Размер банковской гарантии от суммы контракта

На размеры тарифов при получении банковской гарантии могут влиять многие факторы, среди которых:

• Экономическая стабильность вашей организации.
• Длительность обязательств по банковской гарантии.
• Получение/не получение авансов по госконтракту.
• Объем обеспечения госзаказа.

Ставки комиссии банка в таблице являются единовременными.

Ставки тарифа по гарнтиям со сроком более 550 дней расчитываюся исходя из 3-3,5% годовых.

При открытии расчетного счета, банк может снизить ставку на 0,5 п.п.

После получения вашей заявки на предоставление банковской гарантии мы изучим необходимые вам условия и перенаправим ее в финансовую организацию с подходящими тарифами и требованиями.

Размер обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ

Что представляет собой обеспечение контракта

Обеспечением контракта принято называть залог, который предоставляет поставщик в адрес заказчика. Он выступает в роли своеобразной страховки того, что сторона полностью справится с взятыми на себя обязательствами в рамках договора. В случае нанесения материального вреда заказчику он получит возможность покрыть убытки за счет средств обеспечения.

Заключение договора возможно только после предоставления поставщиком обеспечения. В противном случае победитель процедуры признается уклонившимся от подписания контракта. Сведения о нем заказчик обязан передать в реестр недобросовестных поставщиков.

Способы предоставления обеспечения

Законодатель предусмотрел две основных формы предоставления обеспечения исполнения договора:

• Перечисление денежных средств на банковский счет заказчика. Факт предоставления обеспечения подтверждается платежным поручением. Оно передается поставщиком заказчику вместе с подписанным со своей стороны контрактом.
• Банковская гарантия. Поставщик может заключить договор с крупным банком, который выдает документ, который выступает в роли обеспечителя по его обязательствам.

При большой сумме обеспечения контракта поставщикам рекомендуется прибегать к банковской гарантии. Этот метод позволяет не вынимать из оборота компании большую сумму.

Когда предоставление обязательно

Заказчик обязан установить требования о внесении обеспечения контракта, заключаемого после реализации электронного аукциона для всех закупок. Выделяют лишь несколько исключений из этого правила:

1. Если поставщик имеет статус казенного учреждения, он освобождается от обязанности предоставить обеспечение.
2. При проведении закупок товаров и услуг, необходимых для обеспечения потребности обороны страны.
3. Обеспечение также отменяется при закупке у единственного поставщика в случаях, предусмотренных статьей 93 44-ФЗ.
4. Закупка услуг по предоставлению кредитного лимита.
5. Заключение контракта на предоставление банковской гарантии.

Во всех остальных случаях предоставление обеспечения обязательно. Поставщик вправе сам выбирать способ, которым он перечислит обеспечение.

Расчет суммы обеспечения

Стартовая цена договора

Сумма обеспечения

До 50 миллионов рублей

от 5% до 30% от НМЦК. При этом сумма обеспечения не может быть меньше перечисленного заказчиком аванса.

Свыше 50 миллионов рублей

от 10% до 30% от НМЦК, но не менее суммы предоставленного аванса.

В пределах вышеописанных диапазонов заказчик имеет возможность самостоятельно определять сумму обеспечения.

Стартовая стоимость договора составляла 60 миллионов рублей. Заказчик предусмотрел внесение авансового платежа в размере 5 миллионов рублей. Получается, что сумма обеспечения может быть установлена в пределах от 6 до 18 миллионов рублей.

Увеличение размера обеспечения контракта

При начальной сумме контракта не превышающей 15 миллионов рублей поставщик получает возможность не увеличивать размер обеспечения. Для этого он обязан доказать свою добросовестность. Для этого достаточно предоставить выписку из реестра контрактов. В ней должно присутствовать не менее трех контрактов, которые поставщик исполнил без нарушений. Если контрактов значительно больше трех, то 75% и более из них должны быть исполнены без претензий со стороны заказчиков. Стоит учесть, что общая сумма всех контрактов должна превышать 20% от стоимости договора, который планируется заключить.

Обеспечение контракта – это гарантия того, что поставщик добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик должен внимательно изучить все требования до момента подачи заявки. При несоблюдении требований он может быть внесен в РНП.

Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

Банковская гарантия необходима для участия в государственном конкурсе. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения взятых на себя обязательств. Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

• Банковские гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах защищает интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
• Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
• Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Цель такой гарантии — обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае когда авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер [1] .

Банковская гарантия — это не только предупредительная мера против мошенников и недобросовестных исполнителей. Она помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.

Банки, выдающие банковские гарантии

В некоторых случаях, когда госзаказ крупный, суммы банковских гарантий могут быть весьма существенными. Все ли банки могут давать подобные гарантии?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), а также введено распоряжение Правительства Российской Федерации «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок», регулирующие данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется, в него включаются дополнения и изменения: к началу 2019 года он претерпел 49 редакций. На сегодняшний день законодательно установлены следующие требования к банкам, выдающим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:

1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже:
   • «А-(RU)» — присваивается агентством «АКРА»;
   • «ruА-» — устанавливается агентством «Эксперт РА».
4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, необходимым условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии

Процедура выдачи банковской гарантии похожа на механизм оформления кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании детального анализа банком пакета необходимых документов и сведений, которые предоставил победитель или потенциальный участник торгов. Проводится доскональная проверка финансовой состоятельности предприятия, оценка возможных рисков. На все это уходит как минимум семь рабочих дней, что на практике превращается в две недели или даже больше.

Поскольку банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов для различных целей — либо в качестве обеспечения заявки на участие, либо в качестве обеспечения исполнения контракта, — их размер значительно варьируется.

• Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, определяется исходя из цены контракта. В случае если начальная (максимальная) цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер банковской гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
• Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, должен находиться в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта. В случае если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от указанной цены, кроме того, он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.

Что касается возможностей банка, то «потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий — не более 25%.

Необходимо помнить, что в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Конечно, банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Существуют банки, которые выдают гарантии, не требуя залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Требования Закона № 44-ФЗ вывели «из игры» более 500 банков, которые лишились права осуществлять выдачу банковских гарантий. Сегодня в «белом списке» Минфина числится немногим более 300 банков. Но надо отметить, что далеко не каждый из этих банков заинтересован в выдаче банковских гарантий. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что найти подходящий банк и вовремя получить гарантию становится намного сложнее.

Куда можно обратиться за содействием в получении банковской гарантии?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — руководителю практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании КСК групп:

«Среди многочисленных услуг, оказываемых КСК групп, в последнее время особенно востребованной является именно оформление банковской гарантии. Поскольку с принятием Закона № 44-ФЗ этот кредитный продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и, в случае победы, для дальнейшего заключения госконтракта, оформить его стремится все большее число компаний.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии при посредничестве КСК групп? Причин несколько, и каждая из них имеет значение в условиях динамичной бизнес-среды:

• при предоставлении финансового обеспечения в виде банковской гарантии налицо факт экономии, поскольку в этом случае не требуется изымать существенные суммы из оборотных активов. Что же касается комиссионных банку, то они компенсируются довольно скоро. К тому же постоянным клиентам мы предлагаем скидки и бонусы, в частности компенсацию комиссионных банка;
• снижение рисков — другой важный момент, ведь, воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе, даже если условия, детально прописанные в контракте, не будут реализованы в полной мере. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии;
• мы обеспечиваем грамотный подход к срокам оформления, отправляя заявку клиента сразу в банк, являющийся нашим партнером, и это позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Организация процесса предоставления услуги в КСК групп позволяет нашим клиентам эффективно использовать временные ресурсы, будучи нацеленными на результат».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив или заказав звонок на сайте. При этом менеджеры объяснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

Размер банковской гарантии: какой может быть сумма и от чего это зависит

Для любой организации участие в конкурсе или аукционе — это не просто шанс получить выгодный заказ, но и возможность упрочить свою деловую репутацию. Участвовать в государственных тендерах и конкурсах может кто угодно, однако есть одно важное условие. Чтобы подтвердить серьезность своего отношения к сделке и обезопасить заказчика от потерь в том случае, если подписание контракта сорвется, каждый участник на всех этапах конкурса должен предоставить обеспечение — определенную сумму, которая отойдет заказчику, если участник откажется подписывать договор, использует не по назначению аванс или нарушит условия контракта. Какой может быть сумма банковской гарантии и от чего зависит ее размер?

Размер суммы банковской гарантии в зависимости от типа

Обеспечение может выделяться из собственных средств участника, однако на практике так поступают немногие. Гораздо чаще в качестве обеспечения выступает банковская гарантия — документ, по которому банк обязуется в случае отказа от подписания договора или неисполнения условий контракта выплатить заказчику неустойку в оговоренном размере. Сумма банковской гарантии напрямую зависит от суммы самого контракта.

Банковская гарантия — чрезвычайно востребованный кредитный продукт. Она позволяет участвовать в конкурсах и тендерах, не изымая деньги из оборота, что особенно важно для малого и среднего бизнеса. Без этого финансового инструмента многие небольшие организации вообще не смогли бы принимать участие в тендерах.

Существует несколько типов финансовых гарантий. Так, для участия в госконкурсе или тендере, как правило, необходимы:

• Гарантия на обеспечение заявки. Этот гарантирует, что организация-победитель не станет уклоняться от подписания контракта.
• Гарантия возврата аванса. Ее выдают, если условия договора подразумевают выплату заказчиком аванса. В том случае, если исполнитель, получив аванс, не сможет выполнить условия контракта или расторгнет его, банк выплатит эту сумму заказчику.
• Гарантия на исполнение обязательств. Она удостоверяет, что в случае, если исполнитель не выполнит условия договора, либо выполнит их не в полном объеме, или не уложится в сроки, банк выплатит заказчику неустойку.

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными.

Условия отзывной могут быть изменены, она даже может быть отозвана, однако для этого требуются особые условия — к примеру, признание исполнителя неплатежеспособным.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что неустойка будет возмещена заказчику в любом случае, а ее условия не могут быть изменены.

Как правило, для участия в государственном тендере нужна именно безотзывная гарантия.

Если компания-исполнитель не победила в конкурсе, либо победила и не уклонилась от подписания договора и выполнила его условия, обеспечение возвращается.

Размер гарантийной суммы и факторы, ее определяющие

Как уже было сказано, размер банковской гарантии определяется размером суммы контракта, а также ее типом.

Сумма банковской гарантии на обеспечение заявки составляет 0,5–5% от общей стоимости контракта. Размер банковской гарантии на исполнение контракта может доходить до 30% от его суммы. Сумма банковской гарантии на целевое использование авансового платежа может доходить до 100% объема аванса, что прописано законом для случаев, когда аванс превышает 30% (максимальной) цены контракта.

При этом по законодательству РФ сумма банковской гарантии не должна превышать 10% всего объема собственных средств банка, а также общая сумма всех гарантий, выданных им, должна быть не более 25% собственных средств банка.

Оформляя банковскую гарантию, участник тендера должен понимать, что это — кредитный продукт, и за его использование предполагается плата. Размер комиссии банка составляет приблизительно 2–5% от суммы гарантии. Эта цифра во многом зависит от дополнительных условий. К примеру, если гарантия оформляется под залог имущества компании, либо компания может предоставить поручителя — комиссия может быть снижена. Имеет значение также и срок, на который оформляется гарантия — чем он больше, тем комиссия, соответственно, выше.

Банки, имеющие право выдавать гарантию

Не каждый банк имеет право выдавать банковскую гарантию — для этого требуется специальная аккредитация. Всего на территории РФ на текущий момент действуют 263 банка, которые могут оформлять гарантии. Точный список можно посмотреть на сайте Министерства Финансов РФ. Но с 1 июля 2018 года требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии для участия в тендерах, значительно ужесточились, и для сохранения этого права банкам теперь необходимы:

• универсальная лицензия;
• не менее 25 млрд рублей собственных средств;
• подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» агентства «Эксперт РА»;
• отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, новый закон изменил и саму процедуру получения банковской гарантии. Если раньше средства участников тендера блокировались ЭТП, то с 1 июля 2018 года сумма обеспечения заявки блокируется на специально открытом банковском счете. Это лишает ЭТП возможности пускать средства участников в оборот, а, следовательно, торговые площадки, лишившись основного источника дохода, будут вынуждены ввести плату за свои услуги.

С 1 июля 2018 года процесс получения банковской гарантии для многих компаний значительно усложнился. Поскольку в игре осталось меньше банков, нагрузка на них возросла, сроки принятия решения о выдаче гарантии увеличились, а требования стали строже. Однако это в меньшей степени коснется тех, кто пользуется услугами брокеров — компаний-посредников, которые оказывают помощь в получении банковских гарантий.

Помощь в получении банковской гарантии

Как именно происходит процесс получения банковской гарантии при посредничестве консалтинговой компании, мы попросили рассказать эксперта КСК групп Андрея Тюрина:

«Поскольку для участия в госзакупках законодательно необходима банковская гарантия, содействие в своевременном получении данного продукта стало одной из наиболее востребованных услуг нашей компании. Когда для привлечения финансирования подрядчик обращается к помощи команды экспертов КСК групп, он может рассчитывать на наилучшие индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части обеспечения.

Как мы работаем? Не секрет, что кредитные предложения у различных банков существенно отличаются, в связи с чем выбор наилучших условий требует всестороннего анализа. Провести его в короткие сроки, учитывая специфику финансового состояния компании-соискателя, нам позволяет огромный практический опыт.

Но КСК групп не просто консультирует средний и крупный бизнес по вопросу получения банковской гарантии. Мы проводим тщательную подготовку сделки, которая включает предварительное изучение компании-клиента на основании бухгалтерской отчетности. Профессионализм наших сотрудников позволяет провести подобную диагностику в самые сжатые сроки.

На основании полученной информации нами подбирается банк из числа партнеров, наиболее соответствующий параметрам будущей сделки. Поскольку взаимодействие с кредитной организацией осуществляется на уровне руководства, все решения по согласованию сделки принимаются максимально оперативно — в течение суток. Кроме того, в большинстве случаев наш клиент может рассчитывать на оформление банковской гарантии на максимально привлекательных условиях: под более низкий процент и на более продолжительный срок, чем в среднем по рынку.

Обратиться в КСК групп можно по поводу оформления любых видов гарантий и сумм. Работая с нами, клиент может быть уверен в полном отсутствии скрытых комиссий и переплат. Более того, для постоянных клиентов у нас предусмотрена компенсация комиссионных банка».

P. S. КСК групп почти четверть века успешно решает задачи по привлечению финансирования в крупный и средний бизнес. Сегодня под брендом КСК групп объединились более 15 консультационных компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для выполнения проектов по развитию и позитивным изменениям бизнеса. Более детальную информацию о реализованных проектах можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании и зависит от типа гарантии и суммы контракта.

Оформить банковскую гарантию можно, воспользовавшись услугами консалтинговых компаний: специалисты помогают собрать необходимый пакет документов, подать заявку в банк и сопровождают сделку.

Крупные консалтинговые компании работают только с проверенными банками, имеющими необходимые лицензии и аккредитации.

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения заявки на участие в тендерах и госзакупках.

Как пра­ви­ло, при учас­тии в тен­де­ре у ком­па­ний-ис­пол­ни­те­лей очень ма­ло вре­ме­ни на по­лу­че­ние га­ран­тии. Банк мо­жет рас­смат­ри­вать па­кет до­ку­мен­тов 5–12 дней, и, если вы по­лу­чи­те от­каз, по­дать за­яв­ку в дру­гой банк у вас прос­то не хва­тит вре­ме­ни. Об­ра­щай­тесь к на­деж­ным бро­ке­рам, что­бы по­вы­сить шанс по­лу­чить по­ло­жи­тель­ный от­вет с пер­во­го ра­за.

Статья написана по материалам сайтов: goszakupkirf.ru, www.kp.ru, www.aif.ru.

»