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке и т.д.

Условия ипотеки и скидки по ипотеке на текущий год вы можете узнать из специального поста.

Как оформить ипотеку на двоих без брака? Подробности процесса от А до Я

Сегодня ипотечный кредит на жилье является единственным способом начать совместную жизнь для многих молодых пар, которые не имеют достаточное количество денежных средств на покупку собственной квартиры.

При этом в банк для получения ипотеки приходят не только люди, официально зарегистрированные в ЗАГС, но и те которые живут в гражданском браке. Еще несколько лет назад такая категория людей не могла получить кредит, но сейчас почти все банки оказывают данную услугу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Понятие сожительства без регистрации

Раньше данный термин означал узаконенные отношения между мужчиной и женщиной без венчания в церкви. Сейчас в современном мире люди дали новое определение этому понятию.

Гражданский брак считается сожительством мужчины и женщины без официальной регистрации брака, таким образом, молодая семья имеет возможность подумать и принять решение по поводу будущего замужества.

На сегодняшний день людей, которые не узаконивают свои отношения, становится все больше. А каждой молодой семье необходимо иметь все условия для развития, в том числе и жилье. Поэтому учитывая такой спрос банки, решили создать программы для таких людей, которые позволили бы им приобрести желанную квартиру.

Оформляют ли на двоих?

Все программы ипотечного кредита предусматривают стабильное его погашение. Основным критерием банков при выдаче таких кредитов является стабильное место работы и залог. При этом молодому мужчине или женщине в одиночку намного тяжелее погасить кредит, чем семейной паре, даже учитывая хорошую заработную плату.

По большому счету, кредитным организациям все ровно в каких отношениях между собой заемщики. Для них важнее гарантии выплат ежемесячного взноса. А такими гарантиями является официальное трудоустройство обоих партнеров. Займы такого рода, регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В зависимости от отношений пары, банки предлагают два способа оформления такой ипотеки:

Оформление займа на одного из супругов, при этом второй может выступать в качестве поручителя. Данный вариант имеет свой минус, ведь собственником остается только один, а в случае расставания будет крайне тяжело найти доказательства прав на квартиру.

Для того, чтобы не возникало конфликтных ситуаций оформить жилье можно на одного из супругов, но производить выплаты по кредиту необходимо по отдельным квитанциям в равных частях. Все чеки нужно сохранять, как доказательство того, что жилье покупалось на двоих человек. Это можно будет предоставить суду в случае споров.

Оформление займа на двух супругов, более выгодный вариант, ведь тогда оба будут являться собственниками, и нести субсидиарную ответственность за сохранения всего имущества. При разрыве отношений жилье можно будет разделить на равные части.

Особенности и нюансы, на что следует обратить внимание?

Для людей, которые живут без официального брака, но при этом хотят оформить ипотечный кредит, есть некоторые нюансы. Ведь все ровно такая степень родства не всегда является надежной.

Для того, чтобы в результате расставания не оставалось вопросов кому принадлежит имущество, следует заранее решить этот вопрос между собой.

Если мужчина и женщина официально трудоустроены и имеют стабильный доход, то в таком случае лучшим вариантом и гарантией для обоих станет совместная собственность или общая долевая.

Особенности ипотеки:

1. В договоре должен быть прописан пункт, в котором указано, как именно поделена квартира, пополам или у кого-то большая часть. А также распределение кредитных платежей. Таким образом, имея чеки и квитанции каждый из собственников может доказать свое право на владение этим имуществом.
2. В случае ссоры или расторжения отношений, оба заемщика обязаны погашать кредит. Если одна из сторон перекладывает свою обязанность на другую, то такое поведение может оспариваться в судебном порядке.
3. Совместное владение жильем представляет собой совместную ответственность, таким образом, обе стороны отвечают за свое имущество.

Как делится собственность таких супругов на приобретенную недвижимость?

Очень часто с такой недвижимостью возникают разные спорные вопросы, ведь завязав отношения с человеком, начинаешь ему доверять. В случае расставания, не имея никаких документов на руках, подтверждающих право собственности, очень трудно доказать свое право на имущество. Ведь по праву с жильем остается тот, на кого оформлена эта квартира, а также, кто платит ежемесячно кредитные взносы.

Не имея доказательств такой совместной покупки и фактов вложения денег невозможно доказать перед судом свою правоту. Деление недвижимости может происходить следующим образом:

• Если квартира оформлялась на одного из супругов, а все квитанции об уплате кредита на одно имя, то в этом случае ему и достается квартира, убедить суд в обратном без реальных доказательств невозможно.
• Если при оформлении займа, в договоре было указано о делении на доли, то есть каждый получает в собственность ту часть, которая пропорциональна выплате займа. Таким образом квартира может делиться на пополам или один будет владеть большей частью квартиры а другой 1/3. При этом очень важно, чтобы каждый, погашая ипотеку, проводил оплату на свое имя. Ведь квитанции будут являться одним из доказательств в суде при делении жилья.
• Жилье может и сразу делиться пополам, в таком случае заемщики несут одинаковую ответственность за ипотечный долг и оба являются собственниками жилья.

Как совершить покупку?

Ипотеку без официального брака выдают почти все банки страны. Причем условия такого кредитования практически такое же, как и для официальных супругов. Для того, чтобы взять такой кредит необходимо выбрать банк и уточнить условия для оформления кредита и заполнения документов.

Тонкости составления заявки

1. Указать достоверные паспортные данные каждого из заемщиков.
2. Установить размер кредита.
3. Посчитать среднемесячный общий доход.
4. Указать период, за который будет погашено обязательство перед банком.

Также может потребоваться другая информация и документы в зависимости от норм банка.

Могут ли отказать и почему?

Каждому банку важны клиенты, которые могут бесперебойно погашать задолженность. При оформлении ипотеки банковские работники проверяют всю информацию о будущем заемщике, особенный интерес вызывает ежемесячный доход.

Если у одного из гражданских супругов нет официального трудоустройства или стабильного дохода, то это может послужить причиной отказа банка.

С осторожностью банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Очень важно, чтобы каждый из супругов в прошлом не имел проблем с банками. Повысить шансы на ипотечный кредит поможет наличие своевременно погашенного кредита в этом банке, а также предоставление документов подтверждающих платежеспособность заемщиков.

Список документов, который требуется от заемщиков

• Паспорт и копия всех его страниц, каждого из заемщиков.
• Копии трудовых книжек, заверенные у юриста и справки о доходах с работы.
• Документы, указывающие наличие семейного положения и детей.
• Документы на жилье, на которое оформляется ипотечный кредит.

Данный список документов является стандартным во всех банках для получения такого займа. Однако для более достоверной информации следует обратиться к представителю этого кредитного учреждения, так как у каждого банка есть свои особенности и список может варьироваться и дополняться.

Порядок действий

Ипотечный кредит предполагает сбор большого количества документов и ожидание ответа банка. Чтобы правильно подойти к этому процессу необходимо понимать порядок действий при таком виде кредита. После того, как заемщики определились с выбором банка, учитывая процентные ставки и максимально выгодные условия, необходимо:

• Обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
• Собрать пакет документов, предварительно уточнив список у работника банка.
• После положительного ответа банка заключается договор, в котором прописываются будущий собственник и способы оплаты взносов по кредиту.
• Внести первоначальный взнос, в разных банках он колеблется от 15% до 30% на общую стоимость покупаемого жилья.

Выполнив все эти действия, заемщик получает документы подтверждающие право собственности. При этом он обязан не нарушать свои кредитные обязательства, указанные в договоре.

Что будет с кредитом и имуществом, если пара решит разойтись?

Одним из не приятных моментов гражданских отношений является риск расставания. К сожалению, современная статистика совсем не утешительная и это может произойти с каждой парой. В период совместной жизни, пара решившая взять жилье в ипотеку должна обезопасить себя от выяснений и разбирательств. Поможет снизить риски утраты жилья:

• Заключение между гражданскими супругами договора, в котором четко прописано, кто какую сумму ипотечного займа выплачивает. Таким образом, даже если квартира будет оформлена на одного, то есть шанс в суде отсудить часть жилья пропорционально соответствующую сумме взносов (о том, как защитить себя от лишних хлопот с помощью договора при покупке квартиры в ипотеку, читайте тут).
• При ежемесячном погашении кредита следует указывать собственные данные, ФИО, которые будут отображаться в квитанциях.

В случае если недвижимость оформлена на одного супруга, и он же является плательщиком кредитного займа, то он же и будет владельцем квартиры после расставания. В других случаях имея доказательства уплаты кредита можно доказывать права в суде

Плюсы и минусы

В случае с ипотечными займами не так важно зарегистрирован брак или нет. Ведь не один из вариантов не дает гарантию продолжительности отношений.

Кредитные учреждения дают возможность всем молодым семьям приобрести жилье, однако что касается оформления займа, то тут есть свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

• Заключение договора и пакет необходимых документов, такой же, как и в случае с зарегистрированными в браке людьми.
• Подача заявления на предоставление кредита возможна в любом банке.
• В случае получения ипотечного кредита на два лица, оформление и распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.

Минусы в таком кредите для не зарегистрированных в браке людей тоже есть, среди них:

• Для гражданских браков не действуют программы с льготами и субсидиями, которые предоставляются после рождения 2 ребенка. Такие преимущества имеют только люди находящиеся в официальном браке.
• После расставания существует большая вероятность не погашения займа. В таком случае банк изымает имущество, находящееся в ипотечном займе.

Ипотеку предоставляют более 95% людей находящихся в гражданском браке. И большое количество людей уже воспользовались этим.

Подводя итоги можно сказать, что отсутствие свидетельства о браке не сможет помешать в оформлении ипотеки на жилье. Однако очень важным вопросом является доверие своему партнеру. Перед таким важным решение следует все взвесить и принять все меры для того, чтобы обезопаситься. Лучше всего заключить договор займа или в договоре с банком указать, что каждая сторона владеет той частью, за которую погашала обязательство. Таким образом, не нужно будет волноваться, а для супругов не будет поводов для ссор и обсуждения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека на двоих, или как взять ипотеку в «гражданском браке»

Как оформить ипотеку парам, которые не спешат в ЗАГС?

Все чаще молодые люди задаются вопросом совместной покупки жилья вне брака. Пары, которые не желают оформлять свои отношения, но при этом хотят иметь свое жилье, сегодня могут прибегнуть к ипотечному кредитованию на отдельных условиях.

Еще совсем недавно банки категорически отказывались давать кредиты лицам в так называемом «гражданском браке». Связано это было со сложностями раздела такого имущества и долговых обязательств в случае, если пара решит расстаться. Однако сегодня финансовые организации все чаще предлагают варианты совместной ипотеки для не зарегистрированных пар, ведь их доля в стране приближается сегодня к 20%. Терять такой большой сегмент потенциальных заемщиков банки не хотят.

В чем отличия?

Главное, что нужно уяснить, собираясь взять ипотеку на двоих – будущая квартира для пары вне брака будет оформлена не в совместную, а в долевую собственность. Не являясь родственниками, они будут соинвесторами на тех условиях, которые были поставлены изначально. Чаще всего именно такую схему предлагают банки для ипотеки вне брака. В этом случае будут защищены интересы каждого из гражданских супругов.

Как оформить ипотеку правильно?

Конечно, банк не будет настаивать на том, чтобы ипотека была оформлена в долях, однако обязательно предупредит, что в противном случае, даже если второй из супругов будет внесен в договор как поручитель, квартира перейдет в собственность основному заемщику.

Лучшим вариантом будет стать соинвесторами и оформить долевое соглашение. В этом случае дополнительными документами должно быть оговорено участие каждого в приобретении недвижимости и выплатах по кредиту. Обычно доли распределяются по соглашению в процентных соотношениях. Например, если один из созаемщиков выплачивает первоначальный взнос в размере 30%, а второй будет платить оставшиеся 70% в виде ежемесячных платежей, то справедливым будет договор о долях 30 к 70. Однако это может решить сама пара. Большинство, как показывает статистика, предпочитает делить ответственность пополам независимо от вклада каждого.

При этом нужно помнить, что при невыполнении своих обязательств перед банком одним из заемщиков полная ответственность перейдет на второго. То есть если в процессе выплаты кредита пара решит расстаться и один перестанет платить свою часть платежей, банк стребует уплаты задолженности в полном объеме со второго. Это одна из причин, почему банки охотнее выдают ипотеку «на двоих», у них есть дополнительная страховка, к тому же при рассмотрении заявки считают совокупный доход, а ваша платежеспособность значительно повышается.

Недостатки и опасности.

Сам процесс получения ипотеки для созаемщиков мало отличается от стандартной процедуры для семейных пар, но имеет ряд особенностей. Например, вам придется собирать два пакета документов и оформлять две заявки. Кроме того, банк может потребовать оформить дополнительные бумаги, составить договор о распределении долей, застраховать каждого из заемщиков и даже оформить брачный договор, где будет прописана процедура разделения ответственности при расставании.

Возможность разрыва пары, не состоящей в браке – особенно опасная сторона решения о совместной ипотеке. Дело в том, что разводясь муж и жена могут сослаться на Семейный кодекс и делить имущество и долги согласно его положениям, в неофициальных отношениях это невозможно. Потому Важно определить как долю участия каждого из созаемщиков в выплате кредита, так и долю в будущей собственности. Именно исходя из этих документов и договоров, заключенных еще при подаче заявления на ипотеку, будет зависеть исход раздела долговых обязательств и самой квартиры в случае расставания. В противном случае, если пара не найдет мирного решения, последуют судебные тяжбы между собой и с банком, которые могут привести к изъятию залогового имущества.

Как правильно оформить ипотеку на двоих, без регистрации брака

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на двоих часто предполагает получение жилищного кредита парами, не состоящими в браке, но проживающими совместно. В разговорной речи такие отношения именуются «гражданский брак». Порядок оформления ипотеки на двух человек, независимо от характера их взаимоотношений, будет единым. То есть заемщиками могут быть коллеги, родственники, друзья или пара, которая в дальнейшем, возможно, зарегистрирует свои отношения.

Особенности покупки недвижимости на двоих

Оформление ипотеки на двух людей, которые официально не женаты, не редкость. В этом случае кредит получает основной заемщик, привлекая к сделке созаемщика. Банк учитывает совокупный доход и увеличивает максимальную сумму к выдаче.

Если официальный супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банковского учреждения, то к неофициальным, выступающим в качестве созаемщика, выдвигаются те же критерии, что и к основному заемщику. Как правило, условия касаются возраста, трудовой занятости и доходов.

Главным вопросом такого способа покупки станет разделение имущества. Выделение долей на каждого участника ипотечной сделки должно быть прописано в договоре. Если созаемщик не подходит по возрасту, не имеет требуемого гражданства или работы, привлечь его к сделке нельзя, соответственно, прав на недвижимость у него не будет.

Это интересно:  Заглушка на канализацию для должников

На кого оформляется объект

Есть три способа получения жилищного кредита и распределения прав на собственность:

1. Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
2. Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.
3. Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.

В последнем случае заемщики будут во всем равны: поровну платят кредит и получают права на жилплощадь. Есть некоторое уточнение – если один из участников договора прекратит выплату, обязательства в полной мере лягут на второго. И если собственность можно разделить документально, то обязанности по возврату средств – нет. Позже сторона, которая оплатила сумму, превышающую долю (например, когда человеку принадлежит 50% квартиры, а выплачено 2/3 кредита), может затребовать от второго участника, уклонившегося от расчетов, компенсацию затрат. Для этого понадобится доказать, что деньги были внесены именно им. Иногда такие вопросы решаются через суд.

Больше о правах и обязанностях созаемщика вы можете узнать из этой статьи.

Если один из созаемщиков зарегистрирован в официальном браке с третьим лицом

Когда один из заемщиков находится в браке, это может усложнить процедуру вплоть до отказа от покупки недвижимости. Основная проблема в том, что официальный супруг одного из созаемщиков, решивших взять имущество совместно с другим лицом, будет иметь права на эти квадратные метры, так как объект куплен в браке.

Решается такая задача просто – составлением брачного договора либо согласием официального супруга на покупку. В последнем случае он сможет претендовать на половину от собственности, оформленной на жену(мужа). Полностью исключить из сделки третье лицо без развода нельзя.

Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить

Гражданский брак – это совместное проживание двух человек, оно не порождает юридических последствий. Поэтому желательно сразу задуматься о том, как избежать возможных проблем в будущем.

Вот несколько простых рекомендаций:

1. Надежнее всего проводить оплату через кассу финучреждения и указывать себя плательщиком. В этом случае, гражданский супруг, который не является владельцем недвижимости, вправе потребовать от второй стороны возврата своих средств, внесенных для погашения кредита, и уплаты процентов по ставке, утвержденной Центробанком.
2. При долевой собственности каждый должен вносить платежи от своего имени или со своего счета. Обязательно сохранять все чеки и квитанции – такими документами можно доказать, кто именно и в какой сумме вкладывался в недвижимость.
3. Определить порядок деления собственности до оформления ипотечного соглашения.
4. Рассмотрите возможность сделать страховку не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При трагических обстоятельствах – потери трудоспособности или утрате жизни долг не перейдет на второго созаемщика и будет покрыт за счет страховой выплаты.
5. Если хотите защитить свои интересы – откажитесь от роли поручителя.

Процедура оформления

Порядок оформления ипотеки на двух заемщиков довольно стандартен: подается заявка, предоставляются документы, подписываются договора. Каждый участник должен подготовить полный пакет бумаг и присутствовать на разных этапах сделки. Например, чтобы оформить в Сбербанке заем на покупку готовой недвижимости требуются следующие документы:

• анкеты заемщика и созаемщика;
• паспорта;
• СНИЛС, водительские права или другой документ, подтверждающий личность, на выбор заемщиков;
• справки о доходе (действительны в течение тридцати дней от даты выдачи);
• документы по имеющемуся жилью, если оно используется в качестве залога.

Для каждой кредитной программы банки устанавливают практически одинаковые требования к документам, разница чаще всего касается только способа подтверждения дохода.

Плюсы и минусы ипотеки без брака

Чтобы четко проанализировать ситуацию, стоит оценить все достоинства и недостатки такой сделки.
Кредитные организации готовы выдать ипотеку парам, не зарегистрировавшим брак. Средства можно взять в Сбербанке, «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке» или другом финучреждении. То есть отсутствие официальных отношений не станет препятствием в получении одобрения от банка. Также, чтобы брать ссуду на двоих, не нужно подтверждать факт совместного проживания.

Плюсы ипотеки без брака:

• Повышаются шансы на получение средств. Кредитная организация учитывает доход не одного, а уже двух заемщиков.
• Упрощается задача с погашением кредита. Как правило, ссуда на покупку жилья оформляется на длительный срок.
• За это время финансовое положение должника может поменяться. Удобно, что исполнять обязательство придется не одному, а вместе с другим человеком.
• Возникает право самостоятельно решить вопрос о распределении долей общей собственности.
• Есть возможность поровну разделить имущество и долговые обязательства, не оформляя брак.

Также стоит отметить, что при необходимости, есть возможность переоформить договор и вывести созаемщика из ипотечной сделки. Об особенностях данной процедуры подробно написано в этой статье.

Недостатков при этом будет меньше, но они довольно веские:

• Возможная потеря своей доли при оформлении ипотеки на второго человека.
• Нет возможности стать участником госпрограмм по улучшению жилищных условий, получить субсидию.
• При утрате жизни одного созаемщика, второй не сможет унаследовать его долю – она, вместе с долговыми обязательствами переходит по наследству в соответствии с законом. Если наследники не смогут производить платежи, второй созаемщик должен будет делать это самостоятельно, а после – требовать от них компенсации.

При разделе имущества каждый владелец может продать свою долю. Но здесь есть два нюанса:

1. Первоочередное право выкупа предоставляется второму собственнику. Если он откажется или не сможет произвести выплату, эта часть будет продана любому желающему.
2. Рыночная стоимость доли будет ниже.

Если имущество было оформлено только на одного, а выплачивали кредит двое, вторая сторона может получить свою законную долю. Однако процедура довольно сложная: придется доказывать факт совместного проживания, ведения хозяйства. Суд вызывает свидетелей, которые дают свои показания. Также исследуются документы: справки о регистрации по одному адресу, чеки, квитанции об уплате коммунальных платежей. Принимаются в расчет и справки об открытии общего счета в кредитной организации, акты о совместной покупке имущества, воспитание детей общими усилиями.

В какой банк обратиться

Взять кредит можно в разных банках, например, в «ДельтаКредит». Программа на покупку квартиры или доли дает возможность привлечь созаемщика, который не является родственником. Клиентом банка может стать сотрудником по найму, индивидуальный предприниматель или учредитель бизнеса, минимальный возраст для получения кредита – 20 лет.

Прочие параметры кредита:

• Срок – не более 25 лет.
• Первоначальный взнос при покупке квартиры – 15%, если это доля в ней, то 25%, когда доля последняя, а вся квартира принадлежит заемщику, ПВ составит 10%. Взнос в 15% предусмотрен при покупке строящегося объекта.
• Сумма от 300 тыс. для всех регионов и от 600 тыс. рублей – для Санкт-Петербурга или Москвы.
• Ставка по кредиту от 9,75 до 10,25% годовых, но предусмотрены надбавки, в зависимости от типа занятости и договора.

Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, gik23.ru, creditkin.guru.

»

Другое

126 приказ от 27 марта 2024 года

Читать далее

Другое

Адвокат по кредитным долгам

Читать далее

Другое

Акты президента рф кратко

Читать далее

Другое

Аптечка на работе что должно быть 2024

Читать далее

Другое

Батареи сверху горячие снизу холодные что делать

Читать далее

Другое

Благодарность руководителю от коллектива

Читать далее

Отличная статья 0