Займ под долю в квартире

Получение займа под залог недвижимости – это очень выгодная услуга от компании Константа, которая оказывается всего по трем документам. Но в некоторых случаях для оформления потребуется нотариально заверенное согласие. Наши специалисты объяснят и расскажут вам, в каких случаях оно требуется, а в каких можно обойтись без него.

Содержание

Важно

Согласно законодательству Российской Федерации, при совместном владении собственностью, будь то родственники или супруги, требуется согласие второй стороны на то, чтобы получить средства под залог или проводить любые другие операции с квадратными метрами.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

  1. Если заемщик находится в браке и объект является совместно нажитым имуществом.
  2. Если жилье относится к совместной долевой собственности.

Когда можно получить кредит под залог доли квартиры без согласия

Получить деньги под залог доли квартиры без согласия возможно в отдельных случаях.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

  1. Если вы являетесь владельцем комнаты в коммуналке.
  2. Если жилье было приобретено до брака или получено по наследству, подарено – значит можно получить займ под залог доли квартиры без согласия.

Условия кредитования

  • Получить деньги под часть недвижимости можно за рекордно короткие сроки — рассмотрение заявки проходит всего за час, а оформление договора за 1 день.
  • На руки выдается сумма, которая зависит от оценочной стоимости части недвижимости.
  • Срок кредитования составляет от 1 мес. до 20 лет.
  • Для получения денег потребуется минимальное количество документов.

Документы для оформления залога доли квартиры без согласия:

  1. Правоустанавливающие документы на долю
  2. Паспорт заявителя
  3. СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение

Оформляем займ

  • Займ под залог долевой части квартиры или дома

    Сфера кредитования постоянно расширяется, периодически появляются новые финансовые продукты. И теперь стало возможным взять быстрый займ под недвижимость, даже если клиент является владельцем только части имущества. На текущий момент это весьма распространенная услуга, хотя совсем недавно финансовые институты отказывались работать по такой схеме.

    Кто чаще всего хочет взять деньги под долю квартиры

    Обычно таким вариантом получения ссуды пользуются:

    • бывшие супруги, решившие разменять жилье;
    • родственники, к которым право собственности перешло по наследству;
    • прочие лица, которые не смогли поделить имущество и теперь пытаются взять кредит под долю в квартире.

    Срочный заем с квартирами под залог незаменим, когда:

    • деньги нужны прямо сейчас;
    • в потребительском кредите отказано;
    • кредитная история оставляет желать лучшего;
    • нет возможности документально подтвердить платежеспособность.

    Требования для тех, кто хочет взять займ под долю в квартире

    Нужно будет собрать и принести определенные документы, чтобы получить деньги под залог доли в квартире или доме. Обычно их перечень такой:

    • Паспорт.
    • Документы, которые подтвердят право собственности.
    • Правоустанавливающие бумаги.
    • Выписку из домовой книги.

    Финансовые институты, которые предоставляют данную услугу, выдвигают следующие условия в отношении заемщика:

    • На момент обращения за ссудой клиенту должно быть более 18 лет.
    • Предоставляемая доля в квартире под залог должна быть в собственности потенциального заемщика.
    • Клиент должен предъявить подлинные документы, имеющие законную силу.
    • Лицо, желающее взять деньги под залог квартиры, не может состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

    Заем под залог доли квартиры: типы и преимущества

    Взять ссуду данного типа можно достаточно быстро, и размер средств, которые можно получить, будет больше, чем при других видах залога. Данная сделка имеет еще ряд преимуществ:

    • не нужно приносить справку о доходах с официального места работы;
    • чтобы получить займ под долю в квартире, поручитель не требуется;
    • размер ссуды может составить до половины оценочной стоимости залога.

    Займ под залог доли недвижимости можно оформить по одной из схем:

    1. Если требуется получить кредит под залог доли в недвижимости срочно и на максимально выгодных условиях, придется передать право собственности кредитору. Но заемщик лишится возможности использовать имущество в личных целях на время пользования заемным капиталом.
    2. Когда нужны срочно деньги под залог доли в квартире, и собственник желает пользоваться своим имуществом, в качестве обеспечения кредитор оставляет у себя документы на недвижимость. Но условия займа будут немного хуже.

    Виды залогового имущества

    Если вы хотите получить кредит под долю недвижимости, в качестве обеспечения по обязательствам можно рассматривать:

    • квартиру;
    • комнату;
    • дом;
    • землю;
    • бытовую постройку;
    • транспортное средство.

    Части, под которые физическое или юридическое лицо может взять кредит под залог доли квартиры, бывают 2 типов:

    • выделенными, когда за совладельцем закреплено право на владения конкретной частью;
    • невыделенными, если собственник пользуется всем имуществом.

    Если необходимо получить кредит под залог под долю в квартире срочно, вы всегда можете обратиться в компанию «Ваш инвестор». Мы работаем уже более 8 лет и заслужили хорошую репутацию. Наши менеджеры помогут оформить займ под залог долевой части квартиры на индивидуальных условиях.

    Это интересно:  Постановка кассы на учет

    PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

    Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

    Можно ли взять кредит под залог части квартиры?

    Получение денежных средств в займ набирает популярность. Особенно банки и другие финансовые учреждения охотно кредитуют тех, кто может дать какие-либо гарантии, например, имеют залоговое имущество. Бывают ситуации, когда граждане обладают частью квартиры, и их интересует вопрос получения кредитных средств под свою часть недвижимости, поэтому об этом и пойдет речь.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Преимущества и недостатки такого кредита

    Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

    Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

    Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

    Преимущества такого кредита следующие.

    • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
    • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

    Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

    Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости. С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

    Процесс оформления кредита.

    Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

    Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

    Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

    1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
    2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

    В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

    Фактически такие собственники не имеют четкой доли, поэтому, с юридической точки зрения, у них отсутствует право полностью распоряжаться своей частью (открыть новый лицевой счет, поставить счетчик света, а также платить коммунальные услуги, только за свои квадратные метры).

    Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.

    Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.

    Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

    Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

    Важно знать, что если будет происходить принудительная реализация доли, сначала ее необходимо предложить другим собственникам квартиры. Если данное правило будет нарушено, то сделку по купле-продаже можно легко отменить в суде, и признать незаконной.

    Где можно взять такой кредит

    Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

    Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

    Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

    1. Сбербанк предлагает максимальную сумму в 10 миллионов рублей, под 15.4 % годовых. Срок, на который может быть выдан займ, колеблется от 3 месяцев, до 8 лет. Несмотря на несменную процентную ставку, если в качестве залога выступает часть недвижимости, то сумма кредита будет зависеть от оценки квартиры или дома (части).
    2. ВТБ 24 дает такие кредиты под 13.74 – 15.20% годовых. Максимальная сумма не будет превышать 90 миллионов рублей, а срок выдачи займа колеблется от 1 месяца до 20 лет. Такие требования распространятся и в том случае, если залоговым имуществом выступает часть квартиры.
    3. Банк «Зенит» предлагает потребительский кредит под залог части ипотеки на сумму, которая не будет превышать 14 миллионов рублей, под 14-18% годовых на 2 месяца либо 14 лет.
    4. Банк Россгострах предлагает своим клиентам потребительский займ на сумму до 10 миллионов рублей, под 16.5% годовых, на срок не превышающий 15 лет, а минимум на 12 месяцев.
    5. Росевробанк может предложить ипотечный кредит под 14% годовых, на сумму в 15 миллионов рублей, минимум на 1 год, максимум на 15 лет. Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
    6. Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет. В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная.

    Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

    Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

    Это интересно:  Срок службы тепловых сетей

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

    Порядок оформления кредита и список документов

    Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

    Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

    • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
    • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
    • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
    • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
    • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
    • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

    Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

    Важно знать, что банк, или другое финансовое учреждение откажут в выдаче кредита, если на жилой площади прописан малолетний или несовершеннолетний ребенок, и вызвано это тем, что в случае задолженности, продать такое имущество практически не реально, без разрешения органов опеки и попечительства.

    Условия кредитования под залог доли в квартире

    Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

    Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

    Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

    В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

    Важно знать, что обременение может быть наложено, если данное помещение было подарено одним из родителей, или иными близкими родственниками своему ребенку.

    Как предоставляется нецелевой кредит?

    Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

    Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

    Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.

    Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

    В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

    Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.

    Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

    Больше информации о том, как взять кредит под залог недвижимости вы узнаете из данного видео:

    Как взять займ под залог доли в квартире

    Финансовые сложности могут возникнуть в жизни каждого человека. При этом, если рассматривать нынешние условия кредитования от различных структур, то можно понять, что получить большую сумму в долг без обеспечения практически невозможно.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Наиболее оптимальным вариантом решения финансовой проблемы при необходимости получения большой суммы в долг является оформление займа под долю в квартире. Рассмотрим данную ситуацию подробнее.

    Условия получения

    В большинстве случаев банковские структуры не любят давать займы с подобным типом обеспечения. Такой тип кредитования относится к дополнительным продуктам от банка.

    Для получения положительного ответа по поданной заявке необходимо иметь большое количество документов и ожидать решения со стороны кредитора достаточно долгое время. Далеко не у каждого человека может быть это время.

    Помимо этого не каждую квартиру, как и, собственно, ее долю, банковская структура согласится принять в роли залога. Если же у человека ещё и испорчена кредитная история, то говорить об оформлении подобного займа не придётся. Именно поэтому люди стремятся брать займ у микрофинансовых учреждений, в ломбардах и у частных лиц.

    Примерные условия выглядят следующим образом:

    Требования

    Если говорить об основных требованиях к потенциальному заемщику, то в микрофинансовых учреждениях к клиентам относятся достаточно лояльно. При оформлении доли квартиры в залог обязательно нужно иметь при себе гражданский паспорт РФ и свидетельство о праве собственности на квартиру.

    Помимо этого, потенциальные клиенты микрокредитного учреждения при кредитовании под залог доли в квартире должны соответствовать следующим требованиям:

    Возраст от 21 года
    Наличие гражданства РФ
    Наличие свидетельства о праве на собственность
    Дееспособность с минимальными ограничениями
    Наличие постоянного дохода
    Верная информация в анкете

    Данный список требований является общим. Это значит, что у некоторых кредиторов могут появляться и дополнительные требования. Наиболее подробно о требованиях необходимо узнавать у кредитующей стороны обязательно самостоятельно до подписания договора.

    Где можно получить займ под долю в квартире

    В настоящее время имеется множество кредитных предложений от разных организаций, которые готовы выдать определенную сумму средств в долг под залог квартирной доли. Условия кредитования в данной ситуации достаточно схожи в этих предприятиях.

    Это интересно:  Мед справка формы 003 в у

    Поэтому, приведем сравнительную таблицу между предложениями МФО и частных инвесторов:

    Как оформить займы на карту Сбербанка, срочно, без проверки кредитной истории? Ответ в этой статье.

    Срочно

    Далеко не каждый кредитор имеет возможность выдачи кредита в срочном порядке. Для такого типа кредитования характерно оформление договора займа и залогового соглашения, и последнее обязательно нужно регистрировать в Росреестре.

    Впрочем, для некоторых компаний это не является проблемой, и они готовы выдать займ в срочном порядке на следующих условиях:

    Видео: Где взять деньги онлайн?

    По договору залога

    Любая сделка, которая характерна наличием залоговых обязательств, предполагает оформление специального соглашения о залоге. При других обстоятельствах данная сделка не может быть оформлена.

    Условия кредитования при этом могут выглядеть примерно следующим образом:

    Образец договора

    Перед тем, как регистрировать отношения с кредитором, заемщик обязательно должен изучить документы, которые предлагаются заимодателем на подпись – договор займа и залоговое соглашение.

    Последнее находится в Интернете в свободном доступе в качестве стандартного образца, и найти его можно здесь

    Документы

    Любой кредитор самостоятельно устанавливает перечень документов, которые будут нужны для оформления подобной сделки. Не стоит при этом проявлять повышенное доверие к гражданам, которые обещают выдать средства в долг без запроса стандартного набора документов.

    В лучшем случае, по данному кредиту процент будет довольно большим в сравнении с остальными предложениями. В худшем случае, заемщик рискует нарваться на мошенников, которые на данном сегменте рынка кредитования имеются в изобилии.

    Среди документов кредитору обычно нужны следующие:

    Техпаспорт
    Свидетельство регистрации
    Кадастровый паспорт
    Документы подтверждения права собственности
    Справка о наличии прописанных граждан в квартире
    Гражданский паспорт РФ

    Подача заявки и оформление

    Подобный кредит имеет особенность оформления на большую сумму, а также определенное обеспечение. Именно поэтому оформление только по паспорту здесь не является возможным. Даже самые лояльный кредитор обязательно попросит также предоставить документ, который подтвердит наличие собственности у потенциального заемщика или ее доли.

    Доли обычно делятся на два типа:

    1. Выделенная доля. Представляет собой отдельную комнату, в которой пользование и ее размер закрепляются документально.
    2. Не выделенная доля. При владении собственник использует всю жилую площадь недвижимости, однако ни одна из комнат документально на таком человеке не оформлена.

    Для оформления недвижимости в качестве залога обязательно стоит произвести ее предварительную оценку. В большинстве случаев кредитор самостоятельно занимается данным вопросом, отправляя собственного оценщика для того, чтобы осмотреть квартиру.

    Однако возможно также и оценка посредством привлечения собственником лиц, которые специализируются в этом.Расходы по оценке такой ситуации несет сам заемщик.

    Погашение кредита

    В настоящее время у каждого кредитора имеется огромный арсенал способов, которые можно применить для исполнения кредитных обязательств.

    Если рассматривать в качестве кредитора микрофинансовые учреждения, то у них заключены специальные партнерские договора, благодаря которым у заемщика появляется возможность выплатить долг следующимм методами:

    1. На банковскую карту.
    2. На банковский расчетный счет.
    3. Через системы электронной коммерции.
    4. Посредством системы денежных переводов.
    5. Наличными в офисе.
    6. Наличными через курьерскую доставку.

    О конкретной возможности погашения долга определённым способом необходимо узнавать у самого кредитора — либо по телефону, либо через Интернет на официальном сайте. Перечисленный список способов исполнения кредитных обязательств не является полным и его не стоит применять к каждому кредитору.

    Если же рассматривать частное кредитование, то в большинстве своём используются такие способы, как перевод на расчетный счет и расчёт наличными при встрече.

    Обязательно важно помнить, что если заемщик использует для погашения задолженности перевод на банковский расчетный счёт, то средства могут быть зачислены на него в течение 3 рабочих дней. Обязательно нужно учитывать этот момент, чтобы не допустить при оплате задолженности просрочку, которая может повлиять на кредитную историю клиента.

    Плюсы и минусы

    Если выделять отрицательные особенности данного типа кредитования, то можно заметить, что у заемщика может появиться дополнительная волокита с оформлением договора залога. Помимо этого, клиентами также отмечается, что подобный тип кредитования имеет слишком высокую стоимость.

    Выражается этот параметр в повышенной процентной ставке. При этом у некоторых кредиторов имеется возможность снижения условий для клиента.

    Если же смотреть на преимущества, то к ним стоит определить следующие:

    1. Возможность оформления большой суммы при минимальных временных затратах.
    2. Нет необходимости предоставлять дополнительное залоговое имущество, кроме долевой собственности.
    3. Поручители при таком кредитовании также не требуются.
    4. Большое количество способов для получения средств на погашение долга.
    5. Возможность пролонгации договора.
    6. Возможность расчёта до наступления срока по факту при перерасчете процентов.

    Кредитование под залог долевой собственности сегодня является очень популярным видом сделок. Кредиторы при этом имеют минимум рисков также как и заемщики.

    Как получить займ на счет, без отказа. Подробнее здесь.

    Как взять займ в МТС деньги? Узнайте далее.

    Постепенно всё больше и больше микрофинансовых учреждений переходит на подобный формат отношений при необходимости оформления большой суммы в долг, поскольку залог гарантирует исполнение кредитных обязательств практически на 100%.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
      • Регионы — 8 (800) 551-61-26

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Статья написана по материалам сайтов: vashinvestor.ru, pronovostroyku.ru, zakonmaster.ru.

    »

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector