Банковская гарантия под 223 фз

Согласно с 223-ФЗ, самым надежным методом обеспечить выполнение госконтракта, считается применение банковских гарантий. Являясь своего рода обязательством, а не системой взаиморасчетов между клиентом и финансовым учреждением, гарантии выступают в качестве инструмента. Его работа основана на том, что при неисполнении обязательств оговоренных контрактом, банк является гарантом, отвечающим за финансовую часть договора.

Отличия банковских гарантий по 222-ФЗ и 44-ФЗ?

ФЗ №223 наиболее лоялен к участникам, занимающимся госзакупками. В нем установлен общий порядок для проведения деятельности по закупкам. В то же время ФЗ №44 ужесточает процедуру проведения госзакупок, установив определенные требования для всех участников контракта, как заказчику, так и поставщику услуг и продукции. Банки, также не являются исключением, в ФЗ №44 оговорены правила и для них.

Рассмотрим 3 самых основных отличия этих двух законопроектов при получении банковских гарантий:

Первое отличие

Согласно с ФЗ №44 все банковские гарантии должны быть внесены в единый реестр, сокращенно ЕРБГ. Это главное требование к выполнению, так как банковские гарантии, не внесенные в единую систему информации, не будут приняты заказчиком как гарантии обеспечивающие выполнение контракта. По введению банковских гарантий в ЕРБГ, возложены обязательства на Федеральное Казначейство Российской Федерации. Правила работы, основанные на с 223-ФЗ, не возлагают на участников госзакупок, обязательное внесение в реестр, банковских гарантий.

Второе отличие

Согласно ФЗ №44, не каждый банк, может выдавать гарантию. Для ее получения, необходимо обратится в финансовое учреждение, входящее в определенный перечень банков, которые соответствуют законодательным нормативам, и уполномочены регулировать сферу финансовых отношений, по данным контрактам госзакупок.

К таким банкам, выдвинуты конкретные требования:

• капитал банка должен быть не менее 1 млрд. рублей;
• должна быть лицензия на проведение подобной деятельности;
• опыт в подобной сфере деятельности, должен составлять как минимум 5 лет.

Всем банкам имеющим разрешение на выдачу банковских гарантий, присуждается код идентификации, эта процедура проходит в соответствии приказа №127 Министерства Финансов РФ от 18.12.2013г.

Третье отличие

Ссылаясь на статью 223-ФЗ банк, занимающийся выдачей банковских гарантий, не обязательно должен вноситься, в общий реестр банков Министерства финансов России. Но, не смотря на это, те же заказчики, требования к банкам выдвигают довольно жесткие. Банк, выдавший гарантию, должен находиться, минимум в топ-50 лучших банков, а то и в топ -10 по списку Минфина.

Банковские гарантии по 223-ФЗ и их разновидности

На основании ФЗ №223, существует три вида банковских гарантий:

1. Банковская гарантия, выдается поставщику, который изъявил желание, принять участие в конкурсе или аукционе. Она обеспечивает заявку участника.
2. Банковская гарантия на возвращения аванса.
3. Банковская гарантия, обеспечивает выполнение контракта по госзакупкам.

Требования 223-ФЗ к банковским гарантиям

Какие же требования, согласно ФЗ №223, выдвинуты к банковским гарантиям? Как бы ни был лоялен закон, для получения банковских гарантий, все же существует ряд установленных правил. Согласно им, банковские гарантии:

• являются безотзывными;
• имеют определенный срок действительности (этот пункт обязателен);
• на протяжении трех дней, после получения гарантии, заказчик обязан либо подтвердить, либо отклонить ее;
• вся информация о сумме выплаты, при невыполнении поставщиком, своих обязательств, должна быть иметь конкретику;
• в ней должны быть оговорены обязательства каждой из сторон, участвующих в осуществлении действий, на которые предоставлена банковская гарантия.

Обоснования для получения гарантий

Многие заказчики, выставляют требования к поставщикам о наличии банковских гарантий в соответствии с 223-ФЗ, как одно из главных условий для участия в тендерах, по госзакупкам. В случае если такие требования не выставлены, все же целесообразным и оправданным действием будет получение банковских гарантий.

Это обусловлено следующими факторами:

• предоставление гарантий, обходится значительно дешевле, чем оформление кредита на коммерческой основе.При этом она не помешает, если понадобится взять кредит (оформить 2 кредита, намного сложнее, чем получить банковскую гарантию и получить одновременно кредит);
• банком может быть предоставлена отсрочка платежа, при этом удорожания банковской гарантии не произойдет;
• имея банковские гарантии, можно пользоваться такой услугой как авансовые платежи;
• наличие гарантий уменьшает риски по заключенным сделкам до минимального уровня.

Стоимость и размеры гарантий

Размеры банковских гарантий, для участников госзакупок, определяются исключительно в индивидуальном порядке, их расчет исходит из итоговой суммы контракта. Естественно, что банки при определении размера банковской гарантии, принимают самостоятельное решение, но в соответствии закона, верхний предел считается в рамках 10% от общего показателя банковского капитала. Основными факторами,влияющими на стоимость гарантий, могут быть сроки, на которые она предоставлена, наличие, а также отсутствие, необходимого для нее обеспечения. Для снижения ее стоимости, можно оформить счет в банке, где выдается банковская гарантия или же в виде залога предоставить имущество, принадлежащее компании. Залогом могут послужить векселя и депозиты.

Как происходит расчет стоимости, рассмотрим на примере?

Для того чтобы вы могли самостоятельно на вашем примере расчитать стоимость банковской гарантии мы разработали удобный он-лайн калькулятор.

Достаточно указать сумму и срок, после чего вы получите на экране стоимость банковской гарантии в 11 разных банках.

Инструмент позволяет выбрать самое выгодное предложение и моментально подать заявку в банк.

Требования к банковской гарантии по нормам ФЗ-223

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Оформление данного вида обеспечения исполнения обязательств осуществляется по правилам, установленным § 6 гл. 23 ГК РФ. Банк в отношениях между заказчиком и участником закупки по закону № 223-ФЗ выступает гарантом сделки. Однако данный федеральный закон не содержит информации о порядке проверки банковских гарантий. Более того, в нем отсутствует даже упоминание о данной обеспечительной мере. Таким образом, проверку надлежит осуществлять, руководствуясь иными нормативными актами, а также требованиями положения о закупке.

Если указанное положение содержит условие об обязательном наличии банковской гарантии у участников конкурса, критерии проверки ее подлинности следующие:

• наличие у банка права на предоставление данной финансовой услуги (действующая лицензия, отсутствие признаков несостоятельности и ведения процедур банкротства);
• соответствие выданного документа всем предъявляемым законом требованиям (например, безотзывность, соответствие срока действия, соответствие сумме обязательства, оформление в соответствии с требованиями ГК РФ).

Четкие условия для оформления гарантий и правила ведения их реестров содержатся в ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. В связи с этим заказчикам следует требовать от участников предоставления гарантий от банков, соответствующих условиям, указанным именно в ФЗ 44.

Требования к банковской гарантии

Ввиду неупоминания в ФЗ № 223 банковская гарантия не имеет там и четкой регламентации условий оформления, что является основанием для применения к ней общих норм гражданского законодательства (с учетом требований, указанных в положении о закупке и ст. 45 ФЗ № 44). На приоритет положения о закупке указывает и ч. 2 ст. 2 ФЗ № 223, согласно которой положение о закупке является основным документом осуществления закупочной деятельности и содержит помимо прочего требования к способам обеспечения закупки.

На основании ст. 368 ГК РФ банковские гарантии относятся к независимым гарантиям и представляют собой финансовую услугу, в силу которой банк или кредитная организация обязуется выплатить денежные средства заказчику в случае ненадлежащего исполнения участником закупок принятых на себя обязательств.

Основными требованиями к банковской гарантии являются:

1. Наличие у банка лицензии.
2. Наличие информации о гарантии в реестре.
3. Наличие в гарантии указания на перечень документов, которые необходимо представить в банк для выплаты денежной суммы по банковской гарантии.
4. Невозможность окончания срока действия обеспечения ранее момента исполнения обязательства или иного момента, предусмотренного положением о закупке.
5. Безотзывность, т. е. невозможность отзыва гарантии в одностороннем порядке.
6. Соответствие суммы обеспечения сумме обязательств участника закупок.

Условия оформления и требования к обеспечению законодатель позволяет заказчикам определять самостоятельно.

Форма банковской гарантии по 223-ФЗ, образец

Поскольку ФЗ № 223 не предъявляет требований к форме гарантии, необходимо руководствоваться положениями ГК РФ. Во исполнение ч. 4 ст. 368 ГК РФ надлежащим образом оформленный документ должен содержать следующие реквизиты:

• сведения о гаранте (банке), принципале (лице, которому выдается гарантия) и бенефициаре (стороне, в пользу которой выдается гарантия);
• дату выдачи документа;
• информацию об объеме и характере обязательств, исполнение которых обеспечивается;
• указание суммы, подлежащей выплате в случае нарушения исполнения основных обязательств, а также условий и сроков ее перечисления бенефициару;
• срок действия (указывается конкретная дата или наступление определенного момента);
• перечень обстоятельств, в результате которых у бенефициара возникает право истребования выплат, предусмотренных гарантией.

Ни унифицированной формы данного документа, ни его образца законом не предусмотрено. Однако в Единой информационной системе ведется реестр гарантий, который можно найти по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html — здесь можно скачать любую гарантию в формате PDF для ознакомления и использовать ее как образец.

Таким образом, требований к банковской гарантии по 223-ФЗ не предъявляется. Полная информация о сроках, сумме и дополнительных требованиях к гаранту указывается в положении о закупке. Возможно оформление обеспечения как самой заявки, так и исполнения обязательств по конкретному договору. Требовать наличие банковской гарантии и заявлять какие-либо иные условия, связанные с ней, если это прямо не предусмотрено указанным положением, заказчик не вправе.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: что это такое, требования

На поставщика, который становится участником закупки в рамках 223-ФЗ, может быть возложена обязанность предоставления обеспечения контракта или заявки. Эта мера становится своеобразной гарантией того, что поставщик исполнит свои обязательства. Если цена контракта достаточно большая, то и обеспечение будет выражаться во весьма внушительной сумме. Иногда выделить из своего бюджета такую сумму поставщику сложно. На помощь придет банковская гарантия.

Что такое банковская гарантия в соответствии с 223-ФЗ

Банковская гарантия представляет собой документ, по которому банк берет на себя обязательство возместить заказчику убытки, причиненные поставщиком при недобросовестном исполнении своих обязательств в рамках контракта, заключенного по 223-ФЗ. То есть финансовое учреждение поручается за поставщика. За это в свою очередь участник закупки предоставляет банку определенную плату.

В случае нарушения поставщиком своих обязанностей заказчик запрашивает в письменном виде возмещение вреда. Банк обязан сразу же перечислить заранее определенную сумму на счет организатора закупки.

Понятие банковской гарантии устанавливается статье 368 ГК. Согласно действующему законодательству выдавать ее могут не только крупные финансовые компании, которые имеют соответствующую лицензию.

Основные разновидности банковских гарантий

В рамках закупок, проводимых по 223-ФЗ, применяются три основных вида банковских гарантий:

1. Для обеспечения заявки на участие в закупке. При поведении закупочной процедуры заказчик может потребовать внесение обеспечение заявки. Она может быть выражена как денежной суммой, так и банковской гарантией на усмотрение участника.
2. Для обеспечения исполнения контракта. В этом случае гарантия предоставляется уже после заключения договора. Она становится гарантом для заказчика, что поставщик в полном объеме и в установленный срок исполнить свои обязательства.
3. Гарантия возврата аванса. Некоторые контракты предусматривают выплату заказчиком аванса поставщику. Чтобы гарантировать заказчику возврат этой суммы в случае невыполнения поставщиком обязательств предоставляется банковская гарантия.

Процесс оформления всех трех разновидностей банковской гарантии одинаков. Поставщик передает в выбранный им банк пакет необходимых документов, финансовое учреждение рассматривает его заявку и в случае положительного решения выдает гарантию.

Требования предъявляемые к гарантиям

В отличие от норм 44-ФЗ, 223-ФЗ не предъявляет жестких требований к банковской гарантии. Тем не менее, должны соблюдаться некоторые правила:

• Гарантия должна быть безотзывной.
• В тесте документа должны быть прописаны все обязательства поставщика, срок действия гарантии, сумма, которая подлежит к выплате в случае необходимости.
• Гарантия должна быть принята или отклонена заказчиком в течение трех суток после ее выдачи.

Сумма банковской гарантии устанавливается заказчиком. Чаще всего она определяется в процентном отношении от суммы заключенного договора. Исходя из суммы, которую должна покрывать гарантия, определяется ее собственная стоимость. В зависимости от банка размер комиссии может варьироваться от 2 до 10%. Снизить ее размер поставщик может, предоставив залог. Им может служить депозит, внесенный в этом банке.

Основные отличия банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

В рамках 223-ФЗ предъявляемые требования к банковским гарантиям гораздо мягче, чем по 44-ФЗ. Среди основных отличий можно выделить:

1. По 44-ФЗ заказчик имеет право принимать только гарантии, включенные в единый реестр. Этот перечень контролируется Федеральным Казначейством РФ. Срезу же после оформления документа банк должен передать сведения о нем в реестр. 223-ФЗ не предусматривает обязательного внесения гарантий в подобный перечень.

2. Согласно 44-ФЗ на заказчика возлагается обязанность установления обеспечения контракта, если его сумма превышает 50 миллионов рублей. При этом размер такого обеспечения может доходить до 30% от НМЦК. В рамках 223-ФЗ такие обязательства не возлагаются на заказчика.

3. В рамках 44-ФЗ банковская гарантия должна быть выдана исключительно банком, отвечающим всем требованиям законодательства. Финансовое учреждение должно иметь капитал в размере не менее миллиарда рублей. Его деятельность должна подтверждаться лицензией, срок действия которой не менее пяти лет. Банк должен быть включен в список Министерства Финансов РФ. По 223-ФЗ таких ограничений не предусмотрено.

Предоставление банковской гарантии имеет преимущества в первую очередь для поставщика. Она позволяет не выделять в срочном порядке внушительную сумму денег из оборота для обеспечения сделки. В некоторых случаях банки предоставляют отсрочку по уплате вознаграждения за гарантию, что позволит расплатиться деньгами, полученными от реализации по контракту. Поставщик вправе сам определять форму предоставления обеспечения, но для контрактов на большую сумму банковская гарантия становится наиболее предпочтительным вариантом.

Банковская гарантия по 223 ФЗ

Когда две компании заключают крупную сделку, заказчик требует от поставщика банковскую гарантию — страховку на случай, если тот не выполнит условия сделки. Чтобы предоставить такую страховку, исполнитель обращается в банк, а он за определенную плату выступает гарантом исполнения контракта.

Рассказываем, как работают банковские гарантии в России, чем гарантийные документы по 44 ФЗ отличаются от 223 ФЗ и как правильно оформить такой документ.

Зачем нужны банковские гарантии

Банковская гарантия — официальная бумага от банка, в которой он обязуется подстраховать исполнителя в сделке с заказчиком. Если две компании заключили сделку, а исполнитель по каким-то причинам не может выполнить ее условия, банк заплатит заказчику гарантийную сумму, которая пойдет на неустойку или штрафы.

Гарантийные бумаги стали популярной альтернативой залоговому платежу — когда исполнитель в качестве страховки перечисляет заказчику определенную сумму и замораживает ее на партнерском счету до окончания действия контракта. Поскольку найти лишние деньги фирме сложно, она просит банк выступить таким гарантом, а взамен платит банку комиссию. При этом исполнитель называется принципалом, заказчик — бенефициаром, банк — гарантом.

Гарантии активно применяются в коммерческом секторе, а в госзакупках без них нельзя по закону. Еще бывают гарантийные документы на уплату налогов и таможенных пошлин.

В законодательстве два основных закона описывают требования к банковским гарантиям: 44 и 223 ФЗ.

Чем отличаются гарантии по 223 и 44 ФЗ

По закону 44 ФЗ проходят тендеры и аукционы государственных и муниципальных бюджетных организаций, а по 223 ФЗ конкурсы и аукционы могут проводить:

• компании, в которых больше 50% принадлежит государству;
• фирмы-монополисты — например, РЖД, нефтяные компании;
• бюджетники, которые закупают товары на внебюджетные средства.

44 ФЗ более требователен к гарантийным бумагам, чем 223 ФЗ. Вот некоторые отличия между двумя законами:

• закупки по 44 ФЗ проводятся только на пяти официальных торговых площадках. Доступ к ним бесплатный. По 223 ФЗ аукционы и торги проходят почти на 200 площадках, платных и бесплатных.
• По 44 ФЗ сроки подачи заявок регулируются Федеральным законодательством и действуют одновременно для поставщиков и заказчиков. По 223 закону заказчик вправе самостоятельно определять сроки подачи заявок на тендер.
• Согласно 44 ФЗ, не каждый банк может стать гарантом, а только те, которые состоят в специальном списке Минфина. К ним повышенные требования по уставному капиталу и кредитным рейтингам. В законе 223 ФЗ такого требования нет: бумагу может выдать и банк, не состоящий в списке. Однако заказчик вправе выдвигать собственные требования к гаранту: например, к его репутации и финансовым показателям.
• В госзакупках по 44 ФЗ банк, который выдал гарантию, обязан внести ее в Единый реестр. Если гарант этого не сделал, бенефициар не имеет права принять этот документ в качестве обеспечения контракта. По 223 ФЗ можно принимать гарантии и не из Реестра.

Но есть и общие вещи. Например, оба закона требуют, чтобы гарантия была безотзывной. Это значит, что гарант не может пойти на попятную и отказаться выплачивать компенсацию, если принципал срывает сделку. Еще в этих законах похожие требования к содержанию документов. Об этом подробнее ниже.

Типы банковских гарантий по 223 ФЗ

В закупках по 223 ФЗ есть три вида гарантийных документов:

• на обеспечение заявки;
• на исполнение условий контракта;
• авансовая.

Гарантия на заявку подтверждает серьезные намерения принципала и гарантирует, что он не отзовет свое предложение после окончания дедлайна, не изменит условия контракта или стоимость услуг. Она помогает заказчику на первом этапе отсеивать ненадежные компании и несерьезные предложения.

Авансовая гарантия нужна в том случае, если заказчик перечисляет исполнителю или поставщику аванс, а тот тратит его на сторонние нужды и в итоге не выполняет свои обязательства. В этом случае гарант возвращает заказчику аванс.

Гарантия на исполнение контракта страхует принципала на стадии выполнения заказа. Если у компании не хватает ресурсов или времени соблюсти условия сделки в полной мере, банк выплатит бенефициару денежную компенсацию.

Содержание гарантии

Когда исполнитель, заказчик и банк оформляют гарантийную бумагу, договариваются о сумме компенсации, сроках действия и условиях ее выплаты.

Текст бумаги содержит:

• полный перечень обязательств исполнителя перед заказчиком;
• описание контракта между принципалом и бенефициаром;
• сумму денежной компенсации от банка-гаранта;
• срок действия.

Обычно гарантия вступает в силу в момент подписания и срок отсчитывается с этой даты. Но иногда заказчик заранее покупает товары или услуги на сезонные работы. Тогда старт срока документа устанавливается отдельно, с учетом начала действия контракта.

Стоимость гарантии и условия оформления

Обычно банк просит за услугу комиссию от 2 до 10% от размера сделки. Стоимость гарантии зависит от комплекса причин и каждый раз устанавливается индивидуально. Поскольку, давая гарантию принципалу, банк рискует собственными деньгами, размер комиссии зависит от надежности исполнителя. Если банк сомневается, что принципал способен выполнить условия контракта, может повысить процентную ставку или потребовать в залог недвижимость, автомобиль или депозит.

Когда заказчик получает гарантию, у него есть три рабочих дня, чтобы утвердить документ или отвергнуть. Хотя 223 ФЗ не требует вносить бумагу в Единый реестр, заказчик вправе самостоятельно проверить легальность бумаги: существует ли банк, выдавший документ, верно ли составлен текст. Если бумага оказывается фальшивой, принципала заносят в официальный список неблагонадежных поставщиков, а должностным лицам грозит уголовное наказание.

Статья написана по материалам сайтов: nsovetnik.ru, goszakupkirf.ru, tvoedelo.online.